防控案件報告年終總結

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分行一線員工在復雜多變的案件防控形勢和快速發展的各項業務的雙重壓力下，成功堵截了多起假證件、假客戶經理等欺詐案件，即保護了銀行和客戶的資金安全，又維護了我行的聲譽。11月20日上午10點左右，我分行一線員工接待了某樓盤前來辦理住房按揭貸款業務的幾位客戶，在進行身份證件核對時，細心的發現借款人配偶張某的氣質與身份證上的照片有所不同，故對其進行詢問，張某還未開口，其家人立即搶先代其回答，推脫說是照片時間長了，所以有所改變，而此時的張某卻神色慌張、坐立不安，這一細小變化立即引起員工們的警覺。為了確認借款人及配偶的身份，隨即通過我行PCM2003系統照片與張某本人進行驗證，經過認真比對，發現照片上的人非借款人配偶本人。為了達到蒙混過關的目的，其家人借大廳辦理業務人比較多的情況，故意大聲喧嘩，擾亂營業廳的秩序，給經辦人員增加壓力。面對復雜的環境，我分行工作人員始終堅持業務規章制度，要求客戶提供真實身份證明，看到謊言已被識破，借款人做假心虛，最終承認前來辦理手續的是假愛人。至此，一起冒名頂替借款人配偶騙取個人住房貸款的案例被成功堵截。

結合工作中遇到的類似的實際案件，作以下經驗小結：

一、加強學習，員工要精通業務流程和操作規范。要想及時地識破欺詐案件，首先需要一線員工加強業務知識的學習，尤其需要熟練掌握業務流程和操作規范，堅持原則，堅持業務的流程，確保在每個業務環節做到合乎規范，層層防范，環環相扣，環環把關。

二、細心警惕，樹立防范意識。熟練業務流暢和操作規范的基礎上，還需要一線員工樹立防范意識，心理繃緊一根防控的弦。分行也應加強教育，讓員工深刻了解社會的復雜性多樣性，當前絕大多數客戶能夠遵守法律法規，出現假證件假客戶經理的案件是少數人所為，但正是這少數人具有極大的危害性。他們在實施欺詐前，往往是精心策劃，早有預謀，甚至是幾個人配合行動，有著明確的欺詐目的，有著高明的欺騙手法，有著極強的隱蔽性和專業性。因此，員工必須樹立防范意識，警鐘長鳴，心弦緊繃。

三、掌握方法，沉著應付。“知己知彼”，方能“百戰不殆”。因此完全有必要注意不斷總結防控案件的規律，了解欺詐人的心理和手法，掌握應付的手法，大膽心細，沉著應對。欺詐人有的一個人來的，裝作憨厚老實，所以對特別老實的人也應當注意防范；多數情況下，是幾個人一起來，分工明確，有故意大聲喧嘩，制造事端，其目的或者給員工施加心理壓力，或者是亂中取利，趁火“打劫”的，還有的是在旁邊給主要欺詐人幫腔說話，壯膽充勢，配合行動的，因此對于一塊來的客戶群也要加強防范，做到膽大心細，沉著禮貌，有禮貌有力度有節制地一步一步揭穿謊言；欺詐案件的另外一個特點的欺詐人往往選擇營業廳人多，業務忙的時候，這個時候員工們的工作最緊張，身心最疲勞，精力最集中，心理也最有可能疏于防范，所以越是人多業務忙的時候，越要頭腦冷靜，嚴格按操作規范，有條不紊地開展工作。當然，員工也需要學會察言觀色，看看客戶的語言是否前后一致，看看客戶的神色是否從容自然，看看客戶的目光是否躲閃等，進一步查驗詢問。

四、全員行動，創建合規操作、提前防范的營業廳文化。防控案件和防范欺詐在一線員工的工作中隨時都有可能遇到，識破這些情況需要所有員工的共同努力和積極配合，因此人人重視操作規范，人人樹立防范意識，形成人人參與人人警惕的辦公氛圍。