理財(cái)規(guī)劃和建議

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理財(cái)規(guī)劃和建議范文第1篇

一、國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的興起背景

（一）需求方：客戶理財(cái)需求日益增長(zhǎng)

麥肯錫公司曾預(yù)計(jì)，2002年中國(guó)個(gè)人金融理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)的稅前利潤(rùn)將達(dá)310億美元，成為繼美國(guó)、日本和德國(guó)之后極具潛力的國(guó)家。雖然這一預(yù)計(jì)顯然高估了一些，但國(guó)內(nèi)“理財(cái)熱”的興起卻是顯而易見(jiàn)的。表明，理財(cái)熱的興起至少有以下幾點(diǎn)因素：

1.居民可支配收入不斷增長(zhǎng)，恩格爾系數(shù)下降加快。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局資料表明：1978—2001年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到2001年的6859.6元，年均實(shí)際增長(zhǎng)達(dá)到6.4％。在居民可支配收入不斷增長(zhǎng)的同時(shí)，恩格爾系數(shù)下降加快。2001年我國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個(gè)百分點(diǎn)。特別是1996年至2001年，恩格爾系數(shù)下降速度明顯加快，共計(jì)10.7％，年均下降2.1％。顯而易見(jiàn)，人們的貨幣支付能力大大增強(qiáng)之后，在滿足基本消費(fèi)的同時(shí)，有了更多的資金滿足其他方面的消費(fèi)。

2.住房、醫(yī)療、、養(yǎng)老等體制改革激發(fā)了居民的理財(cái)需求。最近幾年國(guó)家推出的貨幣分房化、教育產(chǎn)業(yè)化以及醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費(fèi)觀念，也激發(fā)了居民理財(cái)?shù)男枨蟆Ｒ簿褪钦f(shuō)，現(xiàn)在人們必須自己面對(duì)怎樣實(shí)現(xiàn)家庭的購(gòu)房計(jì)劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大。要解決這些問(wèn)題，就必須要建立一套全面的、相互協(xié)調(diào)的家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃和投資計(jì)劃，即我們常說(shuō)的理財(cái)規(guī)劃。

3.金融產(chǎn)品的日漸豐富提高了人們的投資理財(cái)意識(shí)。20世紀(jì)的最后10年，我國(guó)證券市場(chǎng)從無(wú)到有，從小到大，走過(guò)了西方國(guó)家資本市場(chǎng)近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見(jiàn)的投資工具都初具規(guī)模。截止2002年9月，我國(guó)深滬兩市總市值達(dá)4.4萬(wàn)億元，上市公司數(shù)有 1200多家，投資者開(kāi)戶數(shù)達(dá)6850萬(wàn)戶。金融產(chǎn)品的日漸豐富既提高了人們的投資理財(cái)意識(shí)，又為人們的理財(cái)規(guī)劃提供了可實(shí)施的投資渠道。據(jù)中國(guó)調(diào)查事務(wù)所在北京、天津、上海、廣州四地對(duì)800人做的專項(xiàng)問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果顯示：74％的人對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，41％的人需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。PA18個(gè)人理財(cái)網(wǎng)站專業(yè)調(diào)查顯示：50％以上的人是無(wú)計(jì)劃分配資產(chǎn)的；78％的人愿意接受專家顧問(wèn)意見(jiàn)，自己理財(cái)；25％的人愿意接受服務(wù)委托理財(cái)；70％的人認(rèn)為有必要時(shí)常對(duì)自己的投資績(jī)效進(jìn)行評(píng)估；50％以上的人愿意支付顧問(wèn)費(fèi)。由此可見(jiàn)，我國(guó)居民的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需求是熱切而且比較成熟的。

（二）供給方：應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，提供增值服務(wù)

我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇已經(jīng)成為業(yè)界共識(shí)，而分紅投資類保險(xiǎn)品種，成為各公司最有力的競(jìng)爭(zhēng)武器。近兩年來(lái)，分紅投資類保險(xiǎn)品種，成為我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的高速增長(zhǎng)的主力軍。中國(guó)保監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)顯示，截止2002年10月底，全國(guó)保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為1 832.4億元，同比增長(zhǎng)約 70％。分紅類保險(xiǎn)等新產(chǎn)品成為新的增長(zhǎng)點(diǎn)，2002年上半年分紅險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)624.06億元，市場(chǎng)占有率52.58％，同比增長(zhǎng)1057.48％。國(guó)外成熟市場(chǎng)表明：無(wú)論是分紅險(xiǎn)還是投連險(xiǎn)，該類非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)都是未來(lái)保險(xiǎn)市場(chǎng)上的主流產(chǎn)品，而該類產(chǎn)品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，綜合分析客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和資金狀況等因素，將產(chǎn)品銷售給能夠承受投資風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)觀念和理財(cái)需求的客戶，否則后患無(wú)窮，國(guó)外市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)就是如此。

此外，在我國(guó)加入WTO后，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全面進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，其參與競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)主要就是提供理財(cái)服務(wù)等一系列中間業(yè)務(wù)，而在這方面，外資保險(xiǎn)具有更雄厚的技術(shù)和人才優(yōu)勢(shì)。國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司要想保持或擴(kuò)大自己的市場(chǎng)份額，就必須采取切實(shí)可行的措施，不斷壯大自己的個(gè)人理財(cái)服務(wù)隊(duì)伍，提供優(yōu)質(zhì)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。

（三）中介方：未來(lái)潛在的理財(cái)服務(wù)供給者

雖然我國(guó)新興的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量和規(guī)模都在不斷發(fā)展壯大，但是迄今為止，沒(méi)有任何一家專業(yè)中介公司找到了長(zhǎng)久穩(wěn)定、附加值高的主營(yíng)收入。據(jù)悉，多家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)都在積極策劃提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，以中介人的獨(dú)特位置來(lái)彰現(xiàn)自己從事理財(cái)業(yè)務(wù)的獨(dú)立性、專業(yè)性和客觀性，以此作為公司發(fā)展的有效武器。

二、國(guó)際上壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)概況

（一）CFP服務(wù)理念對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)的影響

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，就不能不研究CFP（Certified Financial Planner）。CFP是國(guó)際金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的理財(cái)規(guī)劃職業(yè)資格，2001年全美職業(yè)資格中排名第一。盡管CFP不是壽險(xiǎn)專業(yè)從業(yè)證書，但是在國(guó)外，獲得CFP證書的人中，有70％以上同時(shí)持有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和證券經(jīng)紀(jì)人資格證書，CFP天然地同壽險(xiǎn)公司的產(chǎn)品和服務(wù)相聯(lián)系。雖然壽險(xiǎn)從業(yè)人員中CFP的總量有限，但CFP所倡導(dǎo)的“以客戶需求為中心”全方位的理財(cái)服務(wù)理念卻深入人心。國(guó)外的壽險(xiǎn)公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的研究和開(kāi)拓，并建立起了自己的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)隊(duì)伍，為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。

（二）亞太地區(qū)壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)狀況

在亞太地區(qū)，人們習(xí)慣稱理財(cái)規(guī)劃為“財(cái)務(wù)規(guī)劃”。馬來(lái)西亞、新加坡、韓國(guó)、日本等國(guó)都是國(guó)際CFP理事會(huì)成員，因此這幾個(gè)國(guó)家的壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)漸成規(guī)模，以財(cái)務(wù)顧問(wèn)的身份為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃正成為新世紀(jì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的轉(zhuǎn)型目標(biāo)。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險(xiǎn)大會(huì)上，理財(cái)規(guī)劃的挑戰(zhàn)與角色定位成為此次大會(huì)的主軸。馬來(lái)西亞2002年推出了“最佳建議規(guī)范”和“獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問(wèn)”制度，要求壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員必須收集客戶充裕的資訊以后，才能提出適當(dāng)?shù)慕ㄗh和壽險(xiǎn)產(chǎn)品給客戶。新加坡從1988年要求壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員開(kāi)始運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃為客戶進(jìn)行資產(chǎn)分配，自 2001年7月1日開(kāi)始，新加坡金融管理局規(guī)定所有壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在提呈建議書的同時(shí)，必須讓客戶知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員像醫(yī)生、律師般收取專業(yè)的服務(wù)費(fèi)用，提高業(yè)務(wù)員的形象和地位。

三、壽險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的及影響

（一）壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的基本內(nèi)容

全面的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃涉及各類金融產(chǎn)品，但并不意味著某個(gè)理財(cái)規(guī)劃師要提供從提出理財(cái)建議到完成具體投資操作全過(guò)程中的一站式服務(wù)。從成熟的歐美壽險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)服務(wù)看，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)首先是某位理財(cái)規(guī)劃師提出“理財(cái)建議”，然后再尋找各專業(yè)領(lǐng)域的專家來(lái)具體實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案。

從服務(wù)內(nèi)容上看，壽險(xiǎn)業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)主要包括：保險(xiǎn)、投資、稅務(wù)、退休、教育、遺產(chǎn)等六大方面。提供上述六方面的全部規(guī)劃也稱為全方位的理財(cái)規(guī)劃。事實(shí)上，提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)并不一定要求面對(duì)所有客戶時(shí)都提供如此全面的規(guī)劃，按照客戶需求和壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的個(gè)人專業(yè)水平，也可以就某一個(gè)財(cái)務(wù)問(wèn)題提供單一的解決方案（單方位財(cái)務(wù)規(guī)劃），也可以主要提供保險(xiǎn)、投資和稅務(wù)方面的規(guī)劃（多方位財(cái)務(wù)規(guī)劃）。

從實(shí)施過(guò)程分析，CFP的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行程序共六步：第一、設(shè)定目標(biāo)，目標(biāo)必須有時(shí)間性、實(shí)際且明確；第二、收集客戶資料；第三、分析個(gè)人財(cái)務(wù)狀況，找出其長(zhǎng)處和短處；第四、根據(jù)客戶能力和理財(cái)目標(biāo)，制訂理財(cái)建議；第五、實(shí)行規(guī)劃，因?yàn)樾袆?dòng)最重要；第六、定期檢查，因?yàn)槔碡?cái)規(guī)劃是動(dòng)態(tài)變化的。

從壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的角度看，其實(shí)可以將以上六步劃分為兩個(gè)主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規(guī)劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財(cái)建議的實(shí)施和績(jī)效考核階段。不同專業(yè)背景的業(yè)務(wù)員可以在兩個(gè)階段中扮演不同重要程度的角色，但是無(wú)論如何，在第一階段，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員必須要為客戶制定一套全面的、互相協(xié)調(diào)的、可操作的理財(cái)建議，在這個(gè)階段，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員就相當(dāng)于客戶的“軍師”，要提出戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配建議。并在該大前提下，為客戶制定更具體的保險(xiǎn)規(guī)劃，同時(shí)推薦其他領(lǐng)域的專家來(lái)協(xié)助客戶實(shí)施其全面的理財(cái)計(jì)劃。

（二）壽險(xiǎn)業(yè)推行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的

從直接的產(chǎn)品推銷轉(zhuǎn)變?yōu)閲@客戶需求來(lái)組織生產(chǎn)和銷售，這個(gè)過(guò)程本身可以說(shuō)是行銷史上具有質(zhì)變意義的一大步，壽險(xiǎn)業(yè)推行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)具有劃的意義，將對(duì)整個(gè)壽險(xiǎn)業(yè)、壽險(xiǎn)公司、人及中介機(jī)構(gòu)以及壽險(xiǎn)客戶本身產(chǎn)生重要的影響并帶來(lái)多贏結(jié)果。

1.對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)的影響。整個(gè)服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變有助于提升保險(xiǎn)在公眾心中的形象，提高公眾的保險(xiǎn)理財(cái)意識(shí)，避免少數(shù)不良人的行為影響到整個(gè)市場(chǎng)的健康。可以說(shuō)，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的推行，也是壽險(xiǎn)業(yè)規(guī)范化、制度化、國(guó)際化的標(biāo)志之一。

2.對(duì)壽險(xiǎn)公司的影響。個(gè)人理財(cái)服務(wù)有助于開(kāi)拓中高端客戶市場(chǎng)。通過(guò)客戶保險(xiǎn)需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業(yè)務(wù)收入，而且可以以客戶需求為導(dǎo)向，開(kāi)發(fā)出最令客戶滿意的新產(chǎn)品，占據(jù)市場(chǎng)先機(jī)。同時(shí)，要滿足客戶的綜合理財(cái)服務(wù)需求勢(shì)必引起壽險(xiǎn)公司與銀行、證券等跨行業(yè)的合作，通過(guò)客戶資源共享，創(chuàng)造更多的主營(yíng)業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)收入。尤其對(duì)具有綜合性的金融集團(tuán)背景的壽險(xiǎn)公司更為有利。

3.對(duì)壽險(xiǎn)人及中介機(jī)構(gòu)的影響。實(shí)施理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，要求業(yè)務(wù)員具備較高的素質(zhì)和專業(yè)水平。按照CFP的“4E”標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施理財(cái)規(guī)劃服務(wù)必須要求從業(yè)人員在、、經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四個(gè)方面達(dá)到較高水準(zhǔn)，才可能滿足客戶的需求。因此，在壽險(xiǎn)業(yè)推行理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，必然會(huì)推動(dòng)業(yè)務(wù)員提高自己素質(zhì)，轉(zhuǎn)變自己的角色，重新規(guī)劃自己的人生，朝CFP的最高職業(yè)資格邁進(jìn)。如果能夠出臺(tái)強(qiáng)制性的法規(guī)，規(guī)定人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品必須提供全面的財(cái)務(wù)建議，則效果將會(huì)更加明顯。另外，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也有機(jī)會(huì)分到一杯羹，以提供理財(cái)咨詢、培訓(xùn)和收取產(chǎn)品傭金找到立足之本。

4.對(duì)壽險(xiǎn)客戶的影響。毫無(wú)疑問(wèn)，壽險(xiǎn)客戶也是真正的受益者，通過(guò)接受理財(cái)服務(wù)，他們可以明白自己的財(cái)務(wù)狀況，明白自己究竟需不需要保險(xiǎn)，需要多少保險(xiǎn)以及需要什么樣的保險(xiǎn)；同時(shí)他們還可以明白自己的理財(cái)目標(biāo)和生活目標(biāo)是否合理，通過(guò)家庭資源的合理分配，以最的成本實(shí)現(xiàn)自己的綜合理財(cái)計(jì)劃，從而做到“明明白白消費(fèi)，輕輕松松理財(cái)！”

四、我國(guó)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的缺陷和發(fā)展趨勢(shì)

（一）國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的缺陷

1.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)市場(chǎng)尚處在初級(jí)階段，有效的理財(cái)需求和供給都不充分。雖然國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需求日益顯現(xiàn)，少數(shù)公司也進(jìn)行了有益的嘗試，但總體上講理財(cái)市場(chǎng)尚處于初級(jí)階段。初級(jí)階段意味著理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)本身并沒(méi)有巨大的理財(cái)服務(wù)的主動(dòng)性市場(chǎng)需求。雖然潛在需求很大，但現(xiàn)時(shí)的有效需求很少，普通的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員仍然可以用傳統(tǒng)的產(chǎn)品推銷式的獲得客戶。與此同時(shí)，理財(cái)服務(wù)的供給者也是風(fēng)毛麟角，同時(shí)受制于人隊(duì)伍總體素質(zhì)低下等原因，所提供的理財(cái)服務(wù)層次較低。

2.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，市場(chǎng)影響力有限。由于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，雖然各保險(xiǎn)公司可以選拔自己的精英業(yè)務(wù)員進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃方面的培訓(xùn)，并嘗試為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)，但由于沒(méi)有系統(tǒng)的培訓(xùn)體系和專門統(tǒng)一的培訓(xùn)教材，也沒(méi)有權(quán)威、中立和專業(yè)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證證書，這些理財(cái)規(guī)劃人員的理財(cái)規(guī)劃技能和服務(wù)品質(zhì)都難以獲得市場(chǎng)的廣泛認(rèn)同，市場(chǎng)影響力有限。

3.現(xiàn)時(shí)金融產(chǎn)品的數(shù)量和品種不能完全滿足個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的要求。雖然國(guó)內(nèi)各項(xiàng)理財(cái)金融品種已經(jīng)相繼出現(xiàn)，但各領(lǐng)域的金融品種都相對(duì)初級(jí)，如股票市場(chǎng)不規(guī)范、銀行產(chǎn)品簡(jiǎn)單、基金投資風(fēng)格趨同、保險(xiǎn)產(chǎn)品流行一陣風(fēng)等，這些都制約著理財(cái)規(guī)劃的制定和實(shí)施效果。

4.現(xiàn)行法規(guī)尚不健全。國(guó)內(nèi)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的法律監(jiān)管體系，個(gè)人稅法的不完善，遺產(chǎn)繼承等方面法律制度的空白，以及壽險(xiǎn)行業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)欠缺等，從制度的層面制約著綜合個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展。

（二）國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)

1.壽險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)所需的法律法規(guī)正逐漸健全和完善。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的良性發(fā)展需要一個(gè)相對(duì)健全的法制環(huán)境，由于“理財(cái)”的專業(yè)性、復(fù)雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險(xiǎn)、證券、稅務(wù)、遺產(chǎn)等方面法律法規(guī)的約束和保護(hù)，良好的制度環(huán)境是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)發(fā)展的前提條件。如同馬來(lái)西亞和新加坡一樣，實(shí)施財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)的保險(xiǎn)監(jiān)管部門規(guī)章也有可能出臺(tái)。

2.壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)行業(yè)組織逐步建立和規(guī)范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃（CFP）副業(yè)資格有望登陸大陸，CFP標(biāo)準(zhǔn)的引入將大大有利于保險(xiǎn)業(yè)理財(cái)服務(wù)的開(kāi)展。擁有權(quán)威認(rèn)證，參照4E標(biāo)準(zhǔn)培養(yǎng)出的專職理財(cái)規(guī)劃隊(duì)伍，必然會(huì)提升理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)影響，并刺激潛在的理財(cái)需求轉(zhuǎn)化為顯形需求。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃行業(yè)協(xié)會(huì)在中國(guó)金融策劃協(xié)會(huì)成立之后也有望誕生，行業(yè)的自律規(guī)范有可能逐步形成。

理財(cái)規(guī)劃和建議范文第2篇

中文名高惟德，金融理財(cái)師、美國(guó)富國(guó)銀行前副總裁，現(xiàn)在深圳創(chuàng)辦了理財(cái)規(guī)劃軟件和培訓(xùn)公司，開(kāi)始“創(chuàng)業(yè)”

長(zhǎng)相酷似施瓦辛格的高惟德能說(shuō)一口流利的中文，收養(yǎng)了兩個(gè)中國(guó)孩子的他自言與中國(guó)的緣分很深，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由后，他在深圳創(chuàng)建了惟德理財(cái)規(guī)劃軟件及咨詢培訓(xùn)公司，希望與中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)合作，幫助客戶制定更符合個(gè)人需求的理財(cái)規(guī)劃解決方案。

從CPA（注冊(cè)會(huì)計(jì)師）到CFP（國(guó)際金融理財(cái)師），高惟德從“為人民服務(wù)”中獲得了滿足感，也成就了自己的事業(yè)。

作為“美國(guó)最好的銀行”富國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃部門的締造者，30年間他服務(wù)了近3萬(wàn)名客戶，被《財(cái)經(jīng)雜志》（Money Magazine）授予“美國(guó)最佳理財(cái)規(guī)劃師 ”稱號(hào)。而其將10%的收入回饋社會(huì)、追求有幸福感的家庭生活等理財(cái)心得，都值得生活在當(dāng)下的中國(guó)人學(xué)習(xí)。原來(lái)，除了金錢之外，我們可以擁有更多“財(cái)富”。

M：作為一名資深理財(cái)師，在你的眼里金錢和財(cái)富的定義是否有不同之處？

B：金錢可以用來(lái)衡量收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債和凈值，并支付生活費(fèi)用。財(cái)富則可以用來(lái)開(kāi)創(chuàng)事業(yè)、退休養(yǎng)老，并能對(duì)其他人和政府機(jī)構(gòu)有影響力。然而，把“財(cái)富”僅僅定義為“財(cái)產(chǎn)”是非常狹隘和危險(xiǎn)的，幸福快樂(lè)、聰明才智和健康都應(yīng)該歸為人生財(cái)富。許多人把賺錢放在第一位，以至于犯了“用健康換財(cái)富”的錯(cuò)誤，我也曾犯過(guò)，但現(xiàn)在，我絕不想拿自己的健康換1000萬(wàn)美元甚至更多。

M：在快速發(fā)展的中國(guó)，富人“不仁”、窮人“仇富”是一種較普遍的社會(huì)現(xiàn)象，美國(guó)是否也有過(guò)類似的歷史階段？你對(duì)此怎么看？

B：在美國(guó)，財(cái)富高度集中在少數(shù)人手里的歷史很長(zhǎng)。但與中國(guó)富人可能稍有不同的是，這些有錢人愿意把自己的部分財(cái)富和收入拿出來(lái)回饋社會(huì)，幫助全世界有需要的人們。今年早些時(shí)候，比爾?蓋茨和巴菲特的中國(guó)之旅就是希望中國(guó)的富豪和他們一道致力于慈善事業(yè)。

M：許多普通的中國(guó)人認(rèn)為理財(cái)是富人的事，跟自己沒(méi)什么關(guān)系，你怎么看待這種想法？

B：中國(guó)有句話叫“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。無(wú)論你掙多少錢或是你的存折里現(xiàn)在躺著多少錢，你至少應(yīng)該設(shè)定一個(gè)5年、10年、20年甚至30年的理財(cái)目標(biāo)。你應(yīng)該清楚自己每月需要存多少錢才能買房、送孩子上大學(xué)、退休或創(chuàng)業(yè)。這些目標(biāo)會(huì)是你更努力工作、學(xué)習(xí)和尋找更好機(jī)會(huì)的動(dòng)力。數(shù)年前，作為兩個(gè)孩子的父親和一個(gè)貸款購(gòu)房者，我給自己設(shè)定了理財(cái)目標(biāo)。它讓我在全職工作之余做一些會(huì)計(jì)和金融出版的兼職工作，這部分額外收入完全改變了我的生活――我和妻子珂妮后來(lái)得以有能力收養(yǎng)兩個(gè)中國(guó)孩子，他們給我們帶來(lái)很多快樂(lè)。

M：中國(guó)有句話叫“旁觀者清，當(dāng)局者迷”，你是如何給自己理財(cái)?shù)模?/p>

B：從在富國(guó)銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)到今天來(lái)中國(guó)創(chuàng)業(yè)，24年來(lái)我告訴客戶的投資理財(cái)原則一直都沒(méi)變――長(zhǎng)期投資。

M：中國(guó)現(xiàn)在有很多金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始重視個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)，第三方獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)也開(kāi)始崛起，有理財(cái)需求的人們應(yīng)該如何選擇？

B：如果你是認(rèn)真對(duì)待理財(cái)目標(biāo)的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，而不僅僅是“我只想賺錢”，那么你需要找一個(gè)擅長(zhǎng)理財(cái)規(guī)劃投資程序的金融機(jī)構(gòu)，其綜合書面理財(cái)規(guī)劃應(yīng)包括如下內(nèi)容：1.帶給你幸福的理財(cái)目標(biāo)；2.實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需的每月儲(chǔ)蓄；3.投資類型和實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需回報(bào)率；4.具體的投資建議；5.至少每年一次更新書面理財(cái)規(guī)劃；6.定期投資“再平衡”建議；7.所需貸款建議；8.所需保險(xiǎn)建議。

M：中國(guó)現(xiàn)在有許多有創(chuàng)業(yè)熱情的年輕人，能談?wù)勀愕膭?chuàng)業(yè)感受并給他們提供一些建議嗎？

B：我不覺(jué)得我在美國(guó)或中國(guó)的創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)會(huì)適用于中國(guó)的創(chuàng)業(yè)者。如果說(shuō)我有什么建議的話，那就是在創(chuàng)業(yè)之前應(yīng)該在一家成功的公司積累5年甚至更久的經(jīng)驗(yàn)，這可以幫助你避免昂貴代價(jià)的錯(cuò)誤。

M：怎樣看待事業(yè)和家庭的關(guān)系？你怎么培養(yǎng)孩子的理財(cái)觀？

理財(cái)規(guī)劃和建議范文第3篇

進(jìn)行在線理財(cái)之前，應(yīng)先考慮：安全性、專業(yè)性、便捷性這三個(gè)要素。安全性，顧名思義是保證資金安全、個(gè)人信息安全和銀行賬戶安全；專業(yè)性，主要是指理財(cái)工具、理財(cái)軟件的技術(shù)手段高，理財(cái)規(guī)劃等相關(guān)建議權(quán)威可信；便捷性，是指可以理財(cái)、轉(zhuǎn)賬、交易一站式辦理，簡(jiǎn)單快捷，避免資金在多個(gè)機(jī)構(gòu)間周轉(zhuǎn)的繁瑣。

基于對(duì)上述三個(gè)要素的統(tǒng)籌考慮，加上目前國(guó)內(nèi)銀行網(wǎng)站正逐步向大型金融理財(cái)服務(wù)平臺(tái)邁進(jìn)這一事實(shí)，選擇知名銀行網(wǎng)站進(jìn)行在線理財(cái)最合適不過(guò)了。一來(lái)有信譽(yù)保證，二來(lái)安全可靠、不必?fù)?dān)心資金被“盜”用，第三可以在做好理財(cái)規(guī)劃后，直接通過(guò)網(wǎng)上銀行劃轉(zhuǎn)資金，便利快捷。

中國(guó)工商銀行網(wǎng)站（省略）發(fā)展至今已有十余年歷程，憑借完善的頻道體系、創(chuàng)新的網(wǎng)站架構(gòu)、豐富的資訊與功能服務(wù)、快捷便利的一站式網(wǎng)上交易模式，受到業(yè)界和廣大客戶的一致好評(píng)，客戶認(rèn)可度與日俱增。該行網(wǎng)站提供的理財(cái)服務(wù)豐富多樣，專業(yè)可靠，贏得了廣大客戶的強(qiáng)烈追捧。

――我的在線理財(cái)中心

為您提供輕松的日常收支記錄及功能強(qiáng)大的基金賬戶管理工具，讓您每天都能感受到投資的成就，做一個(gè)智慧的當(dāng)家人。

同時(shí)，所有網(wǎng)上數(shù)據(jù)均可下載保存到自己的電腦上，并可導(dǎo)入到金融@家庭理財(cái)軟件中，與在線理財(cái)完美協(xié)同。

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包括家庭財(cái)務(wù)健康診斷、購(gòu)房規(guī)劃、購(gòu)車規(guī)劃、子女教育規(guī)劃等諸多方面，您可根據(jù)自身需求進(jìn)行在線規(guī)劃，為投資理財(cái)提供參考和指引。

――開(kāi)放式基金投資規(guī)劃

在基金市場(chǎng)略顯震蕩的今天，選擇開(kāi)放式基金投資規(guī)劃，可以幫助您構(gòu)建一套適合自己投資風(fēng)格的基金投資組合，為基金投資保駕護(hù)航。

――在線保險(xiǎn)規(guī)劃

理財(cái)規(guī)劃和建議范文第4篇

理財(cái)規(guī)劃師，最能賺錢的三大理由

理由1：新證書，助你升職

此想法適用于所有銀行職員、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、證券投資人。

你是不是還在辛辛苦苦做基層員工？或者在機(jī)構(gòu)改革風(fēng)潮里擔(dān)驚受怕？你的公司一定新設(shè)了理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)職位，虛位以待，高薪在即，拿一張新證書，就可以成功上位，何樂(lè)不為 ?

經(jīng)歷人：方莉，銀行理財(cái)規(guī)劃師

方莉原本在銀行柜臺(tái)工作，“很多人都認(rèn)為在銀行工作輕松，薪水高。其實(shí)在柜臺(tái)工作的人很累，并且月薪也不高。 ”去年，方莉去考了理財(cái)規(guī)劃師資格證，申請(qǐng)了新的理財(cái)規(guī)劃師職位。“現(xiàn)在薪水比以前好，工作也沒(méi)有以前那么辛苦，更不用擔(dān)心會(huì)被精簡(jiǎn)了。 ”

理由2：獨(dú)立個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師年收入 10萬(wàn)元

這是一個(gè)越老越吃香的職業(yè)，本質(zhì)類似老中醫(yī)，因?yàn)槟昙o(jì)大小直接決定你的經(jīng)驗(yàn)是否足夠。如果你不想做一個(gè)吃青春飯的職業(yè)人，又期待自己能拿不菲的薪酬，這是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

經(jīng)歷人：成鐘，正在發(fā)展成為個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師

“在南京，獨(dú)立個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師還不是很多，行業(yè)也不成熟。但是，上海、北京等城市這個(gè)行業(yè)已經(jīng)發(fā)展得不錯(cuò)了，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師也比較多，能幫客戶打理好錢財(cái)，也能為自己賺來(lái)不錯(cuò)的傭金。因此，這會(huì)是一個(gè)朝陽(yáng)職業(yè)。 ”成鐘告訴筆者。成鐘以前在保險(xiǎn)公司工作，后來(lái)考了理財(cái)規(guī)劃師資格證，為客戶做理財(cái)規(guī)劃。“我的收入是按照規(guī)劃的資產(chǎn)總額抽百分比傭金的。需要做理財(cái)規(guī)劃的人，一般資產(chǎn)都不薄，因此收入還不錯(cuò)。”

理由3：考張好證 進(jìn)個(gè)好單位

銀行、證券公司，都是人人眼中的求職熱點(diǎn)。很多非國(guó)有銀行每年都會(huì)對(duì)外招聘。而新設(shè)立的職位是招聘的重點(diǎn)，比如理財(cái)規(guī)劃師。招聘時(shí)，一張理財(cái)規(guī)劃師資格證是最基本的敲門磚，如果沒(méi)有證書，你就不可能從事這個(gè)職業(yè)。

經(jīng)歷人：周濤，某銀行職員

“我是去年考的理財(cái)規(guī)劃師資格證，當(dāng)年就進(jìn)入一家銀行工作了。銀行每年都推出很多理財(cái)產(chǎn)品，很需要理財(cái)規(guī)劃師。 ”周濤說(shuō)，重要的不僅僅是一張證書，而是你要學(xué)到有用的東西。周濤給想做理財(cái)規(guī)劃師的人的建議是找個(gè)好學(xué)校，認(rèn)真學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃專業(yè)，如果你確實(shí)能夠?yàn)榭蛻糇龊侠淼睦碡?cái)規(guī)劃，讓客戶感到接受銀行的理財(cái)產(chǎn)品可以賺到錢，你就能成為一個(gè)好的理財(cái)規(guī)劃師，也能夠在銀行的招聘中脫穎而出。

理財(cái)規(guī)劃師入行導(dǎo)航

問(wèn)題 1：聽(tīng)說(shuō)有三種證，三種標(biāo)準(zhǔn) ?

專家解答：對(duì)，市場(chǎng)上有三種不同的證在PK，理財(cái)規(guī)劃師資格證、國(guó)際金融理財(cái)規(guī)劃師資格證 (簡(jiǎn)稱CFP)，還有中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師證。

問(wèn)題2：三大證分別是誰(shuí)頒發(fā)的呢 ?

專家解答：這三大證只有理財(cái)規(guī)劃師資格證有官方背景，是由人力資源和社會(huì)保障部印制，各省市勞動(dòng)和社會(huì)保障部門頒發(fā)的。國(guó)際金融理財(cái)規(guī)劃師資格證是由美國(guó)民間組織美國(guó)財(cái)務(wù)策劃標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)有限公司頒發(fā)的；中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師資格證是由民間組織中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)頒發(fā)的。從發(fā)證機(jī)構(gòu)來(lái)看，各省勞動(dòng)和社會(huì)保障部門頒發(fā)的理財(cái)規(guī)劃師資格證更具含金量。

問(wèn)題3：哪個(gè)證更被接受和認(rèn)可 ?

專家解答：各省市勞動(dòng)和社會(huì)保障部門頒發(fā)的理財(cái)規(guī)劃師資格證在各大金融機(jī)構(gòu)都是被認(rèn)可和接受的。國(guó)際金融理財(cái)規(guī)劃師資格證在銀行業(yè)中也是被認(rèn)可的。

問(wèn)題4：每個(gè)證所需費(fèi)用有不同嗎 ?

專家解答：當(dāng)然有。報(bào)考國(guó)際金融理財(cái)規(guī)劃師要通過(guò) AFP以后再考，費(fèi)用約 2萬(wàn)多元。報(bào)考注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師的培訓(xùn)費(fèi)用是 1萬(wàn)多元，此前還需要通過(guò)助理理財(cái)規(guī)劃師和理財(cái)規(guī)劃師的考試，兩者費(fèi)用分別為2960元和 5600元。相比之下，各省市勞動(dòng)和社會(huì)保障部門頒發(fā)的理財(cái)規(guī)劃師資格證比較經(jīng)濟(jì)合算。

貼心提示：拿證學(xué)本事，挑個(gè)好學(xué)校

打算考張理財(cái)規(guī)劃師資格證，不光要拿證，還要學(xué)到真本事，那就來(lái)挑所好學(xué)校吧，錢可不能白花了。

一看：是否是各省市勞動(dòng)和社會(huì)保障部門授權(quán)的學(xué)校。

二挑：你選的學(xué)校最好是限額招生的，也就是說(shuō)，每個(gè)班限人數(shù)，只招收多少名學(xué)生，多了一概不收。否則一個(gè)班上人數(shù)眾多，比如 200多人一起上課，估計(jì)你連靠近老師的機(jī)會(huì)都沒(méi)有。你報(bào)的班人數(shù)應(yīng)該限制在 50人以下，因?yàn)閷W(xué)理財(cái)規(guī)劃，很多時(shí)候要單獨(dú)問(wèn)老師一些問(wèn)題的。

理財(cái)規(guī)劃和建議范文第5篇

關(guān)鍵詞：職高學(xué)生；理財(cái)規(guī)劃；風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

【中圖分類號(hào)】G712【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】B【文章編號(hào)】1004－2377（2016）07－0227－02

現(xiàn)在的孩子手頭零花錢很多，由于沒(méi)有正確的消費(fèi)和理財(cái)觀念，盲目高消費(fèi)，比如買高檔名牌鞋，買網(wǎng)絡(luò)游戲裝備，買名牌手機(jī)等，浪費(fèi)的全是父母的血汗錢。作為財(cái)經(jīng)專業(yè)教師，我每帶一屆學(xué)生，都要在自己的教學(xué)班開(kāi)展理財(cái)教育，糾正學(xué)生在理財(cái)方面的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，引導(dǎo)學(xué)生合理進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。

1矯正學(xué)生在理財(cái)方面的認(rèn)識(shí)誤區(qū)

高一開(kāi)學(xué)之初，跟學(xué)生談理財(cái)，他們會(huì)感覺(jué)這是大人們?cè)摽紤]的事情，與自己無(wú)關(guān)。或者有同學(xué)有這樣那樣的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)：

1．1“我們學(xué)生沒(méi)有多余的錢，理財(cái)是有錢人的事。”我告訴學(xué)生：其實(shí)理財(cái)并不神秘，也不完全是有錢人做的事情，將手頭的錢合理規(guī)劃，養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣：愛(ài)惜錢，節(jié)省錢，讓手頭一些多余的錢再生錢，積少成多，就會(huì)逐漸增值。

1．2“我們學(xué)生主要的任務(wù)是學(xué)習(xí)，哪有時(shí)間去理財(cái)？”我告訴學(xué)生：財(cái)經(jīng)專業(yè)的學(xué)生就是和錢打交道，我們不能光學(xué)習(xí)專業(yè)理論，還應(yīng)將財(cái)經(jīng)專業(yè)的知識(shí)運(yùn)用到自己的生活實(shí)踐中，讓所學(xué)的專業(yè)為己所用。只有先學(xué)會(huì)管理好自己手頭的錢，今后才能管理好家庭的錢、公司的錢、社會(huì)的錢。

1．3“理財(cái)不就是買股票買基金嗎？好多人都被套牢了，誰(shuí)還敢買呀？”我告訴學(xué)生：理財(cái)不只是可以買股票、買基金，當(dāng)前的理財(cái)產(chǎn)品很多，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的實(shí)際情況制定理財(cái)方案。當(dāng)然，在校學(xué)生最好不要參與投資有較大風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

1．4“理財(cái)是男人的事情，我們女的只管花錢。”我告訴學(xué)生：理財(cái)面前人人平等。尤其是女生，將來(lái)大部分人都要掌管家庭的財(cái)政大權(quán)，如何持家，如何消費(fèi)，如何讓財(cái)富增值，是大有學(xué)問(wèn)的。

2幫助學(xué)生合理進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃

2．1樹(shù)立終身理財(cái)?shù)挠^念：學(xué)會(huì)理財(cái)不是學(xué)生畢業(yè)上班后才考慮事情，是要從小培養(yǎng)并伴隨人的一生的。常言道“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。在孩子的成長(zhǎng)過(guò)程中，那些從小就會(huì)攢錢、會(huì)花錢的人，長(zhǎng)大在家庭的理財(cái)和投資方面也能規(guī)劃得很好。職高學(xué)生在校期間必須樹(shù)立理財(cái)意識(shí)，這對(duì)他們將來(lái)進(jìn)入社會(huì)，走上工作崗位，組建家庭，都有很大的幫助。

2．2培養(yǎng)學(xué)生良好的節(jié)約習(xí)慣：“富人錢生錢，窮人債養(yǎng)債。”很多富人之所以能夠富起來(lái)，與他們尊重錢、會(huì)節(jié)儉的良好習(xí)慣分不開(kāi)。富人越有錢越摳，而沒(méi)有錢的人往往“窮大方”。因?yàn)楦蝗酥厘X來(lái)之不易。我們同學(xué)在消費(fèi)方面也應(yīng)崇尚節(jié)儉，比如買東西時(shí)盡量貨比三家。如果你要買大件的東西，在網(wǎng)上買還是比較劃算的，如果是日常用品，在實(shí)體店購(gòu)買就可以免去快遞費(fèi)。作為學(xué)生要少買或者不買奢侈品，把錢用在學(xué)習(xí)方面，或者可以把存的錢交給父母。或者這段時(shí)間手頭有零花錢，就可以暫時(shí)不向父母要生活費(fèi)了。平時(shí)可以養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，一段時(shí)間后審核一下，就可以看出自己在哪方面花的錢多了，今后要注意減少在這方面開(kāi)支。

2．3制定合理的理財(cái)規(guī)劃：職高學(xué)生基本都是住校生，父母每月給他們的伙食費(fèi)和零花錢有限。當(dāng)然，也有一些學(xué)生的家庭情況稍好，孩子每月可以有一些余錢。現(xiàn)在每個(gè)家庭的孩子都少了，過(guò)年時(shí)的壓歲錢都給的多，這筆錢很多孩子不愿意給父母，自己要自由支配。但是，如果沒(méi)有合理的規(guī)劃，胡亂消費(fèi)了，實(shí)在是太可惜。所以，必須引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行合理的規(guī)劃。目前的理財(cái)產(chǎn)品很豐富。學(xué)生除了在銀行存定期外，還可以參與互聯(lián)網(wǎng)金融。短期的投資比如寶寶類的余額寶、理財(cái)通、現(xiàn)金寶等，門檻低、存取方便、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、利息是活期利息的幾倍十幾倍。我曾建議學(xué)生把余錢投資到此類理財(cái)產(chǎn)品，讓有限零錢實(shí)現(xiàn)快速的增值。還可以選擇國(guó)債或基金定投等。

2．4指導(dǎo)學(xué)生選擇適合自己的理財(cái)策略：根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受力，投資喜好，收益預(yù)期等，可以指導(dǎo)學(xué)生制定靈活多樣的理財(cái)策略。（1）根據(jù)學(xué)生的性格特征及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的心理承受力，合理選擇投資方向。膽小謹(jǐn)慎的學(xué)生，建議定期存款，利息低但安全放心；個(gè)性開(kāi)朗，喜歡激進(jìn)冒險(xiǎn)的學(xué)生，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受力較強(qiáng)，可以嘗試債券等保本型的投資。（2）每個(gè)人的投資喜好不同。有學(xué)生對(duì)貴金屬比較感興趣，他就可以買一些黃金、白銀，有些同學(xué)喜歡保險(xiǎn)類產(chǎn)品，保險(xiǎn)一般分保障類和分紅類，學(xué)生可以自由選擇。有些學(xué)生對(duì)外匯感興趣，可以嘗試去炒點(diǎn)兒外匯。（3）對(duì)投資的預(yù)期，有的學(xué)生追求保本，那利潤(rùn)就很低；有的學(xué)生想追求高回報(bào)，那就要提醒他們提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。由于學(xué)生的本錢有限，投資的收益也有限。但學(xué)生參與理財(cái)活動(dòng)，除了實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值，更為重要的是引導(dǎo)財(cái)經(jīng)專業(yè)的學(xué)生學(xué)以致用，在實(shí)踐中更好地理解財(cái)經(jīng)知識(shí)理論，并養(yǎng)成節(jié)約用錢、合理理財(cái)?shù)牧己昧?xí)慣。

3提高學(xué)生的投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。”這是要時(shí)刻提醒學(xué)生的一句話。提高學(xué)生的投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，就要讓學(xué)生能夠抵住誘惑、理性投資，切忌盲目跟風(fēng)。比如網(wǎng)絡(luò)金融中的P2p等，雖然門檻低，收益高，但風(fēng)險(xiǎn)很大，目前全國(guó)有很多家公司跑路，投資者血本無(wú)歸。所以不建議學(xué)生投資新興的網(wǎng)絡(luò)金融。作為財(cái)經(jīng)學(xué)生，要發(fā)揮自己財(cái)經(jīng)專業(yè)的優(yōu)勢(shì)，向家人朋友普及理財(cái)知識(shí)，幫助他們做好理財(cái)規(guī)劃，尤其要提高投資的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

參考文獻(xiàn)