金融格局管理完善

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我國即將加入世界貿易組織（WTO），經濟、金融運行環境將發生重大變化，屆時國內銀行業、證券業、保險業必將全面對外開放，而世界范圍內的經濟全球化、金融市場一體化和資產證券化發展趨勢，對我國金融體制和金融制度的影響將越來越大。未來一段時間，中國的金融格局變化將主要體現在以下八個方面。

一、適應開放條件下的金融法律法規體系健全

加入WTO后面臨的首要問題就是金融法律法規的修改和完善。金融監管當局必將全面修改和整理現有的金融法規和文件，廢止一些不適用的條款，形成與國際立法接軌，又符合我國金融業發展實際情況的金融法律法規體系。同時，還會充分利用金融自由化所帶來的各種有利條件和發展機遇，利用WTO中關于"幼稚產業保護條款"，對我國金融業進行適當保護；對于其中可能帶來的負面影響，通過有效的法律手段進行監管和防范，使其降低到最小程度。在完善我國金融主體法律的同時，參照國際慣例制定《外資銀行法》、《合資銀行法》、《外資財務公司法》、《信托法》、《外資金融機構違法經營處罰條例》等相應法律、法規，對外資金融機構的市場準入、資產實力、資本金標準、業務范圍、內控制度、信息披露、違法處理等等方面作出詳盡的規定。屆時，適應開放條件下的金融法律法規體系進一步完善，將為我國金融的改革開放以及健康、穩定運行奠定良好的法律基礎。

二、1至2家中資銀行的資產和利潤可望進入世界前10名

目前，我國已形成以中國人民銀行調控和監管的、以國有商業銀行為主體的、政策性金融與商業性金融相分離、各類金融機構相互補充、功能互補的金融體系，金融實力在改革開放過程中不斷壯大。椐統計，到1999年底，我國銀行總資產已超過16萬億元人民幣，比上年增長約1萬億元人民幣，其中政策性銀行總資產為15393億元人民幣，國有商業銀行總資產為110466億元人民幣，股份制商業銀行資產總額為14477億元人民幣，城市商業銀行資產總額為5547億元人民幣；城鄉信用社資產總額為14329億元人民幣。另外，非銀行金融機構，如信托公司、財務公司等金融機構的資產規模均有大幅度增長。隨著我國金融體制改革和發展的逐步深化，我國的金融體系將進一步健全，許多深化金融改革的政策措施將陸續出臺：如開拓農村金融市場，允許一些經營業績好并形成一定規模的城市、農村信用發展成為股份制小型商業銀行；建立存款保險制度；完成信托投資公司規范整頓，發展財務公司，以及一些符合社會主義市場經濟發展要求的非國有金融機構的壯大；完善金融市場，有計劃地讓部分經營業績好的股份制銀行上市，通過股票市場為銀行業注入資金和活力。屆時，我國的金融實力將進一步增強，必將在世界金融市場體系中占據重要地位。又根據世界《銀行家》雜志公布的1998年全球25家大銀行排名（按一級資本排名），我國工商銀行名列第6名，中國銀行名列第18名。如果按照目前的發展速度，不遠的將來，中國1至2家大銀行的資產和利潤進入世界前10名、3－5家進入前25名將是可能的，也是能夠實現的。

三、幾家大的金融機構經營管理達到國際現代金融機構水準

近幾年，我國銀行管理體制和經營機制發生了深刻變化。國有商業銀行商業化改革繼續深化，省分行與省會城市分行合并已基本完成，正在撤并一些業務量較小、長期虧損的分支機構，統一法人管理和內控制度建設進一步加強，建立了由總行垂直領導和相對獨立的內部稽核、監察體制，完善了資產負債比例管理制度、貸款審貸分離和貸款抵押擔保制度、信貸資產質量管理責任制。成立了四家資產管理公司，分別剝離四家國有商業銀行的不良資產，國有商業銀行的資產負債狀況大有好轉。同時，股份制商業銀行和城市商業銀行注重提高資產質量，加強風險管理，在改革中穩步發展。目前，借加入WTO之機，我國金融體制改革正在向縱深推進，特別是國有商業銀行改革，正在有計劃有步驟地建立現代企業制度和現代商業銀行運行機制，完善國有商業銀行法人治理結構，成立國有獨資商業銀行監事會，健全符合社會主義市場經濟要求的科學決策機制、監督制約機制和內部激勵機制。在風險控制、干部任免、勞資管理、業務開發、補充資本金等方面，建立符合市場經濟要求、與國際慣例接軌的經營管理機制，提高風險管理和內控水平。借鑒國際經驗，重新設計我國信托公司的功能和業務范圍。根據國際上通行的信托慣例和我國資本市場的發展需要，按照"受人之托、代人理財"原則，把信托投資公司辦成真正從事受托理財，以手續費、傭金為收入的金融機構，主要從事資金信托，動產、不動產及其他財產信托，投資基金，企業資產重組、購并及項目融資、公司理財等中介業務，國債承銷和用自有資本投資等各項業務。從我國實際出發，進一步規范和完善財務公司，提高企業集團資金使用效益，并借此機會涉足金融業，促使企業集團向高層次的發展。屆時，中國的金融機構經營管理體制轉換完成，經營管理和各項規章制度以及各項業務規程運作符合國際慣例，除了眾多的中小金融機構外，必將有幾家大的金融機構不僅經營國內金融業務，還將經營國際金融業務，在境外設立分支機構，經營境外金融業務，直接參與國際競爭，在國際金融市場上擁有重要地位。

四、金融業務從分業經營到綜合經營轉換完成

金融業從分業經營轉向綜合經營是世界經濟的發展趨勢。在金融市場開放的條件下，國際金融市場上的競爭，既是各金融機構之間的競爭，也是各國金融體制之間的競爭。一國的金融體制若不能適應經濟金融全球化的發展，將導致本國經濟金融地位的下降，甚至發生金融危機。因為經濟金融全球化客觀上要求各國金融體制趨同，綜合經營已成為世界經濟的發展趨勢，中國加入WTO，融入世界經濟必須適應這一趨勢。我國金融業綜合經營既有內在的需要，也有客觀可能性。由于金融自由化的發展，金融商品又不斷推陳出新，金融機構所需資金越來越大，單一的商業銀行或證券公司，已無法獨自承擔日新月異的新金融商品的承銷，也無法滿足企業一攬子全方位的金融服務和居民多樣化的金融理財服務。因此，無論承認與否，中國金融業從分業經營走向綜合經營是金融體制改革的必然趨勢。目前，已經出現了中國銀行與光大銀行的聯手合作，中國銀行向美國華旗銀行簽署融資協議，以及新近成立的中國金融資產管理公司的業務經營范圍的確定，都從一定程度上反映了綜合經營的趨勢，事實上也從另一個側面證明了中國金融業已實際上開始了從分業經營到綜合經營轉變。可以預計，在3－5年的時間內，中國金融業將走完從分業經營到綜合經營的歷程，與外資銀行的競爭力將大為提高。

五、金融監管體系進一步健全

各國的經驗證明，隨著金融自由化、國際化進程逐步加快，金融業向綜合化、集團化發展，金融業呈現先分業經營后綜合經營發展的趨勢，金融監督管理體系亦正朝著先分后合的方向演進，一些國家的多個監管機構紛紛合并，成立單一監管機構對所有金融機構和業務實行統一監管。以英國為例，80年代后，商業銀行可以收購投資銀行、保險公司，投資銀行可以收購商業銀行，保險公司可以收購銀行，形成了一家金融機構需要多家監管機構共同實施監管的局面；監管機構之間協調工作量

大，容易出現監管漏洞；監管對象面對眾多的監管者重復報送報表和資料；客戶與金融機構之間發生糾紛不知向哪個監管機構投訴；監管成本上升，監管效率下降。為此，1997年5月英國工黨政府宣布授予英格蘭銀行獨立執行貨幣政策、制定利率的權力一周后，英國財政大臣布郎又宣布，英國將包括英格蘭銀行在內的9家金融監管機構合并，成立金融服務管理局（FSA），負責對每個金融機構和各類金融市場的監管。最近，日本也已經組建統一的金融監管機構——金融監督廳，負責所有金融機構和業務的監管，大藏省則負責監管法規的制定。因此，在金融業綜合經營模式下，中國的金融監管體系也必然進行改革。在以后的幾年里，極有可能將目前比較分散的監管機構，如中國人民銀行、證券監督管理委員會、保險監督管理委員會等多個金融監管機構全并為一個統一的金融監管當局，負責所有金融機構和業務的監管。同時完善各項監管手段，制定金融風險國內、國際預警指標體系，實現非現場檢查的電子化、規范化、程序化，運用電子技術進行實時監管，各項監管指標數據自動生成，及時跟蹤監測、分析各項指標的變化，提高防范化解金融風險的預見性、針對性和快速反應能力，監管水平和監管質量大幅度提高。