互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題研究

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互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題研究范文第1篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;金融創(chuàng)新;風險控制;金融監(jiān)管

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念及特點

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

互聯(lián)網(wǎng)金融是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動通信技術(shù)等一系列現(xiàn)代信息科學技術(shù)實現(xiàn)資金融通的一種新興金融服務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)“開放 平等、協(xié)作、分享”的精神滲透到傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)，對原有的金融模式產(chǎn)生根本影響及衍生出來的創(chuàng)新金融服務(wù)方式，具備互聯(lián)網(wǎng)理念和精神的金融業(yè)態(tài)及金融服務(wù)模式通稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結(jié)合，而是在實現(xiàn)安全、移動等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上，被用戶熟悉接受后（尤其是對電子商務(wù)的接受），自然而然為適應(yīng)新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)。從狹義的金融角度來看，互聯(lián)網(wǎng)金融則應(yīng)該定義在跟貨幣的信用化流通相關(guān)層面，也就是資金融通依托互聯(lián)網(wǎng)來實現(xiàn)的業(yè)務(wù)模式都可以稱之為互聯(lián)網(wǎng)金融。廣義上來說，理論上任何涉及到廣義金融的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，都應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)金融，包括但不限于網(wǎng)上銀行、第三方支付、P2P網(wǎng)貸、眾籌、在線理財、在線金融產(chǎn)品銷售、金融中介、金融電子商務(wù)等發(fā)展模式。

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生于當前中國金融管制嚴格、利率雙軌制沒有徹底改變、傳統(tǒng)金融體系呈現(xiàn)高度壟斷性，競爭不充分，傳統(tǒng)金融機制難以滿足小微企業(yè)和居民金融需求，金融對實體經(jīng)濟服務(wù)效率低下的背景中。而互聯(lián)網(wǎng)金融很好地填補了傳統(tǒng)銀行業(yè)的這一空白，其在推動金融創(chuàng)新和改革方面產(chǎn)生了重要影響、在服務(wù)實體經(jīng)濟和提升金融的普惠功能方面發(fā)揮了積極的作用。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的特點

第一，大數(shù)據(jù)廣泛運用于完善金融服務(wù)。大數(shù)據(jù)金融是指集合海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，通過對其進行實時分析，可以為互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)提供客戶全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費信息掌握客戶的消費習慣，并準確預(yù)測客戶行為，使金融機構(gòu)和金融服務(wù)平臺在營銷和風控方面有的放矢。

第二，目標客戶定位于“長尾”客戶。與傳統(tǒng)的金融服務(wù)偏好于“二八定律”中20%的客戶不同，互聯(lián)網(wǎng)金融爭取的更多的是80%的“長尾”小微客戶。這些小微客戶的金融需求既小額又個性化，在傳統(tǒng)金融體系中往往得不到滿足，而互聯(lián)網(wǎng)金融在服務(wù)小微客戶方面有著先天的優(yōu)勢，其可以高效率地解決用戶的個性化需求。借用馬云的一句經(jīng)典名言就是“銀行辦不好的事，我們替他辦好，阿里小貸只管千萬小微企業(yè)，與銀行的”高富帥“客戶不沖突。

第三，提供方便、高效、便捷的金融服務(wù)。以阿里金融為例，客戶只需開通一個支付寶賬戶，綁定一張銀行卡，就可以享受大部分的金融服務(wù)，省去了復(fù)雜的審批驗證程序，也不需要到銀行的網(wǎng)點排隊等候，收費也大幅度降低。如阿里金融旗下的阿里小貸，只要是阿里巴巴誠信通會員和淘寶賣家，無需擔保，從申請貸款到貸前調(diào)查、審核、發(fā)放和還款采用全流程網(wǎng)絡(luò)化、無紙化操作，整個過程最短只要3分鐘;支付寶快捷支付業(yè)務(wù)使生活消費和企業(yè)信貸等支付行為更加方便快捷，用戶使用該業(yè)務(wù)不需事先開通網(wǎng)銀，只要輸入卡號和手機動態(tài)口令等信息就能完成付款，用戶的體驗性大大增強。

第四，大大降低了金融服務(wù)成本。據(jù)阿里金融的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2013年底，阿里金融累計借貸的小微企業(yè)數(shù)超過20萬戶，這些企業(yè)全年平均占用資金時長為123 天，實際付出的年化利率成本為67%。以日息為萬分之五的訂單貸款產(chǎn)品為例，2012 年所有客戶平均全年使用訂單貸款30 次，平均每次使用4 天，以此計算客戶全年的實際融資利率成本僅為6%，僅相當于一年期貸款基準利率。而且阿里金融依據(jù)其大數(shù)據(jù)和信息流的優(yōu)勢，對貸款客戶的審批完全可以在網(wǎng)上完成，大大節(jié)省了貸前調(diào)查和部分銀行層層審批帶來的時間和經(jīng)濟成本，同時也規(guī)避了金融機構(gòu)和客戶信息不對稱可能帶來的機會成本，客戶甚至無需與客戶經(jīng)理見面就能申請到貸款。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風險分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的風險特點

1金融風險擴散速度快。

互聯(lián)網(wǎng)金融具備高科技的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)所具有的快速遠程處理功能，為便捷快速的金融服務(wù)提供了強大的IT技術(shù)支持，反過來看互聯(lián)網(wǎng)金融的高科技也可能會加快支付、清算及金融風險的擴散速度，加大金融風險的擴散面積和補救的成本。

2金融交易的“虛擬化”，造成監(jiān)管信息的不對稱。

互聯(lián)網(wǎng)金融的整個交易過程幾乎全部在網(wǎng)上完成，使金融業(yè)務(wù)失去了時間和地域的限制，交易對象變得難以明確，交易過程更加不透明，導(dǎo)致監(jiān)管方難以準確了解金融機構(gòu)資產(chǎn)負債的實際情況，監(jiān)管信息的不對稱，加大了監(jiān)管的難度，使風險集中，速度加快，風險形式更加多樣化。

3金融風險交叉“傳染”的可能性增加

在一國國內(nèi)，原先可以通過分業(yè)、設(shè)置市場屏障或特許等方式，將風險隔離在一個個相對獨立的領(lǐng)域中，分而化之。但現(xiàn)在這種“物理”隔離的有效性正在大大減弱。在互聯(lián)網(wǎng)金融中，各國金融業(yè)務(wù)和客戶的相互滲入和交叉，使國與國之間的風險相關(guān)性正在日益加強。

4引發(fā)金融危機的破壞性有放大效應(yīng)

當金融交易越來越多地通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進行時，這些全天24小時連續(xù)運轉(zhuǎn)的交易系統(tǒng)，在給投資人提供便利的同時，也更容易造成全球范圍內(nèi)影響更大、更廣、更深的金融市場風險，加大了金融危機爆發(fā)的突然性。而危機一旦形成，就會迅速波及到其他行業(yè)和國家。

（二） 互聯(lián)網(wǎng)金融的特殊風險屬性

1法律風險。

法律風險是由于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)違反法律或交易主體在交易過程中未遵守相關(guān)權(quán)利義務(wù)引起，或者是由于我國互聯(lián)網(wǎng)金融立法方面沒有明確的規(guī)定或比較落后，現(xiàn)有的銀行法、保險法和證券法都是為傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，對于互聯(lián)網(wǎng)金融不太適合。對于互聯(lián)網(wǎng)金融的電子合同有效性的確認、個人信息保護、交易者身份認證、資金監(jiān)管、市場準入等尚未有明確規(guī)定。故在互聯(lián)網(wǎng)金融的交易過程中簽訂的經(jīng)濟合同就會面臨在有關(guān)權(quán)利與義務(wù)等方面的相當大的法律風險，容易陷入不應(yīng)有的糾紛之中，使交易者面臨關(guān)于交易行為及其結(jié)果的更大的不確定性，增大了互聯(lián)網(wǎng)金融的交易費用，甚至影響互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

2技術(shù)風險。技術(shù)風險包括系統(tǒng)性安全風險、技術(shù)選擇風險和技術(shù)支持風險。安全風險是由于黑客攻擊、互聯(lián)網(wǎng)傳輸故障和計算機病毒等因素引起的，這會造成互聯(lián)網(wǎng)金融計算機系統(tǒng)癱瘓，從而造成技術(shù)風險。其表現(xiàn)在三個方面：加密技術(shù)和密鑰管理不完善、TCP/IP協(xié)議安全性差和病毒容易擴散。技術(shù)選擇風險是由于在選擇技術(shù)解決方案時存在操作失誤或設(shè)計缺陷。如果互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的技術(shù)創(chuàng)新跟不上時代的發(fā)展或選擇的技術(shù)方案已經(jīng)被淘汰，則會出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)過時、技術(shù)相對落后的狀況，從而導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)或客戶錯失交易機會。技術(shù)支持風險是由于互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)受技術(shù)所限或為了降低運營成本而以外部技術(shù)支持解決內(nèi)部的管理難題或技術(shù)問題，在此過程中，可能由外部支持自身的原因而無法滿足要求或中止提供服務(wù)，導(dǎo)致造成技術(shù)支持風險。還有的一方面是在互聯(lián)網(wǎng)金融方面我國具有自主知識產(chǎn)權(quán)的設(shè)備較缺乏，需要從國外進口，這對我國的互聯(lián)網(wǎng)金融安全造成了技術(shù)支持風險。

3經(jīng)營風險。由于內(nèi)控制度不健全可能引發(fā)的經(jīng)營風險包括：操作風險、市場選擇風險、信譽風險等。操作風險是由交易主體操作失誤或有互聯(lián)網(wǎng)金融的安全系統(tǒng)造成的。從交易主體操作失誤方面來看，可能是由于交易主體對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的操作要求不太了解而造成的支付結(jié)算終端、資金流動性不足等操作性風險。市場選擇風險是由信息不對稱而使得客戶面臨道德風險和不利選擇的業(yè)務(wù)風險，或者是使得互聯(lián)網(wǎng)金融市場成為檸檬市場。互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性增加了交易者信用評價和身份的等信息的不對稱，導(dǎo)致其在選擇過程中處于不利地位。還有可能使價格低但服務(wù)質(zhì)量差的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)被客戶接受，而高質(zhì)量的機構(gòu)被擠出市場。信譽風險指互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)不能與客戶建立良好的關(guān)系，從而導(dǎo)致其無法有序開展金融業(yè)務(wù)的風險。互聯(lián)網(wǎng)金融依托的是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)容易發(fā)生故障或系統(tǒng)容易被破壞，所以勢必會引起不能滿足客戶預(yù)期需求，進而影響互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的信譽，出現(xiàn)資金鏈斷裂和客戶流失等問題。

三、我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管現(xiàn)狀

1互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管立法滯后。互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展大大加快了金融創(chuàng)新的步伐，相比較互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，我國物聯(lián)網(wǎng)金融的法律環(huán)境則略顯滯后和僵硬。互聯(lián)網(wǎng)金融的六大發(fā)展模式在國內(nèi)的發(fā)展進程不一，相應(yīng)的監(jiān)管立法也相對滯后。現(xiàn)行的對互聯(lián)網(wǎng)金融也太實用性較強的法律多數(shù)屬于國務(wù)院制定的行政法規(guī)以及央行、銀監(jiān)局等部門制定的部門規(guī)章，此外還有一些中央規(guī)范性文件及地方出臺的地方政策性文件。總體來說，上述法律法規(guī)位階較低、效力有限。部分法律僵硬滯后，仍然延續(xù)著計劃經(jīng)濟體制下的金融監(jiān)管做法，不適應(yīng)當前互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需求。

2互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管主體混亂。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)涉及多個監(jiān)管部門，目前監(jiān)管分工的趨勢是：人民銀行負責對第三方支付業(yè)務(wù)的監(jiān)管，銀監(jiān)會負責對p2p網(wǎng)貸平臺業(yè)務(wù)的監(jiān)管，證監(jiān)會負責對第三方證券基金銷售業(yè)務(wù)的監(jiān)管。由于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管主體眾多、政出多門，對于跨市場的交易活動，以誰為監(jiān)管主體尚不明確，這樣的監(jiān)管制度安排導(dǎo)致監(jiān)管效率低下，一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)幾乎處于監(jiān)管的真空地帶，一些跨界經(jīng)營機構(gòu)和跨界混搭產(chǎn)品存在明顯脫離監(jiān)管的現(xiàn)象。

3互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管取證難。互聯(lián)網(wǎng)金融交易的虛擬性使得對交易雙方的身份認證和違約責任追究都存在很大的困難。由于互聯(lián)網(wǎng)金融交易數(shù)據(jù)以電子證據(jù)的形式被記錄和保存，電子證據(jù)的收集、保全、審查、出示等對傳統(tǒng)取證制度提出了挑戰(zhàn)，電子證據(jù)還很容易被偽造、篡改，其脆弱性使得互聯(lián)網(wǎng)金融交易監(jiān)管遠比懲治其他違法犯罪行為困難。此外，我國目前尚未建立跨市場的監(jiān)管制度，貨幣市場與證券市場分業(yè)經(jīng)營所造成的分業(yè)監(jiān)管局面往往導(dǎo)致取證效率低下，虛擬貨幣的金融監(jiān)管更加困難。

四、加強互聯(lián)網(wǎng)金融風險的防控措施

（一）加強互聯(lián)網(wǎng)金融風險法制體系建設(shè)。構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律制度，為互聯(lián)網(wǎng)金融市場治理提供法律依據(jù)。主要包括以下三個方面：第一，通過立法明確互聯(lián)網(wǎng)金融各個發(fā)展模式的法律定位及監(jiān)管主體;第二，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)提供方從業(yè)資格，劃定合法業(yè)務(wù)范圍，明確服務(wù)提供方對公眾的義務(wù)和責任，制定互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員職業(yè)行為準則;第三，完善互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權(quán)益保障法規(guī)，通過法律手段保護公眾信息不被非法泄露、公民的資金安全不受侵害，明確互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)提供方對消費者風險的連帶擔保責任。

（二）完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。目前監(jiān)管分工的方向主要是傳統(tǒng)金融機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會監(jiān)管，第三方支付機構(gòu)由人民銀行監(jiān)管，P2P網(wǎng)貸平臺由銀監(jiān)局監(jiān)管，眾籌由證監(jiān)會監(jiān)管。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主體與業(yè)務(wù)類型復(fù)雜多變，對分業(yè)監(jiān)管模式提出了挑戰(zhàn)，需協(xié)調(diào)混業(yè)和分業(yè)監(jiān)管模式，實行綜合監(jiān)管。因此，國家要建立統(tǒng)一監(jiān)管和分層分類型監(jiān)管機制，具體包括以下三個方面：一是要明確各個部門的監(jiān)管責任和監(jiān)管范圍，統(tǒng)一由主要的監(jiān)管部門來進行互聯(lián)網(wǎng)金融主體的分層和分級管理規(guī)劃，明確每層對象的監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管政策，并逐步拓展跨層級跨部門的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制;二是要針對其層出不窮的業(yè)務(wù)模式和政策規(guī)避手段，加大技術(shù)監(jiān)控手段的投入，動態(tài)地捕捉行業(yè)的風險動向，尤其是經(jīng)常涌現(xiàn)的資金安全、期限錯配等問題，細化監(jiān)管環(huán)節(jié)，加大監(jiān)管力度，并最終建立靈活的互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)測和預(yù)警機制。

（三）建立互聯(lián)網(wǎng)金融市場準入機制。對監(jiān)管機構(gòu)而言，由互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展所形成的虛擬金融服務(wù)市場是一個信息高度不對稱的市場，應(yīng)制定監(jiān)管規(guī)則，細化互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的原則，設(shè)定互聯(lián)網(wǎng)金融行為的指引性規(guī)范和國家標準，界定互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的經(jīng)營范圍，推行互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)牌照及資質(zhì)認定制度，設(shè)立規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)準入門檻，甚至可以采用負面清單模型對違規(guī)行為進行明確警示，以實現(xiàn)市場良性競爭。

（四）應(yīng)堅持自律監(jiān)管和他律監(jiān)管相結(jié)合。成立互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)行業(yè)協(xié)會，實行行業(yè)自律。先由社會組織提升行業(yè)自律，建立具有一定規(guī)范性的行業(yè)公約或者規(guī)約或標準等，并盡快對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)模式進行梳理和規(guī)范，對存在較多風險和嚴重漏洞的業(yè)務(wù)模式進行限制，同時建立互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)制度規(guī)范。互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管必須實行政府監(jiān)管與行業(yè)自律相結(jié)合，在防范互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風險的同時促進互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康快速發(fā)展。

（五）完善互聯(lián)網(wǎng)金融配套征信系統(tǒng)建設(shè)，加強公眾互聯(lián)網(wǎng)金融風險教育。目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)配套征信系統(tǒng)缺失，不利于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展。因此應(yīng)盡快完善互聯(lián)網(wǎng)金融配套征信系統(tǒng)建設(shè)，將互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)生的信用信息納入人民銀行征信系統(tǒng)范圍，對P2P融資平臺、第三方支付平臺的相關(guān)參與人和利益相關(guān)方的交易數(shù)據(jù)建立信用數(shù)據(jù)庫，同時向互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開放征信系統(tǒng)接口，為互聯(lián)網(wǎng)金融主體提供征信支持。加強對于公眾的互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資的防范意識宣傳，拓展互聯(lián)網(wǎng)金融的風險教育渠道，增強公眾對于互聯(lián)網(wǎng)金融的風險意識和自我保護能力。

五、互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管探索

（一）從實體規(guī)范更多地轉(zhuǎn)向程序規(guī)范

傳統(tǒng)金融監(jiān)管措施更多地以實體規(guī)范為主，限定交易額度（比如發(fā)售理財理財產(chǎn)品必須5萬元起步），限定交易對象（牌照管理），限定金融服務(wù)種類內(nèi)容等，但是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新是跨界組合，嚴格的實體規(guī)范被技術(shù)創(chuàng)新帶來的模式轉(zhuǎn)變虛化為灰色地帶。在實體規(guī)范的功能被弱化的情況下，程序規(guī)范更需要加強，程序性規(guī)范和流程性規(guī)范是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管規(guī)范迅速可以加強的工作。

（二）按照不同發(fā)展模式進行分類監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)金融是跨界資源的多元融合，有多種發(fā)展模式，不同模式的特點和風險點也不盡相同，所以無法建立統(tǒng)一的監(jiān)管標準、監(jiān)管模式。因此，應(yīng)當在目前“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管”的監(jiān)管體制下，按照不同模式、不同產(chǎn)品分別由一行三會進行分類監(jiān)管，區(qū)別對待。

（三）分類監(jiān)管的基礎(chǔ)上加強監(jiān)管協(xié)調(diào)

針對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)的混業(yè)經(jīng)營的跡象，很多互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)提升自身客戶黏性，不斷深化綜合化經(jīng)營，以期為客戶提供多元化綜合金融服務(wù)，導(dǎo)致各種業(yè)態(tài)的邊界逐漸模糊，這容易導(dǎo)致監(jiān)管部門之間存在監(jiān)管真空或監(jiān)管交叉、重復(fù)，而混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管已漸成國際金融業(yè)監(jiān)管的發(fā)展趨勢，因此，在立法層面和監(jiān)管頂層設(shè)計安排上強調(diào)各監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)與溝通顯得尤為重要。

（四）從機構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)向到功能監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)中一個機構(gòu)往往同時做很多跨界的一些產(chǎn)品，比如阿里作了支付寶，又在支付寶的基礎(chǔ)上衍生出余額寶。產(chǎn)品方面，也有許多跨界混搭產(chǎn)品，如京東白條等，目前還無法進行清晰的界定和歸屬，綜合經(jīng)營形成了跨界業(yè)務(wù)，因此僅僅只是由某一家機構(gòu)監(jiān)管，那就無法進行協(xié)調(diào)整合，所以要逐漸強調(diào)功能監(jiān)管，從機構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)化到功能監(jiān)管、行為監(jiān)管。

（五）轉(zhuǎn)變監(jiān)管思維――開啟大數(shù)據(jù)監(jiān)管時代

隨著大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)的來臨，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用正在重構(gòu)傳統(tǒng)的金融體系和商業(yè)模式。監(jiān)管部門也必須隨之轉(zhuǎn)變監(jiān)管思路。過去的監(jiān)管方式必須轉(zhuǎn)變?yōu)榛ヂ?lián)網(wǎng)思維、互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)模式的高效主動監(jiān)管方式，將“大數(shù)據(jù)”分析挖掘應(yīng)用到金融監(jiān)管中。大數(shù)據(jù)監(jiān)管基于金融業(yè)的海量交易數(shù)據(jù)，根據(jù)監(jiān)管對象主要特征，篩選出若干風險數(shù)據(jù)指標，并在海量數(shù)據(jù)平臺上無時無刻進行抓取。對交易者的經(jīng)營行為進行實時分析、追蹤和預(yù)判，從而達到對金融風險的前置風控。“大數(shù)據(jù)”在監(jiān)管中的應(yīng)用將提高監(jiān)管部門分析和預(yù)測系統(tǒng)性風險的能力。

參考文獻：

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互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題研究范文第2篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；監(jiān)管；優(yōu)化策略

中圖分類號：F832.1 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）012-000-01

引言

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用在金融領(lǐng)域中發(fā)揮著重要作用，但當前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展伴隨著諸多不容小覷的安全隱患。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融的順利發(fā)展必須依托監(jiān)管工作的合作，充分重視和加強其監(jiān)管工作有利于互聯(lián)網(wǎng)金融的進一步優(yōu)化升級。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展形式和監(jiān)管的重要性分析

1.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展形式分析

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展形式呈現(xiàn)多樣化，但總體而言就是將信息技術(shù)作為重要的應(yīng)用手段，對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理方法進行替代。我國互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)發(fā)展主要是針對這一技術(shù)的應(yīng)用，使得工作效率產(chǎn)生較大提升。并且互聯(lián)網(wǎng)金融化的形式在發(fā)展模式上進行了諸多改革，其中應(yīng)用范圍較廣的有互聯(lián)網(wǎng)貸款以及互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)籌資，還有互聯(lián)網(wǎng)支付以及金融產(chǎn)品的銷售等方面[1]。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重要性分析

在當今網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的時代背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融在便捷性這一特點上發(fā)揮著明顯優(yōu)勢，但便捷性又可以理解為是給網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)置了一個較低的門檻。在網(wǎng)絡(luò)安全風險的不斷升級下，只有充分完成監(jiān)管工作的有效落實，才能保證互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性。由于將高風險性的資金融通和開放性的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境進行結(jié)合，涉眾性的風險會因此增多，互聯(lián)網(wǎng)的風險傳染性也會更大。這就需要對網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管層面進行加強，從而保障互聯(lián)網(wǎng)金融的有效發(fā)展[2]。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主要問題和優(yōu)化策略探究

1.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主要問題分析

從當前我國的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管現(xiàn)狀來看，諸多問題正有待解決。這些問題主要體現(xiàn)在以下方面：互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的合法性不能得到明確界定，使得投資者的權(quán)益無法得到有效保證；一些互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)以有限合伙制私募基金以及小額貸款公司等形式存在，就會存在著相應(yīng)風險；并且互聯(lián)網(wǎng)金融在法律方面的規(guī)范存在漏洞，其制度的約束力較弱，在行業(yè)自律方面也存在著相對缺失的情況。

互聯(lián)網(wǎng)金融的風險潛伏性相對較大，在技術(shù)層面的操作隱患也是如此。互聯(lián)網(wǎng)金融的信用信息審核以及風險管理都是通過網(wǎng)絡(luò)平臺進行操作支持，這就與正規(guī)的金融機構(gòu)相比存在更大的技術(shù)性風險。如果信息安全隱患較大，一旦受到了黑客的攻擊，就會造成互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)癱瘓，竊取資金的風險也隨之加大[3]。

另外，互聯(lián)網(wǎng)金融在實際發(fā)展過程中也會面臨著洗錢的風險。由于互聯(lián)網(wǎng)金融交易是通過虛擬平臺進行操作的，在虛擬環(huán)境中交易可以不留下痕跡，這樣就對金融機構(gòu)的客戶辨識工作造成某種程度上的阻礙，因此一些非法網(wǎng)絡(luò)交易問題較為突出。再加上目前監(jiān)管方面力度薄弱，一些監(jiān)管的法規(guī)建設(shè)沒有及時跟進，如果這些漏洞隱患沒有得到及時填補，互聯(lián)網(wǎng)金融將會在接下來的發(fā)展過程中逐漸喪失合理的秩序，后果堪憂。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的優(yōu)化策略探究

加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的策略實施需要從多方面考慮。首先要對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的體系建設(shè)進行完善，將互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管主體、對象以及范圍等方面進行明確。然后再對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍加以系統(tǒng)梳理，有針對性地制定相應(yīng)的管理辦法，在業(yè)務(wù)上加強監(jiān)管力度。同時還要充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)自律作用，在信息的披露以及市場秩序的有效維護等方面進行深化，從而實施統(tǒng)一性監(jiān)管。

再者，信用體系建設(shè)工作的完善十分關(guān)鍵，這就需要在創(chuàng)新和監(jiān)管中間尋找平衡點，即既能對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展進行鼓勵，允許其試錯性；又要在對其監(jiān)管的力度上進行加強，發(fā)現(xiàn)違規(guī)違法的行為要能進行制止并按照規(guī)定加以處理，使互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新和監(jiān)管同時得到重視[4]。

另外，監(jiān)管部門間的聯(lián)系應(yīng)得到有效加強。相互協(xié)調(diào)能力是部門合作效率的基本保障，也是對虛擬平臺交易風險進行多方位最大化防治的先決條件。并且政府和金融機構(gòu)的監(jiān)管合作需要在互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)測以及預(yù)警機制的建立層面進行加強，還應(yīng)充分發(fā)揮國際監(jiān)管的協(xié)調(diào)作用。

同時，對互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權(quán)益的保護要結(jié)合實際情況進行加強，需構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)消費者權(quán)益保護的相關(guān)機制，對其網(wǎng)絡(luò)交易權(quán)益進行有效保證。維權(quán)的渠道應(yīng)以多樣化形式呈現(xiàn)，讓消費者的自身權(quán)益得到高效維護，使互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的投訴以及糾紛的處理效率得到不斷提升。只有令這些方面得到充分有效的落實，才能真正保證互聯(lián)網(wǎng)金融步入良性發(fā)展軌道。

三、結(jié)語

總而言之，面對當今互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展所伴隨著的諸多不穩(wěn)定因素，有關(guān)部門應(yīng)從多方面加強重視，并結(jié)合實際情況制定有針對性的高效監(jiān)管策略。此次主要從互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重要性和主要問題進行分析，并就此提出幾點優(yōu)化策略，希望能對實際工作的開展起到一定啟示作用。

參考文獻：

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互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題研究范文第3篇

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 問題 監(jiān)管

大量的調(diào)查數(shù)據(jù)表明，截止至2014年12月，我們國家中的網(wǎng)民數(shù)量規(guī)模已經(jīng)高達7.68億，互聯(lián)網(wǎng)的普及率也隨即飆升至63.5%。互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，進一步保證了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。在人們在利用互聯(lián)網(wǎng)進行金融交易的過程中，降低自身的經(jīng)濟成本的同時，也逐漸產(chǎn)生一種新型的金融形式并―――互聯(lián)網(wǎng)金融。但是，當前階段，我國現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融在實際發(fā)展監(jiān)管的過程中，還存在一些不足。為此，筆者在文中對于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管進行簡單的分析。

1 我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的實際發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 我國頒布的相關(guān)監(jiān)管監(jiān)管法律存在滯后性

當前階段中，我國現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融中極具創(chuàng)新性的商業(yè)產(chǎn)品、企業(yè)經(jīng)營模式、企業(yè)單位機構(gòu)正如雨后春筍般飛速發(fā)展。我國監(jiān)管部門頒布的立法內(nèi)容，無法及時的包括所有的互聯(lián)網(wǎng)金融中涉及的所有產(chǎn)品。為此，監(jiān)管部門想要真正建立全面統(tǒng)一的監(jiān)管體系比較困難。監(jiān)管部門無法及時在金融風險發(fā)生之前就預(yù)測到風險。為此，我國的監(jiān)管部門對此種問題一直采取的是熱切關(guān)注卻并沒有實際進行徹底的監(jiān)管。我國頒布的相關(guān)監(jiān)管的法律存在非常嚴重的滯后性。

1.2 監(jiān)管部門的監(jiān)管態(tài)度不能夠完全適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展狀態(tài)

當前階段，過去傳統(tǒng)的監(jiān)管部門的監(jiān)管態(tài)度不能完全適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的實際發(fā)展狀態(tài)。傳統(tǒng)的金融監(jiān)管內(nèi)容中具有大量的立法規(guī)章制度用來確保傳統(tǒng)金融的發(fā)展穩(wěn)定性、持續(xù)發(fā)展性。對金融行業(yè)在實際經(jīng)營的過程中存在的一些違法行為、違規(guī)操作活動、具體懲罰舉措以及金融發(fā)展風險的預(yù)防等內(nèi)容全部都做出了精準的指明。但是，如果將過去傳統(tǒng)的金融監(jiān)管法律法律直接應(yīng)用于新型互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)之中，是完全不相匹配的。與傳統(tǒng)的金融發(fā)展進行比較，現(xiàn)在新興的互聯(lián)網(wǎng)金融的運營模式、經(jīng)營手段已經(jīng)進行了大量的創(chuàng)新，金融行業(yè)的發(fā)展范圍、具體的經(jīng)濟環(huán)境等內(nèi)容也產(chǎn)生了一定程度的變化，監(jiān)管的內(nèi)容、監(jiān)管的對象主體等內(nèi)容已經(jīng)遠遠超出過去傳統(tǒng)金融監(jiān)管體系的范圍。

1.3 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的具體范疇定義存在不足

當前階段，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的各項發(fā)展數(shù)據(jù)都是由互聯(lián)網(wǎng)線上進行數(shù)據(jù)傳輸、資金的傳輸和數(shù)據(jù)備份。互聯(lián)網(wǎng)金融的具體發(fā)展范圍也在逐漸發(fā)生一些變化。我國現(xiàn)有的監(jiān)管部門的監(jiān)管業(yè)務(wù)范圍被廣泛定義后，這一系列全新衍生的業(yè)務(wù)會導(dǎo)致金融監(jiān)管部門不得不進行法律條例的更新。假如，金融監(jiān)管法律存在與實際互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展發(fā)展節(jié)奏不一致的情況，就會造成互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中存在諸多的風險，進一步的危及到整體的互聯(lián)網(wǎng)金融體系的穩(wěn)定性。除此之外，監(jiān)管部門在進行監(jiān)管一個金融企業(yè)或者一項工作是否違法是一項比較困難的事情。不僅需要進行先行判斷企業(yè)的合法性、還要對金融企業(yè)的整體發(fā)展數(shù)據(jù)。信息、資金資源等內(nèi)容，進行徹底的收集、調(diào)查研究、需要及時進行公示活動。但是企業(yè)與企業(yè)之間的交易數(shù)據(jù)往往存在被提前修改、編制的問題，這也無疑加大了監(jiān)管部門的監(jiān)管困難。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的具體舉措

2.1 我國金融監(jiān)管部門需要立即進行完善相關(guān)的法律條例

互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)時展趨向是衍生產(chǎn)物，是具有一定的必然性的。為此，國家進行大力的支持互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的經(jīng)濟發(fā)展。但是，任何事物都是具有雙面性的，互聯(lián)網(wǎng)金融也無疑是一把“雙刃劍”。當前階段，我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管部門需要針對完善關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的專門法律法規(guī)，制定出有針對性的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理體系。逐漸放松對于互聯(lián)網(wǎng)金融實際經(jīng)營管理地域的限制，全面強化互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管力度和相關(guān)的風險控制法律。不斷加快制定互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門的具體制度和國家發(fā)展的標準體系，由于互聯(lián)網(wǎng)金融自身囊括的內(nèi)容太多，在制作體系的過程中應(yīng)該從發(fā)展中整體的角度來具體分析總結(jié)并制定相關(guān)的法律條例。除此之外，我國監(jiān)管部門需要進行修繕已有的互聯(lián)網(wǎng)金融與之相關(guān)的法律內(nèi)容。及時優(yōu)化法律用以適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的實際發(fā)展現(xiàn)狀，最大限度的降低監(jiān)管法律存在的滯后性帶來的不良經(jīng)濟影響。

2.2 我國需要組建專門的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門

首先，我國需要不斷提升互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)濟市場的門檻要求。不僅可以極大的保證互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的綜合實力，從根本上提高互聯(lián)網(wǎng)金融進入市場經(jīng)濟發(fā)展的標準。其次，我國需要組建專門的互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管部門。充分發(fā)揮出監(jiān)管部門的金融監(jiān)管作用。在監(jiān)管部門各司其職，各負其責的前提下，將金融和互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)的業(yè)務(wù)運行和資金等方面的業(yè)務(wù)進行科學合理的規(guī)范。最后，則是需要監(jiān)管部門加強對于互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)平臺資金的管理力度，全面組建完整的科學的資金安全監(jiān)管體系，時刻監(jiān)控資金的動向，最大限度的確保資金的安全。

2.3 不斷加大對于互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的權(quán)益的重視

我國現(xiàn)有的監(jiān)管部門需要在高度重視消費者權(quán)益的前提條件下，專門制定出具有針對性的互聯(lián)網(wǎng)金融消費者消費權(quán)益保護的相關(guān)法律。進一步實現(xiàn)消費者在進行互聯(lián)網(wǎng)金融各種的資金糾紛案件中可以有法律的依附和支持。監(jiān)管部門需要不斷加強對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自身的自控性，科學完整的推進整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的正規(guī)發(fā)展和和互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的權(quán)益保護的完整統(tǒng)一。全面實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的透明化，不僅是金融財務(wù)發(fā)展數(shù)據(jù)透明化，風險的相關(guān)內(nèi)容也需要及時進行公開。以消費者和市場資金的投入者的資金安全為重要監(jiān)管內(nèi)容，不斷強化監(jiān)管力度，精準的掌握資金交易中雙方的財務(wù)信息，從根本上降低互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中風險的發(fā)生率。

3 結(jié)語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展在一定程度上推動了我國經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展。但是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程也隱含了一些問題，為此，我國金融監(jiān)管部門必須要予以重視并進行徹底的監(jiān)管。最大限度的保證互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營和合法性和安全性，最終實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的最終目標。

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互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題研究范文第4篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；監(jiān)管；必要性；對策

當前，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為現(xiàn)代金融行業(yè)的一種必然趨勢，對金融業(yè)進行了有效補充，受到了廣大金融人士的青睞。本文主要分析了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性，并提出了加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的具體對策。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性

當前時期，由于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展中還有諸多的不利因素，所以加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管已經(jīng)是一件非常有必要的工作，其實施必要性具體體現(xiàn)在：1.1互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)中常見于盲目的個體決策現(xiàn)象。舉例說明，金融機構(gòu)利用P2P平臺貸款給借款個體，這一過程中相關(guān)投資需求人并不能正確全面掌握當投資以失敗告終后對個體投資人造成的影響程度，雖然該平臺非常清晰指出借款人所面臨的信用風險隱患，且投資具有分散性特點，但任何時候網(wǎng)貸都是一項投資風險高的活動。1.2并不是所有風險隱患都會在市場的管控下停止蔓延。從某種程度上來說，國家現(xiàn)行的風險定價機制還有待進一步完善，整體效用不高，因此有的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)將重心放在了生產(chǎn)風險大且收益也大的產(chǎn)品上，通過預(yù)期的高收益博得眾人的注意力，進而拓展自身的發(fā)展規(guī)模，這一過程中對潛在的風險隱患往往只字不提，完全不顧他人的利益。1.3如果互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的服務(wù)對象較多且具備相當?shù)馁Y金規(guī)模，那么當出現(xiàn)問題時無法利用市場出清方式來有效處理。倘若互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)從事一些基礎(chǔ)性金融業(yè)務(wù)，那么當難以為繼時會對金融系統(tǒng)各基礎(chǔ)設(shè)施的正常運行造成極大的阻礙，進而產(chǎn)生系統(tǒng)性風險。1.4互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的不足.舉例說明，當前，P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺存在品質(zhì)不一、素質(zhì)不一的情況，客戶資金和平臺資金在有的P2P平臺中并未按照標準要求予以隔離，這就使得大部分平臺管理者攜款潛逃；還有的P2P平臺通過營銷激進模式，把自己生產(chǎn)的風險大的產(chǎn)品提供給風險識別能力及風險承擔能力較差的對象如退休干部等；還有的P2P平臺將相關(guān)法律法規(guī)拋在腦后，進行一些不合法的集資及吸收存款。

2.加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的具體對策

2.1加強審查力度

充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融市場的管控作用，維護廣大民眾的合法利益，加強審查力度。實時了解和控制市場各類風險，并以此制定詳細有效的風險管理措施，綜合控制金融市場風險，嚴格審查市場發(fā)展動態(tài)，營造良好的外部環(huán)境。對于金融市場而言，應(yīng)重點監(jiān)管資金流動外部性及風險測評外部性，吸收銀行機構(gòu)的監(jiān)管措施，落實預(yù)期的監(jiān)管效果。

2.2建立健全信息披露制度

目前的當務(wù)之急是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機構(gòu)建立健全一套信息披露制度，同時采用動態(tài)監(jiān)管模式，確保相關(guān)監(jiān)管人員、投資人員和市場主體充分全面掌握互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，落實透明化的互聯(lián)網(wǎng)金融體系，避免因信息差異而引起的風險問題，減少欺詐等違紀違法行為，提高互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展質(zhì)量及發(fā)展水平。并且還加強了相關(guān)投資人對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的信任度，使整個互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)樹立良好的企業(yè)形象，從而在現(xiàn)代市場上“發(fā)光發(fā)亮”。一套健全有效的信息披露制度為互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機構(gòu)制定科學合理的監(jiān)管措施提供了重要依據(jù)，增強了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的市場份額。根據(jù)信息披露制度，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)應(yīng)將自身發(fā)展中形成的財務(wù)數(shù)據(jù)和風險信息進行公開化、透明化；此外，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機構(gòu)還應(yīng)制定并落實完善的信息甄別機制，對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)提供的信息予以科學評估，以確保其客觀精準，獎罰分明，對于提供的信息失真、有效性低的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)，應(yīng)明令禁止其停止運營，或者將其不良行為公布于眾，通過這些懲罰來提高互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)嚴謹認真的態(tài)度，從而推動互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)更好更快地運行。

2.3注重監(jiān)管的動態(tài)性和持續(xù)性

在動態(tài)監(jiān)管模式下，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)持續(xù)性監(jiān)督互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)各項運營指標，尤其要動態(tài)化監(jiān)管第三方支付與大型的P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺，這樣才能防止重大的違約風險。動態(tài)監(jiān)管以靈活性與持續(xù)性為核心，所以側(cè)重于對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)運營現(xiàn)狀的定時評估，并確立行業(yè)的影響程度與風險水平。除了做好相關(guān)的評估工作外，還應(yīng)動態(tài)監(jiān)管高風險和影響程度大的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)，對于一些風險不太高的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)，應(yīng)通過信息披露或者行業(yè)自律等手段來加強監(jiān)管。動態(tài)監(jiān)管工作對財力和人力的需求量大，實施綜合化監(jiān)管會進一步加劇互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管費用，并且制約了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。動態(tài)監(jiān)管除了根據(jù)不斷變化的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境確立具體的監(jiān)管程度、監(jiān)管手段及內(nèi)容外，還要從互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展角度出發(fā)進行適當?shù)膬?yōu)化調(diào)整。

結(jié)論

綜上所述，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，實現(xiàn)了信息的透明化，減少了交易成本費用，整個金融業(yè)的核心競爭實力得到了大大增強，不過一些風險隱患也隨之而來，這就需要互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機構(gòu)充分發(fā)揮自身的監(jiān)管作用，將各類風險抵制在萌芽之中，推動金融市場順利有序發(fā)展，奠定金融業(yè)在市場中的主體地位。

參考文獻：

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互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題研究范文第5篇

在我國網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不斷發(fā)展的過程中，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用范圍逐漸擴大，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)和很多行業(yè)進行了融合，其中互聯(lián)網(wǎng)金融就是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和金融行業(yè)的強強聯(lián)合。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展促進了傳統(tǒng)金融的進步，但同時其發(fā)展過程中也存在很多的隱患，鑒于此種情況，對互聯(lián)網(wǎng)金融進行監(jiān)管是非常有必要的。本文對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性與核心原則進行了探討。

關(guān)鍵詞：

互聯(lián)網(wǎng)金融；監(jiān)管；必要性；核心原則

互聯(lián)網(wǎng)金融是金融行業(yè)發(fā)展過程中的創(chuàng)新舉措，互聯(lián)網(wǎng)金融從發(fā)展至今已經(jīng)逐漸地被人們所接受，應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融的人數(shù)越來越多，此種情況既推動了其發(fā)展，同時也使其中隱藏的問題逐漸地突顯出來。面對這樣的情況，監(jiān)管部門提高了對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重視程度，并遵循核心原則來落實監(jiān)管工作，以此來促使監(jiān)管能夠取得更好地效果。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融概念分析

所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融，就是指以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和大數(shù)據(jù)為網(wǎng)絡(luò)，利用社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎來實現(xiàn)金融市場中的信息匹配，以此來提升金融信息的對稱性，促使金融雙方可以在最低風險下獲取最大的經(jīng)濟回報。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)使得人們的投資以及借貸方式有了明顯的改變，投資和借貸門檻降低，從而促使我國金融市場更加的活躍。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作開展的必要性

1、部分參與者不服從市場管理

在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展過程中，參與的人數(shù)越來越多，這樣就使得互聯(lián)網(wǎng)金融市場魚龍混雜，在這樣的情況下，為了維護互聯(lián)網(wǎng)金融市場的穩(wěn)定，就必須要開展監(jiān)管工作。利用監(jiān)管來使參與者能夠服從管理，能夠按照互聯(lián)網(wǎng)金融市場規(guī)定的原則來參與活動，共同來維護金融市場的公平、公正，營造良好的金融發(fā)展環(huán)境。與此同時，目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融其自身發(fā)展過程中還存在一些問題，所以對互聯(lián)網(wǎng)金融進行監(jiān)管是非常有必要的。

2、集體參與者不理將會導(dǎo)致嚴重后果出現(xiàn)

在互聯(lián)網(wǎng)金融市場發(fā)展過程中，參與者是非常重要的存在，若是沒有參與者，那么互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展將會走向終端，可以說，參與者就是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的生命力，所以說，參與者是不能缺少的存在。互聯(lián)網(wǎng)金融參與者若是集體作出不理性的行為，那么就會對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展造成嚴重的阻礙，以余額寶為例進行分析，余額寶是第三方支付以及資金存儲平臺，人們可以通過余額寶來進行投資，然后從中獲取經(jīng)濟回報，同時人們在開展網(wǎng)絡(luò)購物等活動的時候，也可以使用余額寶來進行支付，由此可以看出，余額寶的出現(xiàn)為人們的投資以及支付提供了便利。但與此同時，一旦余額寶用戶集體作出不理，比如說集體撤資，那么余額寶的發(fā)展資金就會中斷，嚴重的話甚至會使其倒閉。所以說，為了保證互聯(lián)網(wǎng)金融市場的穩(wěn)定性，對其進行監(jiān)管，避免集體參與者不理的出現(xiàn)是非常有必要的。

3、互聯(lián)網(wǎng)金融風險承擔能力較為薄弱

金融行業(yè)的發(fā)展是利潤和風險并存的，很多金融項目以及產(chǎn)品在給投資者帶來豐厚利潤的同時也潛藏著一定的風險，但傳統(tǒng)的金融市場規(guī)避風險的能力比較強，而互聯(lián)網(wǎng)金融在此方面的能力則較為薄弱。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，銷售者在銷售產(chǎn)品過程中并沒有對產(chǎn)品的風險進行詳細的介紹，這樣就使得投資者對此了解并不深入，在投資過程中容易輕信銷售者的話，這樣當產(chǎn)品出現(xiàn)問題的時候，互聯(lián)網(wǎng)金融市場無法有效應(yīng)對風險，從而導(dǎo)致投資者只能自認倒霉，自己背負損失[1]。針對這樣的情況，監(jiān)管部門應(yīng)該發(fā)揮自己的監(jiān)管作用，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融市場有效的規(guī)避風險，從而更加穩(wěn)定的發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管過程中應(yīng)該遵循的核心原則

1、遵循審慎監(jiān)管這一原則

監(jiān)管部門在對互聯(lián)網(wǎng)金融進行監(jiān)管過程中，必須要遵循審慎監(jiān)管這一原則。也就是說，在實際監(jiān)管的時候，監(jiān)管部門不能輕忽大意，必須要嚴謹謹慎。同時在監(jiān)管過程中應(yīng)明確群眾利益是第一位的，監(jiān)管的時候要對參與金融活動的參與人員利益進行有效的保護，以此來實現(xiàn)監(jiān)管的目標。另外，在監(jiān)管過程中，還應(yīng)該對金融市場遇到的風險進行有效的識別，然后以此為根據(jù)來采取有效的風險控制方法，確保金融市場的外部行為能夠符合金融監(jiān)管的原則。與此同時，監(jiān)管人員還需要對互聯(lián)網(wǎng)金融所具有的信譽度進行有效的評估，之后開展雙向監(jiān)管工作，以此來促使互聯(lián)網(wǎng)金融市場的穩(wěn)定發(fā)展。

2、遵循行為監(jiān)管這一原則

在對互聯(lián)網(wǎng)金融進行監(jiān)管過程中，應(yīng)該遵循行為監(jiān)管這一原則，對參與金融活動的投資者的行為進行有效的監(jiān)管，以此來保護雙方的利益。在互聯(lián)網(wǎng)金融交易活動中，交易雙方的利益都應(yīng)該受到保護，這樣金融市場才能是公平公正的。同時，監(jiān)管部門在對互聯(lián)網(wǎng)金融市場進行監(jiān)管過程中，應(yīng)對其內(nèi)部結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化，對其運營情況進行有效的督促，同時還應(yīng)該對金融活動管理者進行嚴格的審查，以此來確保管理者不存在違法行為，管理者的思想處于良好狀態(tài)中，能夠?qū)鹑诨顒舆M行有效的管理[2]。另外，監(jiān)管部門還應(yīng)該對證券等金融行為在實際落實過程中進行監(jiān)管，這樣監(jiān)管部門就可以及時的了解金融活動中存在的風險，確保管理者不會有攜款私逃的機會。

3、遵循保護消費者這一原則

在互聯(lián)網(wǎng)金融市場中，消費者屬于弱勢群體，其經(jīng)濟利益常常受到損害，鑒于這樣的情況，監(jiān)管部門在開展監(jiān)管工作過程中應(yīng)遵循保護消費者這一原則，以消費者的經(jīng)濟利益為主體來開展相應(yīng)的監(jiān)管工作。監(jiān)管部門在開展工作過程中應(yīng)該和消費者進行及時的通話，對消費者的實際投資信息等進行有效的了解，在這一過程中，必須要確保消費者信息是準確的。之后，監(jiān)管部門需要對金融結(jié)構(gòu)和消費者進行雙向監(jiān)管，若是發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)為了保護自己的利益而侵犯消費者的利益則監(jiān)管部門必須采取有效措施制止這一行為，反之，若是消費者因個人原因損害了金融機構(gòu)的利益，監(jiān)管部門也應(yīng)采取措施解決問題，以此來確保雙方的正當權(quán)益都可以得到維護。

四、結(jié)束語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融在快速發(fā)展過程中，其中存在的問題逐漸地暴露出來，從而危害了金融市場的穩(wěn)定發(fā)展，鑒于這樣的情況，監(jiān)管部門必須要及時采取措施來落實監(jiān)管工作，通過有效的監(jiān)管來維護金融市場的穩(wěn)定發(fā)展，保護金融雙方的權(quán)益。

參考文獻：

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