信用社信貸員履職報告
前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇信用社信貸員履職報告范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。
信用社信貸員履職報告范文第1篇
一、農(nóng)村信用社操作風險的表現(xiàn)
由于內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境以及一些歷史淵源，農(nóng)村信用社在日常業(yè)務經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)或多或少存在這樣或那樣的操作風險，但最為普遍、影響較大的還是會計和貸款操作風險。
1、會計操作風險
由于農(nóng)村信用社點多面廣,機構分散，辦理的業(yè)務額小、量大，且工作人員偏緊，一些地方還存在一人多崗等現(xiàn)象，因而在日常業(yè)務操作過程中，內(nèi)部規(guī)章制度不能得到有效貫徹落實，內(nèi)部制衡監(jiān)督體系不健全、內(nèi)控制度的功能和作用發(fā)揮不充分、人為簡化業(yè)務操作流程，有意無意地弱化和降低了內(nèi)控機制的效能和作用，因而容易誘發(fā)各類風險。
現(xiàn)象一:信用社人員編制不足,人力資源配置不合理，對一些崗位缺乏應有的監(jiān)督制約,有些內(nèi)部短期交接不規(guī)范,從登記的書面交接記錄看，交接內(nèi)容籠統(tǒng)簡單不具體，缺少監(jiān)交人,交接責任不清；一些信用社、分社內(nèi)勤人員執(zhí)行會計制度不到位，對業(yè)務憑證、賬表不換人復核，重要空白憑證購入、出庫、使用、銷號一人經(jīng)手，在目前農(nóng)村信用社內(nèi)部人員配備不盡合理，業(yè)務交接頻繁的狀態(tài)下，缺乏有效監(jiān)督和制約,潛在一定的風險。
現(xiàn)象二:現(xiàn)場稽核檢查發(fā)現(xiàn),部分臨柜人員對操作系統(tǒng)知識了解甚少，只能應付一般性操作，對于主動預防高科技犯罪未能從思想上引起高度重視。一些臨柜操作人員制度觀念和自我保護意識淡薄，不能做到人走機退，人離章收，計算機操作密碼不能定期更換，個別員工使用簡單密碼甚至直接將密碼交付他人使用，將個人感情和對同志的信任無限擴張，凌駕于制度之上。由此可能引發(fā)經(jīng)濟案件。
現(xiàn)象三:綜合網(wǎng)絡上線后對存款實名制提出了更高的要求，但個別員工不能嚴格按制度流程操作，違規(guī)為沒有帶身份證的儲戶編造證件號碼、辦理定期儲蓄存款提前支取業(yè)務時不按規(guī)定核對有效身份證件、在證件不齊全的情況下辦理掛失手續(xù)。某信用社在辦理儲戶張某儲蓄存款業(yè)務時,隨意為其編寫身份證件號碼，導致真實的身份證持有者馬某不能在轄內(nèi)信用社辦理儲蓄業(yè)務，引發(fā)糾紛。
現(xiàn)象四:一些信用社的儲蓄臨柜人員，不按規(guī)定流程操作，不重視憑證審核，經(jīng)辦的儲蓄存、取款憑證要素不齊，有些沒有儲戶簽名確認，有些簽名與儲戶姓名不符，又無有效身份證件號碼；有些信用分社、儲蓄所在主社調取現(xiàn)金時出具的憑證既無預留印鑒又無經(jīng)手人簽字，使會計憑證失去了其應有的證明作用和法律效力。
現(xiàn)象五:隨著柜員制運行模式在農(nóng)村信用社逐步推行，原有的“雙人臨柜,換人復核”核算方法已不適應業(yè)務發(fā)展需要，單人單機單崗是柜員制的特點，在目前信用社監(jiān)督機制滯后，事后監(jiān)督崗位缺失的情況下,有的信用社要求會計經(jīng)理兼職對柜員辦理業(yè)務進行復核,由于其自身工作繁忙,復核工作力不從心，只能簡單的匯總裝訂。因而,柜員制尚缺乏真正有效的監(jiān)督，靠的只是員工的自覺和自律能力，如若再不加強對柜員庫存現(xiàn)金、重要空白憑證管理等，單人操作形成的風險就會聚集和凸顯。
2、貸款操作風險
農(nóng)村信用社貸款操作風險是農(nóng)村信用社體制變遷中長期累積的結果，既有歷史遺留的，也有信用社缺乏穩(wěn)定的內(nèi)外經(jīng)營環(huán)境造成的，既有貸款操作不當引起的，也有主觀因素造成的，但總的來看，不遵守規(guī)章制度，不嚴格按業(yè)務流程操作形成風險的居多。
現(xiàn)象一：在信貸檢查時發(fā)現(xiàn)，部分信貸人員崗位職責履行不到位，貸前調查不深入細致，僅聽借款人的自我介紹,對借款人提供的相關資料和資信狀況、擔保人的擔保能力等情況缺乏深入實際的調查評估，貸前調查報告內(nèi)容簡單，不能全面如實反映借款人的基本情況和信用程度，沒有真正發(fā)揮貸前調查的作用；貸時審查不嚴格，重形式輕內(nèi)容，信貸員、農(nóng)貸會計相互依賴,責任不清,柜臺監(jiān)督簡單化，使一些違規(guī)違紀貸款在個別社屢禁不止。某信用社信貸人員對熟人郭某冒用李某的貸款證、身份證等手續(xù)辦理貸款3萬元，不堅持貸時審查制度，會計人員發(fā)放時也沒有認真核對借款人的身份證件，貸款發(fā)放后信貸人員沒有跟蹤檢查貸款使用情況，季度清收利息找到李某時，被告知其相關證件早已丟失，貸款一事本人根本不知情，信貸員再去找郭某時，該郭以做生意為名長期外出不歸,導致此筆貸款形成風險。
現(xiàn)象二：個別信貸員對到逾期貸款催收力度不夠，電話催收多，上門催收次數(shù)少，有些催收通知書沒有借款人簽名，有些沒有書面催收通知書，使貸款法律時效喪失；有些貸款隨著時間的流逝，由于信貸人員催收不及時，使一些思想不健康的借款人信用觀念發(fā)生質變，進而出現(xiàn)逃廢信用社債務的現(xiàn)象。1998年某信用社給個體戶朱某發(fā)放周轉性貸款30萬元，貸款初期該貸戶清息及時，信用觀念良好，隨后幾年歷任信貸員放松了檢查和催收,其按季度清息也變成按年清息,后來逐漸發(fā)展到既不還本又不付息,無奈之下信用社訴至法院，由于信貸人員催收時沒有下發(fā)書面催收通知書,法院審理時，朱某辯稱最后一次清息行為不是自己所為,是信用社為延續(xù)法律時效墊付的利息,該貸款訴訟時效已過,法院要求雙方再出示新的證據(jù)以做出判定。
現(xiàn)象三：信用社辦理的個別抵押貸款不合規(guī)。1997年某信用社給私營企業(yè)主龐某辦理房產(chǎn)抵押貸款40萬元，其房產(chǎn)登記抵押及財產(chǎn)共有人承諾均由該龐提供，信貸人員未認真核實相關資料，未要求財產(chǎn)雙方當面書寫抵押承諾書并親筆署名，后因其經(jīng)營虧損無法還貸，經(jīng)多次催收無果，信用社依法，法院審理后認定，貸款事實清楚，借款主合同合法有效,龐某應歸還借款，但抵押合同不合法，信用社無權對抵押房產(chǎn)進行處分，理由是貸款之前該龐夫妻已協(xié)議離婚，抵押房產(chǎn)劃歸其妻所有，該龐的抵押行為屬于侵權,導致信貸資金沉淀。
現(xiàn)象四：綜合業(yè)務網(wǎng)絡上線后，全面加強了對貸款的授信授權控制約束，超權、跨區(qū)、壘大戶等違規(guī)貸款現(xiàn)象得到有效遏制，但個別信用社工作人員為發(fā)放人情跨區(qū)貸款，放棄制度原則，對涂改的借款人身份證復印件、地址不加核實就辦理貸款，后任信貸員催收貸款時才發(fā)現(xiàn)借款人不是轄內(nèi)居民，僅從信貸資料看手續(xù)齊全無任何瑕疵，如果不采取上門核對的辦法難以發(fā)現(xiàn)此類跨區(qū)貸款。
由此可見，會計、信貸工作中的種種違規(guī)操作引發(fā)的風險不容輕視。
二、操作風險成因簡析
事實證明，操作風險已成為制約和影響農(nóng)村信用社合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展的重要因素，分析成因，尋找積極有效措施進行防范已刻不容緩。從客觀實際看，信用社的服務對象主要是“三農(nóng)”，具有面廣，居住分散，存貸款業(yè)務金額小，筆數(shù)多等特點，加之在一些信用社由于受人員配備限制，兼職兼崗現(xiàn)象短期內(nèi)難以避免。但從主觀上看，操作風險形成原因主要有以下幾個方面：
1、對風險認識不足，防范意識不強。近年來，盡管加大了員工對規(guī)章制度和業(yè)務操作流程的學習培訓力度，但由于部分員工進社后培訓時間短，對業(yè)務操作流程一知半解，只能是干中學，學中干，沒有真正弄清一些規(guī)章制度和操作流程的內(nèi)涵，使不規(guī)范的操作和錯誤觀念在“傳、幫、帶”的過程中得以延續(xù)。同時，重經(jīng)營、輕管理的思維模式忽視了對全員的風險意識教育，放松了法規(guī)制度的學習，造成員工對操作風險認識不全面，合規(guī)經(jīng)營意識和自我保護意識淡漠，隱含著一定的道德風險和操作風險。
2、內(nèi)控機制有效性不足，內(nèi)部管理不規(guī)范。個別信用社主任不重視自身政治業(yè)務學習，政策制度觀念不強，履行崗位職責不到位，自身帶頭違規(guī)違紀，沒有起到模范帶頭作用，對員工的違規(guī)操作行為不能進行及時糾正。目前，對柜面業(yè)務操作的現(xiàn)場監(jiān)督主要依賴于信用社主任及會計經(jīng)理，會計財務部門進行的業(yè)務檢查和稽核部門的稽核活動存在著明顯的滯后性，進行深入細致全面的檢查頻率有限，對風險評估和預防難以做到防患于未然。同時由于內(nèi)部控制機制缺乏激勵性，不能有效調動員工做好操作風險防范工作的積極性和主動性,在某種程度上放縱了不遵守規(guī)章制度的行為,使業(yè)務操作風險無法得到有效的防范與控制,使糾改難現(xiàn)象在個別社長期存在，最終形成風險和隱患。
3、業(yè)務主管部門檢查監(jiān)督職能弱化，稽核部門勢單力薄
目前情況下，聯(lián)社業(yè)務部門把主要精力放在抓業(yè)務經(jīng)營上，對自身負有的檢查監(jiān)督職能作用發(fā)揮不夠充分，對全轄業(yè)務的規(guī)范化操作定期開展有效的現(xiàn)場檢查頻次不足，而稽核部門由于人員配備有限，兼職過多等原因，不能保證稽核工作的有效時間，對信用社進行稽核檢查的深度和廣度還不夠，這種狀況難以適應信用社業(yè)務發(fā)展的需要，不能有效地抑制和防范操作風險的發(fā)生。
三、防范操作風險的對策
從目前農(nóng)村信用社的風險和成因看，防范農(nóng)村信用社操作風險的關鍵是落實責任和強化內(nèi)控制度執(zhí)行力，從培育合規(guī)意識入手，通過加強操作風險教育、完善內(nèi)控制度、強化制度執(zhí)行力，實施嚴格的獎懲機制等舉措，實現(xiàn)有效防范操作風險的目標。
1、以人為本，建立合規(guī)文化，增強從業(yè)人員的責任意識。各種操作風險是與人的意識和行為分不開的，因此，一要積極開展政治思想教育、職業(yè)道德和榮辱觀等教育，使全員樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀和高尚的職業(yè)操守，構筑嚴謹?shù)牡赖路谰€；二要積極開展法制教育和風險預防教育，不斷提高法律政策水平，增強風險防范意識和能力，使全員真正樹立依法合規(guī)經(jīng)營理念，加強對員工的規(guī)章制度、操作技能等方面的教育培訓，提高員工綜合素質，構筑嚴肅的法制防線；三要實行嚴格的崗前培訓和末尾淘汰制度，提高員工對內(nèi)部控制的認識和自我約束、相互監(jiān)督的能力，構筑嚴密的內(nèi)控防線，確保各項規(guī)章制度的貫徹落實。
信用社信貸員履職報告范文第2篇
一、工作中的主要作法和取得的主要成績
(一)勤于學習鍛煉，慎于品行修養(yǎng)，始終致力于做德更高、業(yè)更專、行更正、藝更精的信合人。
一是注重和加強業(yè)務知識的學習。注重學習是我多年來養(yǎng)成的一個比較好的習慣，除繼續(xù)加強對分管工作中涉及的監(jiān)察、審計、法律事務等方面的有關政策、法規(guī)和業(yè)務知識的學習外，不間斷地加強對財務會計、信貸管理、風險管理等業(yè)務知識的學習和鞏固，及時加強對計算機知識和信用社新業(yè)務知識的學習和更新。同時認真學習各級制發(fā)的管理制度及相關法律文件，通過不斷的深入學習，不僅充實和更新了自己的知識庫容，而且開闊了思路，更新了觀念，增強了自己的創(chuàng)新思維能力和自主創(chuàng)新能力。
二是注重和加強實踐能力的培養(yǎng)。一直堅持承擔工作任務時把自己當作一名普通的工作人員，在承擔工作責任時把自己當作一名勇于負責的主管領導。實際工作中，小事放權放手，但件件都及時督辦和查問結果，大事都主動參與和承擔。如在查辦寨河信用社會計挪用資金違規(guī)違紀問題時，帶領稽核審計部、財務會計部和監(jiān)察部的工作人員到寨河信用社核查賬務、調查取證、座談詢問、分析情況，為處理本次違規(guī)違紀提供了詳實依據(jù)；在查辦舉報信用社信貸員和分社負責人違規(guī)辦貸問題時，抽調聯(lián)社不良辦、風險管理部、監(jiān)察部及基層信貸員組成貸款核對小組，帶隊進村入戶上門核對貸款，找村干部和村民調查了解，與社內(nèi)職工座談情況。在案防工作過程中，帶領案件防控工作領導小組成員到基層營業(yè)網(wǎng)點對內(nèi)控制度執(zhí)行、會計核算、信貸管理、安全管理等方面逐項檢查。通過這些具體工作，不僅深入了解了基層實際工作情況，以便更有針對性地做本職工作，同時，也進一步鍛煉了實踐工作能力，豐富了實踐工作經(jīng)驗。
三是注重和加強金融理論的鉆研。每年我都結合工作實際，通過調研后撰寫一些專業(yè)理論文章，用以總結和指導工作。，我根據(jù)農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款開展情況，通過認真調查分析，撰寫了《農(nóng)戶小額是考驗》調查報告，被第4期《新金融》刊載。同年《一策解“三難” “多贏”促發(fā)展》一文，被《中國農(nóng)村金融創(chuàng)新與實踐》收錄。
四是注重和加強政治品格的錘煉。，我利用開展學習實踐科學發(fā)展觀活動，進一步加強自己的黨性鍛煉和品格錘煉，整個活動的每個環(huán)節(jié)都認真參與，按照活動的安排進行了學習和深刻地自我剖析，并在活動中撰寫了數(shù)萬字的學習筆記。通過積極參與這次教育活動，使得自已在政治上更加成熟和穩(wěn)重，品格上更加堅強和耿直。
五是注重和加強領導藝術的累積。除了向身邊的同志學習領導藝術外，還經(jīng)常留意書籍、網(wǎng)絡上介紹的一些比較經(jīng)典的領導藝術類案例。
(二)加強內(nèi)控建設，堅持從嚴治社，始終致力于做內(nèi)控理念的傳播者和嚴密內(nèi)控的踐行者。
總理曾經(jīng)說過，對于銀行而言，相對于資本充足率，嚴密的內(nèi)控制度更有意義。一年來，在加強內(nèi)控建設和落實上，主要做了以下幾項工作：
一是狠抓了促制度落實的制度體系建設。從規(guī)范操作行為的層面上來說，現(xiàn)行的基本制度基本能夠覆蓋業(yè)務經(jīng)營活動的各個層面了。但在工作中發(fā)現(xiàn)有些制度根本上就得不到很好的落實，責任追究不及時不到位，經(jīng)過認真的調研和分析，我參與起草了《崆峒區(qū)農(nóng)村信用社違規(guī)貸款責任認定處理暫行辦法》，對強化全區(qū)農(nóng)村信用社信貸管理，規(guī)范信貸管理行為，增強信貸人員責任意識，提高信貸資產(chǎn)質量，促進了促制度落實的制度體系的建設方面起到了良好作用。
二是樹立了“內(nèi)控嚴密、管理嚴謹、處罰嚴厲”的基本內(nèi)部控制理念。在工作中我總結出，要防范操作風險，在制度建設和落實層面，不僅要有嚴密的制度，嚴格落實制度，還要嚴懲違規(guī)行為。因此，我倡導樹立“內(nèi)控嚴密、管理嚴謹、處罰嚴厲”的內(nèi)控理念，并在稽核審計工作中實踐推行，這種從嚴治社的思想，也因此得到了較大范圍的認可。
三是踐行了嚴密的內(nèi)控和其他各項工作制度。在工作中我能認真學習和遵守各項內(nèi)控和工作制度，如省聯(lián)社制定的《員工違反規(guī)章制度處罰辦法》反復學習了好幾遍，并且在文件中做了很多標記，其他有關制度我也利用時間進行了認真的學習并能嚴格遵守。
四是督導了各項內(nèi)控制度的有效落實。我們主要通過開展一系列的審計和內(nèi)控評價來督導內(nèi)控制度的落實。組織了高管人員離任審計，開展了案件專項治理活動，陪同省聯(lián)社、省聯(lián)社平?jīng)鲛k事處、銀監(jiān)局現(xiàn)場檢查等。以這些活動為載體，認真查找問題，認真組織整改，認真分析不足，認真總結教訓，認真制定措施。
(三) 積極履行職責，指導做好內(nèi)控監(jiān)督工作，加強聯(lián)系，優(yōu)勢互補，實施有效監(jiān)督。
聯(lián)社黨委是崆峒區(qū)農(nóng)村信用社的政治核心，所以，監(jiān)事會的日常工作注重定期或不定期向聯(lián)社黨委報告，重要事項取得
了聯(lián)社黨委的理解、協(xié)調和支持。同時，監(jiān)事會作為聯(lián)社的監(jiān)督機構，與銀監(jiān)部門、聯(lián)社內(nèi)部稽核部門，共同構筑了較為完善的科學、規(guī)范監(jiān)督體系。一是建立和完善稽核審計部門內(nèi)部工作運行機制。首先制訂了稽核審計部年度工作計劃，建立健全了《序時稽核登記簿》、《專項稽核登記簿》、《來信來訪查處登記簿》，對稽核時間、區(qū)間和責任人進行詳細登記，落實責任，以備查考。其次建立了查處情況及時反饋工作機制。本著對理事會負責的基本要求，我們將每個項目的稽核檢查結果及時向聯(lián)社班子成員和職能部門（理事會、經(jīng)營班子）匯報和反饋，以促進領導管理決策和部門指導服務的針對性，提升我們的經(jīng)營管理水平。同時實行稽核審計情況定期通報制，即對稽核審計發(fā)現(xiàn)的問題及查處的典型案例定期通報，做到查處一事，警示全區(qū)，督促轄內(nèi)各網(wǎng)點查缺補漏，糾正偏差，完善不足，以促進全轄農(nóng)村信用社經(jīng)營管理工作符合制度化、規(guī)范化、標準化要求。并對案件專項治理、治理商業(yè)賄賂工作實行了專檔管理。
二是有效地開展了稽核審計工作。指導稽核審計部圍繞聯(lián)社重大決策和中心任務，突出財經(jīng)紀律嚴肅性、信貸資金安全性和經(jīng)營管理合規(guī)性，認真履行稽核審計職責。全年組織開展稽核審計項3 項 3次，即：實施了花所信用社等4個網(wǎng)點的會計決算工作真實性專項檢查；對全區(qū)44個營業(yè)網(wǎng)點中14個信用社、15個信用分社和聯(lián)社營業(yè)部進行了序時稽核，稽核檢查覆蓋面70.5%；根據(jù)人員調動和崗位調整情況，及時開展了24名信用社主任、副主任和4名聯(lián)社部門經(jīng)理的離任審計，以及崗位輪換的105名信貸、會計、出納人員的崗位輪換手續(xù)移交工作。共查出并認定責任違規(guī)貸款49筆817.69萬元，違紀資金8.96萬元，提出稽核建議8條，下發(fā)稽核審計整改意見書25份，下發(fā)稽核審計處罰決定25份，為全區(qū)農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展提供了保障。
（四）查防結合，認真開展了案件專項治理工作，保持了對各類違規(guī)行為嚴處的高壓態(tài)勢。
初，因班子換屆，聯(lián)社調整了案件專項治理工作領導小組成員。本著暴露風險、加強管理，堅決遏制違法違規(guī)行為，防止各類案件的發(fā)生的基本原則，5月份，制訂了《崆峒區(qū)農(nóng)村信用社案件專項治理深度排查工作實施方案》，明確了排查人員、排查方式、排查內(nèi)容、排查責任和工作要求，9月份案件專項治理工作領導小組對轄內(nèi)網(wǎng)點的貸款、存款、金庫尾箱、印證押卡、查詢對賬、“九種人”等重點業(yè)務、重點環(huán)節(jié)、重點人員進行了風險排查。在10月12日全區(qū)農(nóng)村信用社工作會議上，對案件專項治理工作進行了專題。安排，下發(fā)了《關于進一步加強案件專項治理工作的安排意見》，根據(jù)不同崗位職責分級明確了案件專項治理工作重點崗位、重要環(huán)節(jié)、重點人員的排查內(nèi)容、排查頻率和案件排查責任，為構建案件防控的長效機制奠定了基礎。通過加強了紀檢監(jiān)察和案件防控工作，對信用社會計、信用社柜員挪用資金違規(guī)違紀問題的3名當事人和負有管理責任社主任進行了責任追究，給予了黨紀、行政紀律處分和經(jīng)濟處罰。
（五）加強黨風廉政建設，做好和紀檢監(jiān)察工作。
在加強黨風廉政建設和行業(yè)自律工作中，按照省聯(lián)社黨委的黨風廉政建設以及紀檢監(jiān)察責任制的要求，每年年初聯(lián)社黨委及時與和各信用社（分社）簽訂黨風廉政建設責任制，基層各信用社能夠按照責任制的各項目標規(guī)定，認真對照學習落實。經(jīng)檢查大部分信用社、支部書記都能在各種會議上強調和警示教育全體員工拒腐防變，杜絕一切行業(yè)不正之風，凡一經(jīng)舉報，聯(lián)社都及時調查核實、處理和回復。通過反腐倡廉，黨風廉政建設教育和責任制的落實，全體黨員職工基本上無違紀問題，服務態(tài)度和服務質量較以前相比都有了很大的改進和提高，信用社在農(nóng)民群眾中的作用發(fā)揮和形象建設都得到了充分肯定。
對工作從維護農(nóng)村信用社行業(yè)新形象的高度進行認識，以服務大局為重，把群眾的切身利益放在首位，在法律法規(guī)的規(guī)范和引導下，盡量避免與群眾利益發(fā)生沖突。堅持依法辦事、按政策辦事，把工作的出發(fā)點和落腳點放在解決問題上。對來信來訪者的合理要求從關心和愛護的角度出發(fā)，站在對方的立場上考慮問題，盡力幫助解決困難；能解決的案件盡快解決，不能解決的講清道理，說明原因，并及時向上級匯報，對于有些者的要求不合法或反映的問題與事實不符的，通過耐心細致地解釋和說服疏導，使上訪群眾心服口服。努力把問題和矛盾化解在一線，防止事態(tài)向惡性衍變，造成越級。，按工作“首問責任制”的要求，查處省聯(lián)社卡中心電話投訴4起、省聯(lián)社網(wǎng)站投訴1起、辦事處投訴1起、區(qū)聯(lián)社電話投訴12起、群眾來信來訪3起。對9名責任人做了相應的經(jīng)濟處罰，并責令相關責任人做出深刻書面檢查，為全區(qū)業(yè)務發(fā)展營造一個安全穩(wěn)定的經(jīng)營環(huán)境。對客戶舉報材料、信件的處置做到了專簿登記，有閱批，有查辦記錄和查處結果。20__年，針對全區(qū)農(nóng)村信用社金融服務工作現(xiàn)狀及工作現(xiàn)實要求，提議并成立了監(jiān)察室，專司監(jiān)察工作。
二、存在的主要問題和今后努力的方向
回顧一年多來的工作，榮辱得失在心?？偨Y成績的同時，也非常清醒地認識到自己還存在很多方面的缺點和不足，歸納起來，主要有以下幾個方面：
一是還沒有有效地促成形成系統(tǒng)防案的觀念，在案防工作中條塊分割的情況仍然比較突出，部門孤軍作戰(zhàn)、“一邊倒”的情形沒有多大的改變。
二是還沒有促成內(nèi)控理念和風險文化得到員工的普遍認可，全員主動防案的意識明顯不足，被動發(fā)案的可能仍然存在。
信用社信貸員履職報告范文第3篇
一、切實履職盡責，加強風險管理
我行風險管理部按照總分行“擴規(guī)模，調結構，練內(nèi)功，上水平，促創(chuàng)新，防風險”的業(yè)務發(fā)展政策，認真落實分行風險管理“堅持以科學發(fā)展觀統(tǒng)領全局，緊緊圍繞實現(xiàn)新增存貸款‘雙百億’的發(fā)展目標，認真貫徹分行2009年工作會議精神，以加強全面風險管理、主動風險管理和差異化風險管理為主線，著力提高風險管理能力和專業(yè)水平，在經(jīng)濟下行周期確保資產(chǎn)質量穩(wěn)定，促進我行授信業(yè)務又好又快持續(xù)發(fā)展”的總體要求，克服業(yè)務發(fā)展壓力大、風險防控難度高的不利影響，踏實工作，努力進取，授信審批工作取得了新的進步。
我行風險管理部上半年累計召開授信評審會議XX次，共計評審項目XXX個，金額XXX億元，有力地保證了我行授信投放進度。增加對二級行現(xiàn)場業(yè)務指導頻率，提升全轄風險管理水平，促進授信業(yè)務健康快速發(fā)展。上半年共派出XX人次，對XX個授信項目開展現(xiàn)場調查，較好地支持了地州行業(yè)務的發(fā)展和風險的防控。
我行風險管理部風險管理部消費信貸風險管理團隊按照“一幫二管三監(jiān)督”的指導思想，積極有效的開展零售貸款的風險管理工作，有力支持了我行零售貸款業(yè)務的健康快速發(fā)展。
2009年初，在了解到我行現(xiàn)有的零售貸款授信授權政策，已不能完全適應我行零售貸款業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀后，我們通過及時對審批人的跟蹤、考核、評價，以《關于調整新疆轄內(nèi)零售貸款授信審批授權的通知》（新中銀險〔2009〕23號）文件，動態(tài)擴大調整了我行消費信貸中心授信審批人的審批權限；同時又進一步在其現(xiàn)有授信審批機制的基礎上，對我行的個人授信中級審批人資格重新進行了考核和認定，增加了兩名具備相應資格的授信審批人，從而改善了我行零售貸款業(yè)務發(fā)展中授信審批人不足的瓶頸問題，有力的支持了我行零售貸款業(yè)務的積極、快速、健康發(fā)展。
1、加強對零售貸款部門的窗口指導工作
如對分行消費信貸中心報送的新疆廣匯廣廈網(wǎng)絡、中航投資、鑫泰投資、龍潤國際、金坤、溫商等房地產(chǎn)公司申報的執(zhí)行一般程序34筆個人住房項目、15筆個人商鋪項目（總額度共計14.7億元）及時出具了反饋意見書，同時就上報的零售貸款項目卷中出現(xiàn)的各種問題進行反饋和交流等，從而有力的支持了我行個人購房貸款業(yè)務的發(fā)展。
2、加強信息反饋和交流
就業(yè)務部門的請示、征詢意見出具批復；就存在的問題，發(fā)送提示或召開部門間的業(yè)務溝通會加以積極解決。如對分行個人金融部報送的零售貸款業(yè)務中級審批人申請資格認定表，在經(jīng)過具體的考察、考量、認定后，以《關于對個人授信中級審批人資格認定審核意見》（新中銀險郵2009（43）號）及時予以批復。對于分行個人金融部有關產(chǎn)權式酒店敘做按揭貸款的問題請示，我們也在調閱并掌握總行有關規(guī)定的情況下，以《關于對產(chǎn)權式酒店能否敘做按揭貸款的答復函》（新中銀險郵2009（17）號）及時進行了答復。除此之外，對于我行零售貸款授信審批授權、汽車經(jīng)銷商融資相關客戶、零售貸款在線審批系統(tǒng)（CCAS）流程、工程車輛貸款、存單質押貸款以及法人零售貸款等存在的相關問題，與個人金融部通過召開業(yè)務的溝通會來加強風險認識和尋求積極解決的辦法。同時我們還不斷探索各種方式，加強與一線部門的溝通交流，做好對業(yè)務部門的指導工作。
3、完成了對分行個人金融部風險管理能力評價指標有關業(yè)務管理及專家考核維度內(nèi)容的制定
同時完成了對分行個人金融部、地州各二級機構零售貸款風險管理能力評價分值的測算，從而為持續(xù)提高我行整體風險管理能力奠定基礎。
截止到2009年4月底，我行企業(yè)征信數(shù)據(jù)正確入庫數(shù)為93424條，較去年底86696條增加6728條；差錯數(shù)2809條，較去年底3122條降低313條；正確數(shù)據(jù)入庫率為97.08%，較去年底入庫率為96.48%提高了0.6個百分點；入庫率排名在全中行系統(tǒng)由第18位上升到第14名，提高了4個名次。
盡責審查團隊根據(jù)總經(jīng)理室的安排，充分發(fā)揮主動性和積極性，克服了一切困難，高效、高質地完成了各項工作任務，取得了令人矚目的成績。截止2009年6月20日，盡責團隊本年度共審查完畢項目個，超過2008年全年，人均完成項目個，平均每個項目耗時天。其中，由總行盡責、審批的項目有：“新疆兵團50億元授信總量項目”“廣匯集團6.78億元總量項目”“金風科技公司10億元總量項目”“新捷股份1.2億元總量項目”“瑪納斯澳洋科技公司1.8億元總量項目”“瑪納斯新澳特種纖維公司1.2億元總量項目”“美克集團14.48億元總量項目”“阿齊蘭兄弟在華企業(yè)集團1.78億元總量項目”“廣西水利水電4億元聯(lián)合貸款項目”“喀什建工燃氣授信重組項目”等；為爭取及時投放，提高審批效率，由分行盡責、總行審批的分行直上項目有：“八鋼集團18.83億元總量項目”“巴州西姆萊斯石油專用管制造公司6.85億元授信總量項目”“天富煤業(yè)3億元總量項目”“南航股份7000萬美元中期貸款項目”等。經(jīng)努力，這些項目全部如期獲批，確保了重點客戶及重點項目的維護和拓展工作順利進行。
009年圍繞全行的業(yè)務發(fā)展目標和風險管理要求，今年我團隊主要針對業(yè)務發(fā)展和授信客戶的情況有區(qū)別地實施了信用評級差異化審核和快速審核，同時遵循“審慎原則”開展了資產(chǎn)分類、信用評級的年審、重審及動態(tài)調整工作、信貸系統(tǒng)和CCMS系統(tǒng)則根據(jù)授權有限的原則，嚴格按照工作流程操作，保障系統(tǒng)運行穩(wěn)定，現(xiàn)將我團隊年初到6月末的工作情況分別匯報如下：
（一）分類與減值：截止6月末，先后組織全轄開展了授信客戶資產(chǎn)質量分類的年審及半年審、初審及認定，其中：半年重審183戶、1364041萬元，總行集中認定權限內(nèi)的初審24戶394564萬元，發(fā)起動態(tài)調整2戶3500萬元，普華審閱14戶，金額151100萬元。截止目前分類偏離度為0。
在減值工作中,截止目前，已分拆下發(fā)了4次減值數(shù)據(jù)；截止4月末，我行減值準備余額160720萬元，實現(xiàn)回撥7400萬元，撥備覆蓋率達140.85%，比目標超出近11個百分點。
（二）信用評級：截止6月20日，我行共對396戶客戶進行了評級終審。其中按終審權限統(tǒng)計：新疆分行終審客戶353戶，總行終審43戶；按客戶區(qū)域分布統(tǒng)計：分行本部客戶72戶，各二級行客戶324戶；按評級模型統(tǒng)計：PD評級客戶324戶，打分卡客戶72戶。
（三）系統(tǒng)管理上半年共受理新一代信貸系統(tǒng)、企業(yè)征信系統(tǒng)、CCMS系統(tǒng)各類柜員申請及授權155次，通過對各機構柜員管理及系統(tǒng)授權制度不斷梳理和嚴格管理，強化了內(nèi)控防范的效果。截止6月末，全年共匯總與填報新一代信貸系統(tǒng)的手工及平臺月報、季報及各項臨時調查等各類報表約200余份.
四、下半年工作計劃
（一）規(guī)范信貸管理，提高營銷手段，樹立風險意識
在信貸資金管理上，繼續(xù)把握好信貸投向，提高貸款管理水平，強化依法合規(guī)管理能力。一是進一步建立健全授權授信制度。對授權授信工作，內(nèi)容要做到細致化、具體化，組織實施上要達到科學化、制度化、流程化。二是下半年全面推行貸款五級分類制度，提高貸款管理水平。三是要在制度化、規(guī)范化上下功夫，進一步健全完善貸款審貸分離制度，堅持杜絕單線定貸、一手清、個人決策行為，科學界定前臺、后臺貸款業(yè)務審批權限和責任，明確細化信貸員、主任、市場營銷部、風險管理部、貸款審查委員會等權責，堅決杜絕超權、越權、違規(guī)辦理貸款業(yè)務。四是細分市場，在信貸投放上，2009年下半年計劃在鞏固支持縣域經(jīng)濟、民營企業(yè)基礎上，拓展各層次的小額貸款市場。貸款投向上：一是嚴格控制大額貸款，最大單戶和最大十戶必須控制在銀監(jiān)部門的監(jiān)管指標以內(nèi)，二是重點要加大對中小民營企業(yè)的支持力度。首先計劃組建銀企對接信息平臺，其次組織召開銀企座談會。對中小企業(yè)貸款政策、貸款程序、貸款條件以及需注意的問題進行專題講座，通過銀企之間相互對話增加感情和相互理解，根據(jù)企業(yè)代表提出的要求適時提供金融服務；三是加強“誠信”創(chuàng)建工作。在全市開展創(chuàng)建誠信企業(yè)活動，營造“誠信”就是生產(chǎn)力，“守信光榮，失信可恥”的社會輿論氛圍。四是實行靈活多樣的差別利率政策。在當前同業(yè)競爭激烈、資金供過于求、資金供給渠道多樣化的新背景下，我們必須充分運用靈活的差別化利率政策來增強貸款營銷的競爭力。在信貸操作中，在不影響安全性的前提下，能簡化的手續(xù)要盡量簡化，效率能快則快，以此來贏得客戶、贏得市場。
（二）重視信貸員管理，建立正向激勵
由于銀行經(jīng)營的特殊性，通過對已產(chǎn)生風險的貸款進行分析，信貸人員的道德風險不容忽視。因此，如何面對現(xiàn)實，加強對信貸員的管理考核，值得深思：
1．打破格局，選好信貸員。由于歷史原因，現(xiàn)從事信貸工作的人員，大多是不能完全勝任財務或內(nèi)勤工作的人員。隨著業(yè)務一天天發(fā)展，目前很大部分已無法勝任信貸工作，如：分析判斷能力差、撰寫不好調查報告，駕御不了市場等。因此我們必須解放思想，在員工中公開選聘信貸員，打造一支業(yè)務精良的信貸隊伍。
2、建立激勵機制。⑴目標激勵。對在信貸崗位上業(yè)績突出綜合能力較強者，優(yōu)先選拔到領導崗位。⑵榮譽激勵。每年根據(jù)各項任務完成情況、貸戶滿意程度，在全市范圍內(nèi)進行評比，對成績突出者，在全市范圍內(nèi)采取光榮榜、簡報報道、外出學習等方式進行大張旗鼓的表彰。⑶培訓激勵。對優(yōu)秀信貸員給予提供外出學習的機會。⑷經(jīng)濟激勵。對優(yōu)秀信貸員給予一定的經(jīng)濟激勵。
（三）強化營銷風險意識，確立以質量為中心的發(fā)展理念
銀行風險管理高低，主要表現(xiàn)在風險的識別、控制、管理能力上。探索先進的風險管理模式，制定嚴格的風險管理制度，做到風險控制抓一線，風險鑒別抓真實，風險管理抓制度，努力將新增貸款風險控制在最低限度是2009年下半年的首要任務。
（四）全力加強不良貸款管理
盤活不良貸款已成為我行經(jīng)營管理中的不可回避的現(xiàn)實問題，由于歷史遺留問題及經(jīng)營方面存在的主、客觀的諸多因素，多年來，盡管付出了很大的代價，但部分歷史痼疾仍難以根治，因此，只有對癥下藥，才能真正使信用社“擺脫病根”。
1、對不良貸款總量、結構、賬齡和形態(tài)等變化情況進行一次全面調查，綜合運用各種清收手段，加快處置進度，提高處置效率，有效防止不良貸款價值貶損。
根據(jù)不良貸款調查、估價結果，制定全盤處置策略和分戶處置預案，綜合運用現(xiàn)金清收、以物抵債、重組轉化和呆賬核銷等處置手段，加快處置進度，降低處置損失。要針對不良貸款中次級類貸款占比大、形成時間短，價值高的特點，逐戶梳理，認真分析，制定出切實可行的處置預案，加大力度，加快處置。
2．對新發(fā)生的不良貸款，實行責任認定和追究制度。對新增不良貸款年末逾期率超過2%的責任人，風險管理部門會同紀檢監(jiān)察部門在15個工作日內(nèi)提出責任認定意見，經(jīng)貸審會審定后建立不良貸款責任檔案，對責任人進行責任認定，采取考核、待崗、責任追究等方法管理。
