金融學人才培養(yǎng)模式改革與實踐

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摘要：為促進應(yīng)用型本科院校辦學與金融業(yè)改革發(fā)展互動互融，培養(yǎng)高質(zhì)量金融專業(yè)人才，湖北經(jīng)濟學院法商學院將高等學歷教育與國際資格認證培訓相結(jié)合，將職業(yè)資格認證培訓嵌入專業(yè)教學中，同時鼓勵并指導(dǎo)學生報考銀行、證券、保險、基金、期貨等金融專業(yè)技術(shù)資格證書，構(gòu)建多方協(xié)同培育“1+X”型金融專業(yè)人才的培養(yǎng)模式。本文以金融學AFP班“1+X”型人才培養(yǎng)模式為研究對象，總結(jié)其具體實踐措施，找出存在的問題與不足，并針對性地提出對策建議，以期將“1+X”型培養(yǎng)模式的經(jīng)驗進行推廣。

關(guān)鍵詞：“1+X”；金融；AFP班；協(xié)同育人

一、引言

2019年2月，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《加快推進教育現(xiàn)代化實施方案（2018－2022年）》中指出“深化職業(yè)教育產(chǎn)教融合，完善學歷教育與培訓并重的現(xiàn)代職業(yè)教育體系”。同月，國務(wù)院印發(fā)的《國家職業(yè)教育改革實施方案》中更是要求“在應(yīng)用型本科高校啟動‘學歷證書+若干職業(yè)技能等級證書’（即1+X證書）制度試點工作”。2019年12月25日，教育部高教司綜合處處長在全國新建本科院校聯(lián)合會議上作出了主題為“城校共生，產(chǎn)教融合”的報告。可見，應(yīng)用型本科高校的“產(chǎn)教融合、校企合作、職業(yè)教育”迫在眉睫。然而，傳統(tǒng)人才培養(yǎng)模式中的教學組織形式更多是知識的傳授，專業(yè)鏈不匹配產(chǎn)業(yè)鏈，生產(chǎn)服務(wù)一線緊缺的應(yīng)用型人才培養(yǎng)機制尚未完全建立，人才培養(yǎng)結(jié)構(gòu)和質(zhì)量尚不適應(yīng)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和金融改革的要求，難以滿足社會需求。如何貼近金融實踐、適應(yīng)行業(yè)變化，是應(yīng)用型本科高校金融專業(yè)人才培養(yǎng)面臨的新挑戰(zhàn)。因此，如何發(fā)揮應(yīng)用型人才培養(yǎng)優(yōu)勢，讓高校辦學與金融業(yè)改革發(fā)展互動互融、與金融機構(gòu)需求高度契合，培養(yǎng)高質(zhì)量金融專業(yè)人才，必須建立產(chǎn)教融合、協(xié)同育人的職業(yè)教育人才培養(yǎng)新模式。

二、相關(guān)研究綜述

目前關(guān)于“1+X”制度的研究主要集中在高職教育領(lǐng)域，可分為三個方面：一是必要性研究。教育部職業(yè)技術(shù)教育中心研究所所長王揚南（2019）指出“‘1+X’制度是促進技術(shù)技能人才培養(yǎng)培訓模式和評價模式改革、提高人才培養(yǎng)質(zhì)量的重要舉措，是拓展就業(yè)創(chuàng)業(yè)本領(lǐng)、緩解結(jié)構(gòu)性就業(yè)矛盾的重要途徑，對于構(gòu)建國家資歷框架、推進教育現(xiàn)代化、建設(shè)人力資源強國具有重要意義。”李政（2019）認為“1+X”制度中的“1”是學歷證書，重在夯實學生可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)；“X”是職業(yè)技能等級證書，重在拓展就業(yè)本領(lǐng)與促進生涯發(fā)展；兩者的協(xié)同效應(yīng)在于“學歷證書能夠與職業(yè)技能等級證書形成合力，核心素養(yǎng)與專業(yè)能力是齊頭并進、相互交融和促進的。”二是難點研究。戴勇等（2019）認為“1+X”試點建設(shè)面臨初期投入多于直接收益的財務(wù)風險、完善和創(chuàng)新相關(guān)制度的治理風險、提高學生就業(yè)質(zhì)量的效果風險等。三是策略研究。李壽冰（2019）提出重構(gòu)人才培養(yǎng)“新”方案，探索培養(yǎng)培訓“新”模式，打造專兼結(jié)合“新”團隊，創(chuàng)新校企合作“新”路徑，拓寬社會服務(wù)“新”面向的實施路徑。宋立（2018）提出對接行業(yè)，優(yōu)選合作專業(yè)；選擇企業(yè)，實現(xiàn)雙主體育人；利益共享，組建人才培養(yǎng)共同體；校行企合作制訂人才培養(yǎng)方案；多方評價質(zhì)量保證等五條措施。可見，目前的相關(guān)研究中將協(xié)同育人、“1+X”制度與金融學專業(yè)三者聯(lián)系起來的較少，因此本課題將立足于金融學專業(yè)應(yīng)用型本科人才的需求，探索校行企協(xié)同育人背景下“1+X”制度的實施舉措，著力培養(yǎng)既有理論儲備、又有操作能力的復(fù)合應(yīng)用型人才。

三、“1+X”型金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式的具體實踐———AFP班

作為省內(nèi)財經(jīng)類應(yīng)用型本科院校，湖北經(jīng)濟學院法商學院創(chuàng)新性地將高等學歷教育與國際資格認證培訓相結(jié)合，將上海當代金融培訓有限公司舉辦的AFP（AssociateFinancialPlanner，金融理財師）資格認證培訓嵌入金融學專業(yè)（AFP資格創(chuàng)新班）（簡稱“AFP班”）的傳統(tǒng)教學中，同時鼓勵并指導(dǎo)學生報考銀行、證券、保險、基金、期貨等金融專業(yè)技術(shù)資格證書，構(gòu)建多方協(xié)同培育“1+X”型金融理財專業(yè)人才的培養(yǎng)模式，著力培養(yǎng)視野國際化、知識系統(tǒng)化、需求導(dǎo)向化、資格認證化的復(fù)合應(yīng)用型人才。AFP班“1+X”型人才培養(yǎng)模式的實踐舉措具體如下：

（一）共同制定培養(yǎng)方案

由校、行、企三方從職業(yè)定位、學時分配、課程設(shè)置、專業(yè)特色等方面對人才培養(yǎng)方案進行重塑，落實以“學歷教育+職業(yè)資格認證”為宗旨、以市場需求為導(dǎo)向、以“校企合作、產(chǎn)教融合”為路徑，實行專職教師與行業(yè)專家并舉的授課模式，理論教學與實踐教學相契合，培養(yǎng)出創(chuàng)新性、復(fù)合型、應(yīng)用型的高素質(zhì)人才。

（二）共同開發(fā)實務(wù)課程

一是適量增加大數(shù)據(jù)理財、互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)刃抡n程及慕課（MOOC）在線課程，打造“沉浸式”銀行遠程業(yè)務(wù)培訓等創(chuàng)新型實踐教學。二是建設(shè)基于金融行業(yè)需求的特色課程群，邀請學校、企業(yè)及金融機構(gòu)三方機構(gòu)共同參與編寫金融理財教材，將銀行培訓內(nèi)容有機融入專業(yè)課程，形成“理論基礎(chǔ)＋職業(yè)認證＋企業(yè)實戰(zhàn)”的課程體系。

（三）共同打造教學團隊

一是加強教師培訓，鼓勵中青年教師到金融機構(gòu)掛職鍛煉、到金融培訓機構(gòu)學習交流；二是深化“雙導(dǎo)師”制度，形成學校、企業(yè)及金融機構(gòu)的“多邊導(dǎo)師”制度，推進三方協(xié)作、學生廣泛參與的教學研究、課題研究及講座交流；三是加強制度建設(shè)，創(chuàng)新教師考核評價、職稱評定與職務(wù)聘任機制。

（四）共同建設(shè)實踐基地

一是構(gòu)建系統(tǒng)性實踐教學體系，以課程實踐、調(diào)查實習、論文設(shè)計和課外實踐四個環(huán)節(jié)為重點，將實踐教學貫穿到整個學習過程。二是加強實踐資源整合，構(gòu)建行業(yè)導(dǎo)師“引進來”、教師學生“走出去”相結(jié)合的實踐教學模式，加深與金融機構(gòu)的戰(zhàn)略合作，為學生創(chuàng)造更多的與參與金融實務(wù)的機會。

（五）共同評價人才質(zhì)量

一是改革現(xiàn)行考試、考核制度。采取靈活多樣的考查方式，考核內(nèi)容向綜合應(yīng)用能力轉(zhuǎn)變，綜合測評、評優(yōu)評獎時都要充分考慮學生獲得的職業(yè)資格證書，以獎促考。二是建立對學生多方評價制度。校行企共同參與對學生的考核評價，以全面反映學生真實的能力素質(zhì)狀況。三是建立學生追蹤評價機制。通過對學生學習狀況、實踐情況等的追蹤報告，從合作機構(gòu)、用人單位得及時到反饋信息，有效解決學生發(fā)展中的相關(guān)問題。

四、對“1+X”型金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式的評價與反饋

AFP班“1+X”型人才培養(yǎng)模式的培養(yǎng)成效究竟如何，AFP班的學生最有發(fā)言權(quán)。本部分將對AFP班學生進行問卷調(diào)查，對其反饋的意見進行整理，找出AFP班“1+X”型金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式的不足之處。

（一）課程設(shè)置方面

以2018級AFP班的培養(yǎng)方案為例，其課程分為通識課程、專業(yè)課程、實習實踐活動三大類、共計174學分，其中：通識課共69學分，占總學分的39.66%；專業(yè)課共85學分，占總學分的48.85%；實習實踐活動共20學分，占總學分的11.49%。1.通識課的設(shè)置基本合理。通識課分為通識必修課和通識選修課兩類，詳見表1。（1）通識必修課按照“德智體美勞”全面發(fā)展的培養(yǎng)目標來設(shè)置，具體包含了思政、語文、數(shù)學、英語、計算機、體育、指導(dǎo)等八個方面、共20門課程。（2）通識選修課方面，學生根據(jù)學校每學期的選課通知及自己的興趣愛好進行選課，該部分課程重在培養(yǎng)學生的興趣愛好與特長，旨在培養(yǎng)出既有專業(yè)技能、又有有趣靈魂的優(yōu)質(zhì)人才，希望學生將來既能擁有一技之長，又能擁有豐富精彩的美好人生。2.專業(yè)課的前后銜接有待加強。專業(yè)課分為專業(yè)基礎(chǔ)課、專業(yè)必修課、專業(yè)選修課、實驗課程、AFP資格認證培訓五類，詳見表2。（1）專業(yè)基礎(chǔ)課的課程設(shè)置較為合理，能幫助學生打好經(jīng)濟學基礎(chǔ)。（2）專業(yè)必修課的課程內(nèi)容主要圍繞金融領(lǐng)域中的銀行、保險、證券等子行業(yè)，讓學生對金融行業(yè)與金融學有充分的認識與理解；但是，《證券投資學》與《經(jīng)濟法》是“AFP資格認證培訓”的先導(dǎo)課程，前者目前開設(shè)在第6學期、后者并未開設(shè)，故與安排在第6學期的“AFP資格認證培訓”間的銜接有問題。（3）專業(yè)選修課的課程原則上由學生從學校相應(yīng)學期開設(shè)的專業(yè)選修課列表中進行選課，然而目前由學校指定學習該9門課程，即“選修”變“必修”，學生在這塊并不擁有選課權(quán)，失去“專業(yè)選修課”的設(shè)置初衷。（4）實驗課程共5門課程，但是金融專業(yè)實驗課只有3門（《金融業(yè)務(wù)技能》《金融企業(yè)ERP沙盤模擬實驗》《金融數(shù)據(jù)分析與軟件運用》），從應(yīng)用型本科院校的培養(yǎng)目標來看，實驗課程的數(shù)量相對偏少，未開設(shè)保險、證券等重要子行業(yè)業(yè)務(wù)的實驗實操課程。（5）AFP資格認證培訓的課程嚴格按照AFP資格認證考試大綱的要求來進行設(shè)置，并由國際金融理財標準委員會（中國）相關(guān)機構(gòu)遴選聘請的專門培訓講師授課，安排在第6學期的第1-8周進行集中面授，并配有考前沖刺面授、真題演練、答疑解惑等環(huán)節(jié)；目前關(guān)于這塊學生反饋較多的問題主要在于課程內(nèi)容偏多、難度偏大、時間緊張等，這主要與部分學生未理解AFP班的培養(yǎng)目標、未認識到AFP資格認證考試的重要性、未熟練掌握前期基礎(chǔ)知識等因素有關(guān)。3.實習實踐活動的安排有所欠缺。實習實踐活動分為畢業(yè)實習、中期論文、畢業(yè)論文、實驗課程、社會實踐四類，詳見表3。（1）畢業(yè)論文工作一般在第7學期的第10周啟動、第8學期的第10周結(jié)束，嚴格按照分配導(dǎo)師、確定選題、撰寫開題、撰寫正文、論文修改、、答辯、歸檔的流程進行，并運用格子達在線管理畢業(yè)論文，實現(xiàn)信息化技術(shù)在教育教學工作中的有效運用。（2）社會實踐主要以“寒暑假社會實踐”的形式開展，需要學生自擬主題、主動報名，對考核合格的同學給予綜測加分等獎勵，截止到目前，金創(chuàng)班在“寒暑假社會實踐”中的參與度達到60%；但也表明，此舉能激勵大多數(shù)學生參與到社會實踐中去，但對于內(nèi)驅(qū)力不足的學生來說，依然是效果欠佳，到大三下學期時有的同學還一次社會實踐活動都未參與。（3）畢業(yè)實習目前學院并未有所實際安排，但根據(jù)學生需要，急需提上日程，因為第一屆金創(chuàng)班的學生目前正處于大三下學期，是“準畢業(yè)生”，即將面臨就業(yè)擇業(yè)的問題，因此需要將工作做在前面，考慮為51名2018級金創(chuàng)班同學提供合適的實習崗位，以促進其職業(yè)能力的提升。（4）中期論文這塊并未落到實處，往往在畢業(yè)論文開展的過程中被忽視，并未實質(zhì)考核學生的“中期論文”，也導(dǎo)致整個畢業(yè)論文工作前松后緊，很多學生的論文是在答辯前夕的1-2周定稿，時間緊張、情緒浮躁，論文質(zhì)量也就大打折扣。

（二）師資力量方面

按照多方協(xié)同培育“1+X”型金融專業(yè)人才的培養(yǎng)目標，目前AFP班專業(yè)課的教學師資主要來源于校內(nèi)專業(yè)教師、校外行業(yè)導(dǎo)師、合作機構(gòu)講師三個部分，具體負責的內(nèi)容如表4所示：表4AFP班專業(yè)課師資結(jié)構(gòu)1.校內(nèi)專業(yè)教師的實踐能力不足。目前AFP班的專業(yè)基礎(chǔ)課、專業(yè)必修課、專業(yè)選修課、實驗課由校內(nèi)專業(yè)教師授課，校內(nèi)老師的優(yōu)點在于對理論知識理解深刻，教學方法嫻熟，但不足之處在于大多數(shù)老師沒有行業(yè)內(nèi)的從業(yè)經(jīng)歷，因為缺乏實踐能力，其教學內(nèi)容主要來源于教材，而教材的改版與更新跟不上金融行業(yè)的高速發(fā)展，所以導(dǎo)致授課內(nèi)容與行業(yè)內(nèi)的實際情況存在脫節(jié)，也就不利于培養(yǎng)學生的職業(yè)能力。2.校外行業(yè)導(dǎo)師的輔導(dǎo)效果欠佳。目前給AFP班的學生安排了光大銀行理財師與金創(chuàng)班學員“1對2”結(jié)對子活動，即每1位AFP持證人對應(yīng)2名學生，擔任其行業(yè)導(dǎo)師，負責對其在校期間學習、生活、職業(yè)發(fā)展等各方面的答疑解惑。但就目前反饋的數(shù)據(jù)來看，學生的積極性不高，54.78%的學生表示近3個月內(nèi)從未與行業(yè)導(dǎo)師聯(lián)系過、21.74%的學生表示對與行業(yè)導(dǎo)師的溝通不滿意，其關(guān)鍵原因在于學生對于“行業(yè)導(dǎo)師”的定位不明確，未能理解“行業(yè)導(dǎo)師”其實是其大學生活的陪伴者、職業(yè)生涯的啟蒙者、問題困惑的指明燈。3.合作機構(gòu)講師的指導(dǎo)時間較短。AFP資格認證培訓由國際金融理財標準委員會（中國）相關(guān)機構(gòu)遴選聘請的專門培訓講師授課，根據(jù)“AFP資格認證培訓”課程的7個模塊，共安排了7位授課講師，在第6學期的第1-8周進行集中面授，并配有考前沖刺面授、真題演練、答疑解惑等環(huán)節(jié)，全面助力學生備考第11周的AFP資格認證考試。目前學生反饋的主要問題是培訓節(jié)奏太快、知識量太大、消化吸收困難。但筆者認為這8周的培訓本就是一個考前集訓，是建立在學生已具備扎實的基礎(chǔ)知識、飽滿的精神狀態(tài)、必勝的信心決心等前提下的，因此關(guān)鍵還在于學生的內(nèi)在驅(qū)動力。

（三）班級管理方面

學院為2018級金創(chuàng)班配備了兼職班主任，由專業(yè)課教師兼任，但沒有安排專職輔導(dǎo)員，因此相當于“班主任＝輔導(dǎo)員+行業(yè)導(dǎo)師”。班主任管理班級的優(yōu)點在于其專業(yè)知識過硬，能在專業(yè)課學習、學業(yè)督促、科研項目指導(dǎo)等方面發(fā)揮重要作用，數(shù)據(jù)表明配備了班主任老師的AFP班在大學生科研項目、大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓練計劃項目、社會實踐等活動中的參與度更高，調(diào)研報告、等科研成果也更豐富，其查詢文獻、撰寫論文、設(shè)計問卷、實地調(diào)研等科研能力更能得到提升。但是，專業(yè)課老師缺乏班級管理經(jīng)驗，對學生綜合測評、發(fā)展黨員、談心談話等日常工作不熟練，遇到問題時均需要向輔導(dǎo)員老師請教，再加上自身授課任務(wù)繁重，所以處理學生工作的效率比較低下。且專業(yè)課教師非思政或者心理學專業(yè)出身，與學生的交流尤其是與“問題學生”的溝通缺乏有效的方法，在學生遇到人際關(guān)系、情感交往等問題時會束手無策。總之，專業(yè)課教師兼任班主任一職的難度極大，班級管理效果不理想。

五、對“1+X”型金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式的補充與完善

本部分將總結(jié)AFP班實施“1+X”型人才培養(yǎng)模式的具體實踐，并針對其不足之處進行補充與完善，以期形成完整的、有借鑒性的、可落地的具體實施方案。

（一）找準自身定位，激發(fā)內(nèi)在動力

從第一屆金創(chuàng)班學生的反饋來看，只有37.39%的學生是出于自身對AFP有全面了解后而選擇的這個班，大多是在家長的安排或者哥哥姐姐的建議下做的選擇，所以他們對金創(chuàng)班“1+X”型人才培養(yǎng)模式并不完全了解，進而認同感也不強，也就導(dǎo)致在整個學業(yè)安排中，前期專業(yè)課學習時渾渾噩噩、基礎(chǔ)知識不牢固，后期集訓時似懂非懂、跟不上節(jié)奏，最后AFP資格認證考試結(jié)果可能不理想（第一屆金創(chuàng)班學生將于2021年5月15日參加資格認證考試，故此處為基于學生學習狀況的一種推測）。因此，今后需在學生入班前，通過座談會、一對一談話等方式，加強學生對AFP證的認識、對“1+X”型人才培養(yǎng)模式的認同，只有這樣，學生的內(nèi)在驅(qū)動力才會真正發(fā)揮作用，內(nèi)心深處對AFP證及其他職業(yè)資格證書的渴望才會更強烈，進而轉(zhuǎn)化為專業(yè)課學習更為認真刻苦、各類實踐活動更加積極參與，也才能給“AFP資格認證培訓”打下扎實基礎(chǔ)，提高AFP考試通過率，將來獲得更好的職業(yè)前景。

（二）加強課程建設(shè)，調(diào)整課程設(shè)置

通識課方面，對學生行業(yè)認知、職業(yè)規(guī)劃方面的指導(dǎo)，建議在第1學期開設(shè)《職業(yè)生涯規(guī)劃》課程，幫助處在懵懂、迷茫階段的大一新生迅速調(diào)整心態(tài)、思考方向、建立目標、步入正軌。專業(yè)基礎(chǔ)課和專業(yè)必修課方面，《證券投資學》與《經(jīng)濟法》是“AFP資格認證培訓”的先導(dǎo)課程，被視同為“已培訓”，然而目前前者開設(shè)在第6學期、后者并未開設(shè)，故《證券投資學》的開設(shè)時間適合提前至第5學期，并在第5學期增開《經(jīng)濟法》課程，此時學生既已擁有一定金融儲備知識，又能在“培訓”開始之前學完這門課，讓“學歷教育”與“資格認證培訓”間的銜接更加合理。專業(yè)選修課方面，學院應(yīng)加強課程建設(shè)，適當擴大選課的范圍，讓學生能根據(jù)對自己未來發(fā)展方向的進行選課，改善現(xiàn)在“選修=必修”的矛盾局面。

（三）增加學科實踐，落實專業(yè)實習

目前金創(chuàng)班的專業(yè)實踐活動僅為在其第2學期時前往商業(yè)銀行參觀進行的認知教育，這遠遠是不夠的，當然這與第4學期爆發(fā)了疫情有一定關(guān)系，今后在疫情防控政策允許的前提下，建議在大一、大二的暑假各安排一次游學活動，帶領(lǐng)學生前往發(fā)達城市的金融機構(gòu)進行參觀，讓學生在開闊眼界的同時，培養(yǎng)專業(yè)認同度與行業(yè)興趣，并幫助其樹立職業(yè)目標，激發(fā)學習動力。另外，2018級金創(chuàng)班的學生是“準畢業(yè)生”，即將面臨就業(yè)擇業(yè)的問題，因此需要在第7學期為其提供合適的實習崗位，如校企合作單位中的簽約銀行、證券公司、保險公司等，以促進其職業(yè)能力的提升，為明年的就業(yè)積蓄能量。

（四）彌補實踐短板，建設(shè)“雙師型”隊伍

校內(nèi)專業(yè)課教師在夯實理論知識的同時，還要補實踐能力不足的短板。一是到金融機構(gòu)掛職鍛煉6個月以上，充分了解當前金融機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，學習相關(guān)業(yè)務(wù)軟件的操作方法，彌補現(xiàn)有教材更新速度趕不上金融行業(yè)發(fā)展速度的不足之處；二是學校提供經(jīng)費支持，專業(yè)核心課程的教師報考“AFP資格認證考試”，全程與學生一起聽課、做題、考試，并通過考試、拿到該證，只有這樣，才算真正具備指導(dǎo)AFP班學生的能力。總之，建設(shè)一支既要能勝任理論教學，又能指導(dǎo)學生實踐的“雙師型”教師隊伍，以滿足“1+X”型金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式的教學需求。

（五）“班主任+輔導(dǎo)員”，各司其職，精準輔導(dǎo)

專業(yè)課教師兼任班主任一職的舉措，確實對學生的學業(yè)指導(dǎo)有著很好地積極引導(dǎo)，但從班級管理的角度來看，僅僅班主任一人的力量是不夠的，需要班主任和輔導(dǎo)員老師相互配合完成，班主任抓學習、抓專業(yè)、抓實踐，類似“學業(yè)導(dǎo)師”的角色；輔導(dǎo)員老師抓日常管理，負責晚講評、班會團會、談心談話、綜合測評、黨員發(fā)展等日常工作，二者各司其職并互相配合，才能促進學生身心健康、全面發(fā)展。

作者:曾夢玲 單位:湖北經(jīng)濟學院法商學院