金融體制改革
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[論文摘要]：我國金融體制經過20多年的改革與發(fā)展，初步建立了比較完善的金融市場體系，但是金融體制與金融運行過程中還存在著一些與社會主義市場經濟不相適應的深層次的問題與矛盾，需要進行更深層次的改革與調整。文章分析了我國當前金融體制改革中出現(xiàn)的一系列問題，并對進一步深化改革提出一些看法與建議。
改革開放以來，我國金融及金融體制對國民經濟建設做出了巨大貢獻，并在發(fā)揮其財政供給、資金籌措功能上，對經濟產生了深刻的影響。但是，隨著市場經濟體制改革的深化，金融體制改革和金融市場發(fā)育卻日顯滯后，出現(xiàn)了一系列的問題，與我國經濟步入國際經濟軌道的發(fā)展趨勢極不相稱。隨著經濟全球化的發(fā)展，全球金融市場正在形成，資本全球流動加快。因此，建立社會主義市場所要求的健全的金融體制，并對當前金融體制進行更深入的改革已成為當務之急。
一、我國金融體制概述
金融體制，是指一個國家通過立法確立或認可的金融形態(tài)所形成的體系或系統(tǒng)。它包括一國的金融機構體系、金融調控體系和金融監(jiān)管體系的地位、職責分工、相互關系及其運行機制。金融體制是一個國家經濟體制的核心部分，對經濟穩(wěn)定和發(fā)展有著重要的意義。
由于各國經濟發(fā)展程度、社會制度和經濟體制不同，形成了各種類型的金融體制模式。目前，在西方發(fā)達工業(yè)化國家中，基本上都形成了在法制基礎上以國家金融主管部門為監(jiān)管調控中心，以商業(yè)銀行和證券機構為主題，與信托、保險等其他金融機構并存，以貨幣、資本、保險等金融市場為樞紐的金融體制。而我國現(xiàn)在采取的是以中央銀行為領導，以國有專業(yè)銀行為主體，多種金融機構并存、分工協(xié)作的金融體制。
二、我國金融體制改革中存在的問題
20多年來，隨著中國經濟體制改革的進一步深化和市場經濟體制本身的要求，尤其是在經濟全球化、信息技術的迅猛發(fā)展以及金融國際化步伐加快的背景下，中國現(xiàn)有金融體制的弊端逐漸暴露，金融宏觀調控與監(jiān)管、金融機構組織體系、金融市場體系等方面都存在很多問題，歸納而言，國內金融體制改革進展到現(xiàn)在，主要有以下問題需要解決：
(一)投資主體多元化的問題
所有制方面的限制，導致了中國國有銀行壟斷的局面。由于銀行業(yè)之間缺乏必要的競爭，一方面導致了國有銀行改革動力的不足，效率低下；另一方面，非國有銀行發(fā)展滯后，難以滿足非國有經濟的融資要求。因此，首先要打破所有制方面的限制，發(fā)展新的體制。金融體制改革的首要任務就是發(fā)展非國有銀行和非國有金融機構。因此，必須大力發(fā)展針對非國有產業(yè)融資的非國有銀行、非國有金融機構，放寬市場進入和退出“壁壘”，讓那些效益良好的經濟實體進入金融市場交易，讓那些經營虧損、資不抵債甚至是違規(guī)經營的經濟實體從金融市場上有序地退出。
(二)利率市場化的問題
從中國整個價格體系來看，由于市場經濟的有效導入，所有價格基本上都放開了，而惟獨作為金融產品價格之源的利率沒有放開，沒有市場化，還是由國家指令性調整。利率制定的非市場化，不僅直接影響到基礎貨幣的調整，使得判斷宏觀貨幣供應量的多少和貨幣政策效果好壞缺少了最準確的標準，還影響到其他貨幣政策工具的實施。所以，中國金融體制改革和中國宏觀經濟改革都要求建立一個在市場條件下比較有效的利率調整機制。
(三)分業(yè)與混業(yè)經營的問題
我國是在1995年通過《商業(yè)銀行法》后才正式確立了分業(yè)經營制度，然而，在全球金融自由化和經濟一體化的浪潮中，在加入WTO的新形勢下，勢必面對國外金融業(yè)強有力的挑戰(zhàn)。同樣，引起國內銀行的業(yè)內競爭加劇，造成銀行利潤率下降、業(yè)務風險增大，迫使許多銀行不得不考慮從證券市場的發(fā)展上尋求自身的業(yè)務發(fā)展，于是各種取向混業(yè)經營的金融創(chuàng)新已經悄然涌現(xiàn)。這幾年，我國銀行的中間業(yè)務已經開始擴張，包括代收水電費、電話費、財務管理咨詢、投資咨詢等，混業(yè)經營成為國內金融企業(yè)的必然選擇。但是在法律體系尚不十分健全、金融市場監(jiān)管和內部控制能力較弱的狀況下，要穩(wěn)妥地做好混業(yè)經營的各項準備工作。
除此之外，還存在銀行的不良資產率較高，資本充足率依然較低；內控機制和經營業(yè)績依然不甚理想，內部治理結構方面還存在較嚴重的缺陷，競爭力依然較差；非國有商業(yè)銀行的發(fā)展還不能滿足經濟發(fā)展的需要等等問題。如何能夠更快更好的解決這一系列的問題已成為我國深化金融體制改革的重中之重。
三、我國深化金融體制改革的對策
2006年3月十屆全國人大四次會議通過的《“十一五”規(guī)劃綱要》進一步規(guī)劃了深化金融體制改革的目標和任務，目的就是要建立健全我國的金融機構組織體系、金融市場體系、金融調控監(jiān)管體系和金融法律制度體系。圍繞這些目標，在此就對如何深化改革提出一些對策和看法。
（一）加強中央銀行的宏觀調控與金融監(jiān)管
為了加強央行的宏觀調控與監(jiān)管職能，中央政府已提出兩項重大舉措：一是改革中國人民銀行管理體制，改革人行分支機構按行政區(qū)劃設置的狀況，保留或適當合并現(xiàn)有地、市分行，加強分行或支行的金融監(jiān)管，二是按照《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》等，切實加強金融監(jiān)管和金融企業(yè)內部管理。具體應從以下幾個方面著手：(1)進一步完善央行的金融監(jiān)管制度，制定金融企業(yè)各項業(yè)務并改善管理辦法，(2)健全金融監(jiān)管責任制，(3)對金融機構高層管理人員任職資格進行嚴格審查。
（二）進一步深化國有商業(yè)銀行的改革
國有商業(yè)銀行改革的重點應放在以下三個方面：第一，深化股份制改造改革。由于所有制結構單一，目前國有商業(yè)銀行還依然存在著國有企業(yè)普遍存在的弊端，如產權模糊、所有者缺位、缺乏激勵和約束機制等。因此，國有商業(yè)銀行最終的現(xiàn)實選擇是實行股份制，同時還要加強公司治理。第二，強化國有商業(yè)銀行內部管理。比如國有商業(yè)銀行要有法定的資本金，實行自主經營，自擔風險；健全國有商業(yè)銀行的法人治理結構，完善監(jiān)事會和董事會監(jiān)督下的行長負責制；加強金融機構內部控制制度建設等。第三，加強業(yè)務流程監(jiān)管。在促進銀行各項業(yè)務流程不斷規(guī)范化的同時還要加強對其的監(jiān)督與管理，使各項業(yè)務依法進行。
（三）大力發(fā)展非國有商業(yè)銀行
在堅持以公有制為主體的金融改革方針下，必須從體制外新建商業(yè)銀行和非銀行金融機構及其分支機構，注意打破壟斷，引入競爭機制。如在城市信用社的基礎上組建城市商業(yè)銀行，一批外資銀行獲準從事人民幣業(yè)務，這一切都為體制內的不足做了必要的補充。在對外開放前，必須對內開放。重點是大力發(fā)展非國有金融機構。大力發(fā)展非國有控股的股份制地方商業(yè)銀行，使地方性商業(yè)銀行徹底擺脫政銀不分、銀企不分的局面。這不僅有利于非公有制經濟的發(fā)展，更將有助于我國經濟結構和產業(yè)結構的調整，增強國民經濟的活力和競爭力。
除此之外，培育和發(fā)展金融市場，擴大直接融資比例，同時還應注意發(fā)展多種金融工具，改革和完善外匯問題等，盡快實現(xiàn)建立以中央銀行為核心的宏觀調控體系，建立完備科學的金融市場監(jiān)管體系，建立完備的金融機構體系等目標和任務，以適應我國現(xiàn)階段社會主義市場經濟的發(fā)展需要。
參考文獻
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