金融業發展金融監管論文

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一、新時期金融監管面臨的新特點

1.互聯網金融興起

近年來，隨著以第三方支付、P2P為代表的互聯網金融形勢逐步為人所熟知，使得越來越多的普通百姓關注互聯網金融，特別是近期隨著以支付寶、現金寶、活期寶等一大批互聯網現金管理模式的出現，越來越多的資金通過互聯網的模式進入資本市場。僅以余額寶為例，2013年其資金規模突破了2500億元，開戶數突破4900萬戶。而這一新的金融形勢給金融監管工作帶來了巨大的挑戰。

2.監管模式新變化

在我國傳統的監督體系中，一直采取“一行三會”的形式來實現，即中國人民銀行、證監會、銀監會、保監會。這種模式在相當長的時間里促進了金融各行業的發展，有力的保障了金融業的穩定。但同樣隨著客戶金融需求的多樣化以及電子商務的普及，這種分割式的監管體系越來越難以滿足現實的需要，監管工作錯位、失位等問題時有發生。

3.法治金融新方向

在此次十八屆四中全會上，黨中央明確提出了全面推進依法治國的總目標。這一要求為今后金融監管提出更為明確的要求，即法治金融。這就使得今后金融監管工作將逐步從行政管理變為依法管理。工作的規范性更高，對工作人員素質的綜合要求更嚴，金融監管體系構建更加規范。

二、我國金融監管工作的現狀與存在的主要問題

從現實的情況看，我國的金融監管工作與金融業發展的要求是不相適應的，其在工作模式、管理體制、人員素質等各個方面還有著諸多不足，影響了金融監管工作質量的提高。

1.金融監管法律體系尚不健全

健全完備的法律體系是實現金融監管的基礎和保證。但在實際操作過程中，我國金融監管法律建設還比較滯后。特別是隨著金融網絡化、電子化的發展，使得金融與普通百姓的聯系更為緊密，傳統的面對面的金融模式已經逐步讓位。而這一領域的法律體系建設還不夠及時，造成金融監管缺位。同時由于金融監管在組織結構上存在在先天的弊端，使得其往往通過政府部門的指揮和管理來實施監管，其獨立性和自主性缺乏。

2.金融監管手段模式尚不規范

一是監管機構內部不協調。就監管工作范圍而言，其涉及方面遍及政府、企業以及社會組織等多個部門，往往在監管責權利方面存在交叉問題，使得相關機構在監管實施中顯得不夠協調，易出現錯位、越位、缺位的問題。二是監管內容不完善。在現實中往往對于金融市場準入、資本狀況等內容的合法性上關注較多，而對于其日常經營的風險性管理關注不夠，給金融行業帶來許多潛在的風險。同時在金融機構實現規范性“進出”環節上，存在難進、易出的問題。有的金融機構為了自身利益，不夠整體市場的穩定在打撈一筆后快速退出，嚴重影響了金融行業的發展。

3.金融監管人員素質尚不過硬

從監管人員自身的角度來看，相對于金融專業人員而言，要求監管人員不僅僅要具備相應的專業知識，更要具有認識、分析、判斷、解決金融風險的能力，能夠及時發現和糾正存在的問題。特別是隨著金融全球化趨勢的加快，對于金融監管人員的素養要求更加嚴格。但在實際的工作中，受到工作環境、自身能力等因素的影響，其整體業務水平還比較低，距離金融業發展的需要還有一定差距。

三、改進金融監管質量的關鍵環節

從以上的分析中不難看出，在新的時代背景下，金融監管面臨的環境更為復雜，挑戰更加艱巨。而現實的監管體系、模式與實際的需要還不相匹配，因此只有進一步統一認識，加強監管體系建設，創造良好的監管環境才能夠真正提高金融監管的質量，為我國金融業的持續穩定發展保駕護航。

1.完善金融監管法制體系

我國現行的金融監管體系主要是由《中國人民銀行法》、《商業銀行法》以及相關的規章制度所組成，這些內容在實用性、可操作性方面距離現實的需要還有一定的差距，特別是對于一些新的事物缺乏操作性意見。因此，要進一步完善現有法律體系，針對新的金融業發展特點，及時更新、完善規則制度，實現有法可依。同時，要針對“一行三會”不同特點，在權責利方面進一步加以明確，確保監管工作不失位。

2.加強金融監管方式改革

一是要加強金融監管自律。逐步擺脫傳統的以行政命令式為主的監管模式，充分借鑒國外的監管理念，用一個統一的審核標準，確保管理者能夠及時發現、糾正存在的問題，增強金融機構的自律意識。二是要完善金融監管機構。積極探索引進外部監管方式方法，將社會相關機構、國外優秀組織引入到我國監管組織結構之中，完善監管體系，增強金融監管的透明性，促進金融監管與國際標準的對接。三是要突出金融監管重點。在監管工作中，既要重視現實威脅，更要注重風險分析。通過風險監管將監管工作前移，實現事前防范，從而更為有效的降低可能發生的金融損失。

3.提高金融監管人員素質

現在金融業發展迅速，監管人員只有不斷提高自身的綜合素質，才能更好的適應金融環境。在具體的措施上，需要掌握更加扎實的專業基礎知識，了解現代監管理念以及相關法律知識，有效的提高金融監管的效率。可以通過舉辦講座、專業座談會或者開展培訓班的形式來加強對監管人員專業技能以及法律知識、職業道德等方面的培養。同對，還可以從社會上吸收優秀的人才加入監管隊伍，并通過建立獎懲機制來吸引并留住人才，提高工作人員的積極性。在提高監管人員專業技能的同時，也要加強對人員素質的培訓，從整體上提高監管隊伍的職業水平。

作者：桑愛平單位：山東省滕州市南沙河鎮成教中心