國際貿易融資創新與風險控制

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［摘要］國際貿易融資主要是對出口企業、進口企業提供的和進出口貿易結算有關的放款形式，具有收益高、綜合效益強等優勢，它能在短時間內解決企業資金短缺問題，為企業的發展提供資金依據，對此，在新環境下，創新國際貿易融資，加強風險控制對外貿企業發展具有十分重要的意義。

［關鍵詞］國際貿易;融資創新;風險控制

1國際貿易融資創新特點分析

所謂的國際貿易融資是指國家通過信貸方法促進和加強對外貿易的方法，同對外貿易給一個國家國民經濟起到的作用沒有聯系。一般情況下，發達國家的經濟結構較為先進、經濟發展較快，且較早就進行對外貿易和貿易融資，因此，發展較快，方式較為先進，值得借鑒。觀察發達國家的國際貿易融資方式發現均是在傳統貿易融資的基礎上，充分考慮自身國情和周圍貿易的需要狀況等，逐漸創新，進而獲得良好的效益。①同傳統方式相比，長期資金市場中的一些特點被國際貿易融資創新說借鑒，并根據自身狀況盡可能滿足國際貿易變化需求，充分彰顯自身蓬勃生命力。②在國際貿易融資管理中，銀行借鑒了證券市場的某些做法，進行有效管理，并根據市場基準衡量貸款表現等。③使得國際貿易融資同結算方法完美結合。④信用貸款比例逐漸下降，但抵押貸款比例逐漸上升，且抵押品種類越來越多等。

2我國國際貿易融資創新及風險控制存在的問題

2.1技術因素

高科技手段為創新融資的主要方法，這就需要在金融信息化基礎上展開相應的創新。但我國銀行業只有部分實現金融電子化建設，處于剛剛起步階段。銀行中各項業務的相關資料也不能形成被多次利用的有用信息。該種情況下要怎樣細分市場和客戶，制定適合自身發展的戰略，均需要目標明確的金融創新。與此同時，國外已經建立網上貿易融資市場及營銷渠道等，在這種情況下，銀行能夠將自身的分銷渠道擴大，并且用更低的成本維護更多的客戶群，便于及時掌握企業及交易背景，進而更加準確的評估融資資產風險、質量和項目等。與此同時，還能通過二級市場提高資產流動性，進而對融資資產進行有效管理。

2.2外貿人員素質問題

隨著改革開放的深入，我國外貿企業在國際貿易中逐漸探索，并積累了一定經驗。與此同時，相關工作人員應該注意到我國外貿工作人員的整體素質不高，尤其是同發達國家相比具有一定差距。隨著金融的發展和國際貿易的突飛猛進，服務貿易、技術貿易和商品貿易并存的貿易方式逐漸代替傳統的商品貿易這種單一方式。貿易融資方式日新月異，并隨著經濟的發展出現一定的變化，逐漸從簡單的結算轉變為同融資相結合的方法。在這種變化面前，我國貿易人員所掌握的知識很難滿足形式發展的需求，尤其是剛接觸該行業的工作人員，他們不能科學有效地估計國際貿易風險，并缺乏基礎的國際貿易術語知識，更不用說靈活地甩融資方法吸引進口商、做成交易等。此時極易導致工作人員被貿易對手牽引著向前走，甚至落入對方精心設計的圈套中。在談判商務合同的時候，貿易術語的使用較為重要，他們應該充分了解各種貿易術語的含義、適用范圍和利弊等。但我國貿易人員的基礎知識較為薄弱，顯著落后于發達國家，尤其是中小外貿企業中的外貿工作人員只是簡單了解部分基礎的術語，當外貿對方提出稍微新的術語時，他們就不知道是什么意思，更不用說適用范圍和利弊了。部分外貿人員為了能夠拿下訂單，在不了解新術語的時候就貿然接受外貿對手提出的新術語，根本不考慮自己承擔的風險有多大。

2.3國際貿易融資創新的基礎工具

風險包括國際貿易融資創新在內的金融創新均具有延續性的特點，任何一個新品種都同已經出現的品種之間具有一定聯系，部分是通過基礎工具交叉組合而成的。在該種情況下，融資產品就具備一定的共性，也就是在創新產品的同時，風險也相應地出現。整體分析貿易融資基礎產品風險，在一定程度上能有效幫助設計和應用新產品時，充分考慮潛在的和顯現出來的各種風險因素。①打包放款風險，也就是受益人不交單。包含打包放款的性質和單據質量對風險程度具有一定決定作用兩方面。②出口押匯風險，也就是審單風險。③提貨擔保風險。④進口押匯風險。⑤開證行被迫墊款的風險等。

3提高國際貿易融資創新及風險控制水平的策略

3.1創新國際貿易融資方式戰略選擇

西方發達國家商業銀行國際貿易的融資創新和發展趨勢給我國貿易融資創新提供樣板和示范，但我國商業銀行的創新具有屬于自身的發展軌跡和歷史根源，為很好地接受挑戰，應選擇相應的發展戰略。

①學習借鑒西方發達國家創新成果，加入世貿組織后，外資銀行的全面進入為我國商業銀行的貿易融資創新提供了創新機遇，同時，他們在國際貿易金融上的創新具有一定的示范作用，促使我國商業銀行技術快速更新，提高自身創新能力。除此之外，我國商業銀行在同外貿對手競爭時，具備一定的本土優勢，因此，應因地制宜地吸納、引進和推廣不同國家的商業銀行創新成果，在一定程度上提升自身的創新能力。

②選取較高的創新起點，在商業銀行創新的道路上，并不是所有國家都需要經過初始階段，較多的創新主要是引進吸收，便于更好地應用新技術和新產品。在世界金融領域中，之所以美國商業銀行處于領先地位，主要同它采取的請進來和走出去政策有關。該種政策可以在高起點上起步，盡可能地將差距縮短，最終遙遙領先。因此，我國商業銀行創新應選取適合實際情況的高起點，同時，讓商業銀行之間相互聯合和協作，科學、合理的使用創新和發明的新成果，有效降低創新成本，成功突破空間和時間界線，始終保持創新的先進性和時代感。

3.2提高外貿人員綜合素質

外貿人員的綜合素質直接影響到風險控制質量，因此，在新時期下，要特別注重外貿人員綜合素質的培養。要結合具體情況，制定合理的培訓內容，定期對外貿人員進行技能培訓，不斷提高外貿人員的業務水平，同時還要加強外貿人員的道德教育，提高外貿人員的職業素養，保證外貿人員能嚴格地按照相關標準開展各項工作，從而最大限度地降低風險。

3.3提高風險防范水平

①選擇誠信的客戶，銀行應重點考慮誠信守法的實力型客戶，選擇有發展前景和有市場的企業。

②將擔保落到實處，這也是風險管理的常規方法。在國際貿易融資中，擔保為國際銀行界防范風險的普遍做法，包括保證、抵押、質押幾個步驟。

③收取開證保證金，這種做法也是防范銀行開證風險的有效方法。

④建立授信制度。

⑤采取業務電腦化，在一定程度上有效避免國際貿易融資風險。

⑥建立健全押匯中心，其屬于防范風險的有效組織。

4結論

對于外貿企業而言，國際貿易融資情況直接影響到外貿企業的發展水平。因此，在新環境下，必須注重國際貿易融資創新，并且在融資過程中加強風險防范，保證國際貿易融資的有序進行。

參考文獻:

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作者：張巖 單位：遼寧廣告職業學院