公積金貸款申請
前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇公積金貸款申請范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發現更多的寫作思路和靈感。
公積金貸款申請范文第1篇
1、申請公積金貸款必須要按時足額進行繳納住房公積金在6個月以上的。而且還具有合法性的購買或者是翻建，大修等相關證明材料，簽約合同協議時間要在2年之內。
2、申請者還必須要有穩定工作和收入，在征信信譽也必須良好，還要有一定的償還貸款本息實力。如果是借款者家庭是首次申請住房公積金住房貸款購買普通住宅，房屋建筑面積必須是在90平以下，而且貸款首付款比例不能低于20%，如果是建筑面積在90平以上的，它的貸款首付款比例不能低于30%，若是購買二手房或者單位集資房屋，首付不能低于30%。
3、如果借款者第二次申請住房公積金貸款購買普通住宅，買房首付款不能低于50%，還有建造或者是房屋翻建也必須要支付50%的款項。若之前還有的款項還未還完的很有可能會影響貸款償還能力。
（來源：文章屋網 ）
公積金貸款申請范文第2篇
日前，住建部、財政部、中國人民銀行聯手的《關于切實提高住房公積金使用效率的通知》提出，繳存職工在繳存地以外地區購房，可按購房地住房公積金個人住房貸款政策向購房地住房公積金管理中心申請個人住房貸款。
如何申請公積金異地貸款呢？根據住建部《關于住房公積金異地個人住房貸款有關操作問題的通知》，公積金異地個人住房貸款辦理程序如下：
1.貸款城市公積金中心接受職工的異地貸款業務咨詢，并一次性告知貸款所需審核材料。
2.職工本人或其委托人向繳存城市公積金中心提出申請，繳存城市公積金中心根據職工的申請，核實職工繳存貸款情況，對未使用過住房公積金個人住房貸款或首次住房公積金個人住房貸款已經結清的繳存職工，出具《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》。
3.貸款城市公積金中心受理職工異地貸款申請后，向繳存城市公積金中心核實《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》信息真實性和完整性。核實無誤的，應按規定時限履行貸款審核審批手續，并將結果反饋繳存城市公積金中心。繳存城市公積金中心對職工異地貸款情況進行標識，并建立職工異地貸款情況明細臺賬。
4.繳存職工在異地貸款還貸期間，如住房公積金個人賬戶轉移，原繳存城市公積金中心應及時告知貸款城市公積金中心和轉入城市公積金中心。轉入城市公積金中心應在接收職工住房公積金賬戶后，及時對異地貸款情況重新標識和記錄。
5.異地貸款出現逾期時，繳存城市公積金中心應配合貸款城市公積金中心開展貸款催收等工作，根據貸款合同可扣劃貸款職工公積金賬戶余額用于歸還貸款。
公積金貸款申請范文第3篇
第一條（目的）
為了便于《上海市住房公積金個人購房貸款管理辦法》（以下簡稱《貸款管理辦法》）的順利實施，制訂本實施細則。
第二條（受托銀行）
經市住房委員會同意，下列銀行受上海市公積金管理中心（以下簡稱市公積金中心）委托承辦個人住房公積金購房貸款（以下簡稱公積金貸款）金融業務：
（一）中國建設銀行上海市分行；
（二）中國工商銀行上海市分行；
（三）上海銀行；
（四）上海浦東發展銀行；
（五）中國農業銀行上海市分行；
（六）交通銀行上海分行；
（七）中國銀行上海市分行。
第三條(商業銀行貸款額度確定)
受市公積金中心委托的商業銀行(以下簡稱受托貸款銀行)應當于每年10月底之前向市公積金中心申請下一年度的公積金貸款資金的計劃額度。市公積金中心根據各受托貸款銀行當年度實際發放的公積金貸款金額及全市住房公積金的年可使用資金確定各受托貸款銀行下一年度公積金貸款最高計劃額度。
市公積金中心根據實際情況調整前款規定的各受托貸款銀行的公積金貸款額度計劃。
市公積金中心確定及調整的公積金貸款額度計劃應報市住房委員會批準。
第四條(簽訂委托合同)
市公積金中心與承辦公積金貸款的各受托貸款銀行簽訂的委托合同應當包括以下內容：
(一)委托雙方當事人的名稱；
(二)委托的事項；
(三)貸款資金計劃額度的確定及調整原則、方式；
(四)貸款資金的劃撥時間、方式；
(五)貸款資金使用情況的監管責任；
(六)公積金貸款統計報表的編制；
(七)公積金貸款的風險責任承擔；
（八）委托的費用及支付的條件、時間、方式；
（九）委托的期限；
（十）違約責任；
（十一）當事人認為需要約定的其它事項。
第五條（擔保權第一受益人）
《貸款管理辦法》規定的市公積金中心為組合貸款擔保權的第一受益人是指當組合貸款的借款人違反合同約定未履行償還本息義務而由擔保人承擔擔保責任時，公積金的貸款本息先于商業性貸款本息獲得擔保，公積金貸款本息未獲得擔保前，擔保人不得對商業性的住房貸款本息履行擔保責任。
第二章貸款對象和條件
第六條（配偶雙方貸款的限制）
配偶一方申請了公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶的另一方不能申請公積金貸款。
第七條（一次性補繳住房公積金）
由于貸款申請人所在單位的原因拖欠住房公積金繳存而后又一次性地補繳申請人住房公積金的，不屬于按月連續繳存住房公積金的情形。貸款申請人必須自補繳之月起按月連續繳存住房公積金達六個月的，才能申請公積金貸款。但單位一次性全額補繳所有欠繳職工住房公積金的，視同按月連續繳存住房公積金。
第八條（共同貸款對象的條件）
貸款申請人的配偶、同戶成員作為住房公積金共同借款人的，可以參與公積金貸款額度計算，但應同時符合以下條件：
（一）無公積金還貸債務并且無尚未還清、可能影響公積金貸款償還的其他債務；
（二）貸款額度計算前連續繳存住房公積金的時間不少于六個月，且累計繳存住房公積金的時間不少于兩年；
前款規定的同戶成員是指在申請公積金貸款時與貸款申請人屬同一戶籍且時間在一年以上（含一年）的直系血親。雖實際居住但不屬同一戶籍的，或者雖屬同一戶籍但同一戶籍時間在一年以下的，不屬于同戶成員。
第九條（其他債務）
《貸款管理辦法》及本細則規定的尚未還清的數額較大、可能影響公積金貸款償還能力的債務是指已經進入訴訟或仲裁程序或其他法律程序的債務，或者雖未進入上述程序但已有明確的證據表明進入訴訟或仲裁程序或其他法律程序為不可避免的債務。
前款規定的已有明確的證據表明進入訴訟或仲裁程序或其他法律程序為不可避免的情形包括：
（一）債務人有違約的事實；
（二）債務人已明確表示或者以自己的行為表明不履行債務，促成債權人提訟或仲裁或其他法律程序可能性的；
（三）債務人投資失敗或有其他法律糾紛影響到該債務的履行能力而造成違約的可能性；
（四）債務人經濟狀況發生重大變化，失去穩定的經濟收入致使違約的可能性增加；
（五）其它能證明債務人違約可能性的事實。
第三章貸款申請
第十條（貸款申請受理人）
上海市住房擔保機構（以下簡稱擔保機構）受市公積金中心委托具體受理公積金貸款申請，擔保機構應當在受理貸款申請之日起十五個工作日內作出準予貸款或者不予貸款的決定。
貸款申請人對不予貸款決定不服的，可以向市公積金中心提出申訴，市公積金中心應當在受理申訴之日起五個工作日內作出答復。
第十一條（委托受理合同）
市公積金中心委托擔保機構受理公積金貸款申請，應當與擔保機構簽訂委托合同。委托合同應當包括以下內容：
（一）委托雙方當事人名稱；
（二）委托的事項；
（三）公積金繳存信息、貸款信息的使用；
（四）受理質量的考核；
（五）委托的費用及支付的條件、時間、方式；
（六）委托的期限；
（七）違約責任；
（八）當事人雙方認為需要約定的其它事項。
第十二條（準予貸款決定書內容）
準予貸款決定書應當載明貸款申請人可以貸款的金額及貸款的期限。
第十三條（登記輪候）
市公積金中心應對準予貸款決定書進行編號登記，登記在先的貸款申請人原則上比登記在后的貸款申請人先獲得公積金貸款資金。
第十四條（輪候時間）
住房公積金貸款申請人從辦理貸款登記申請手續至獲得公積金貸款資金的間隔時間最長不超過三個月。但由于貸款申請人原因或者由于辦理借款擔保手續導致時間超過三個月除外。
前款規定的貸款申請登記日期是指擔保機構受理貸款申請經審查后簽發準予貸款決定書的日期。
第十五條（簽訂貸款合同的有效期限）
貸款申請人應在準予貸款決定書之日起十五個工作日內辦理貸款手續。由于貸款申請人原因，超過十五個工作日未簽訂公積金貸款合同的，準予貸款決定書失效。貸款申請人應重新辦理貸款申請手續。
準予貸款決定書失效時，市公積金中心委托受理查詢的機構對己登記的編號予以及時注銷。
第四章貸款額度確定
貸款資金支付與償還
第十六條（儲存余額的確定）
貸款申請人或者共同貸款申請人的住房公積金儲存余額以擔保機構受理貸款申請前一月的各自住房公積金帳戶中的實際數額為依據。
第十七條（首期付款）
貸款申請人或者共同貸款申請人不能用其住房公積金帳戶中的儲存余額部分或全部支付購房首期款。
貸款申請人或者共同貸款申請人的住房公積金帳戶中儲存余額為零的，不能獲得公積金貸款。
第十八條（貸款資金支付的時間與方式）
受托貸款銀行應當根據公積金貸款合同約定的時間、條件將所貸的住房公積金以貸款申請人購房款名義劃轉給房屋出售人在銀行開設的售房款專戶內。
第十九條（按月等額本息還款方式）
《貸款管理辦法》規定的按月等額本息還款法是指借款人每月償還的貸款本金和利息總額不變，但每月還款額中貸款本金逐月增加，貸款利息逐月減少的還款方式。其公式為：
月還款額=貸款本金×月利率×(1+月利率)還款月數(1+月利率)還款月數-1
第二十條（按月等額本金還款方式）
《貸款管理辦法》規定的每月等額本金還款法是指借款人每月償還的本金固定不變，貸款利息逐月遞減的還款方式。其公式為：
第n個月還款額=貸款本金還款月數×［1+(還款月數-n+1)×月利率］
第二十一條（貸款資金的歸還）
借款人應當在前兩條規定的還款方式中選擇一種還款方式，并在合同履行期限內不作變動。
第二十二條（用住房公積金歸還貸款本息）
借款人以自己或者以其配偶、同戶成員、非同戶直系血親繳存的住房公積金儲存余額歸還公積金貸款本息的，應根據《貸款管理辦法》第十八條的規定辦理有關手續。
受托貸款銀行在代為辦理上述人員住房公積金儲存余額提取手續時，應將上述人員的住房公積金儲存余額直接沖抵借款人的公積金的還款余額。用住房公積金沖抵還款余額的，不受本細則第23、24條規定的限制。
借款人在貸款申請時提出用第一款規定人員的住房公積金儲存余額償還公積金貸款本息的，應在公積金貸款合同中約定，并由受托貸款銀行于每年第一季度根據前款規定要求辦理；借款人在還款期間提出用第一款規定人員的住房公積金儲存余額償還公積金貸款本息的，應于每年第一季度提出申請，由受托貸款銀行根據前款規定要求辦理。
第二十三條（貸款本息的部分提前償還）
借款人第一次提出提前償還部分公積金貸款的，應在原貸款合同履行一年以后。借款人提前償還部分貸款的，提前償還的金額不得少于原貸款合同約定的6個月的還款額。
第二十四條（部分提前還款的利率和期限）
借款人部分提前還清未到期公積金貸款余額的，應與受托貸款銀行商定部分提前還清后剩余的貸款余額的還款期限，此還款期限應短于原貸款合同約定期限的剩余期限。貸款利率按借款人已履行的還貸期限加上確定的剩余期限所對應的期限檔次的公積金貸款利率確定。
部分提前還清后的剩余貸款本金余額仍采取與原貸款合同約定的相同的償還方式償還，受托貸款銀行應重新為借款人計算每月還款額。
部分提前還清后的剩余貸款本金余額按月償還本息的計算公式為：
R=Pr×I×(1+I)n(1+I)n-1
（公式中Pr為提前還貸后的貸款本金余額；n為商定后的剩余貸款的還貸期限；I為重新計算還貸時原貸款已還月數加上n后所對應的期限檔次的住房公積金個人貸款的月利率）
部分提前還清后的剩余貸款本金余額按月償還本金的計算公式為：
第n個月還款額=本金金額還款月數×［1+(還款月數-n+1)×月利率］
第二十五條（告知義務）
借款人部分提前還清未到期公積金貸款余額的，受托貸款銀行應當與借款人、擔保機構簽訂補充條款，并將有關情況書面告知市公積金中心。
第五章貸款擔保
第二十六條（貸款擔保）
公積金貸款申請人應當提供擔保機構作為償還貸款的連帶責任保證人，并將貸款購買的有所有權的住房抵押給擔保機構作為反擔保。
第二十六條（擔保原則）
公積金貸款擔保應遵循誠實信用、平等有償的原則。
第二十七條（保證責任）
公積金貸款的保證責任范圍包括公積金貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。
第二十九條（保證合同）
擔保機構提供公積金貸款連帶責任保證的，應當與住房公積金的委托貸款人、受托貸款人訂立書面保證合同或書面保證條款。
保證合同或保證條款應當包括以下內容：
（一）被保證的公積金貸款金額；
（二）借款人履行公積金貸款的還款期限；
（三）保證擔保的范圍；
（四）保證擔保的期間；
（五）雙方認為需要約定的其他事項。
第三十條（保證期間）
擔保機構承擔公積金貸款的保證期間從借款人將所購買的自住住房抵押給擔保機構之日起至公積金貸款債務全部清償時止。
第三十一條（履行保證責任）
借款人未按公積金貸款合同約定履行還款義務達六個月時，由受托貸款銀行向擔保機構送達《履行連帶保證責任通知書》，擔保機構接到《履行連帶保證責任通知書》后七日內承擔償還貸款本息的責任。
第三十二條（行使反擔保權的時間）
擔保機構在承擔保證責任后六個月內根據借款人的不同情況決定是否行使反擔保權及行使反擔保權的方式。
第三十三條（反擔保權實現的方式）
擔保機構因借款人喪失勞動能力、缺乏經濟來源或者喪失生活自理能力需要依賴社會救助等不可抗拒的因素致使貸款逾期而承擔保證責任的，在承擔保證責任后六個月內作出對借款人債務延期、債務重組、免除罰息等安排。
擔保機構因借款人無前款規定原因致使貸款逾期而承擔保證責任的，在承擔保證責任后六個月內，采取拍賣、變賣、協議作價抵押物等方式行使反擔保權。
第三十四條（費用確定的原則）
擔保機構根據所保證的責任范圍按年或一次性分別向市公積金中心和借款人收取擔保費用。
擔保費標準根據所擔保的貸款本金的數額、期限、預計逾期率等因素綜合確定，并報有關部門批準后執行。
第三十五條（風險防范）
擔保機構應當建立嚴格的擔保評審制度和科學的決策程序，建立風險防范、分散和化解機制，加強對擔保項目的風險評估審查。
第六章附則
第三十六條（解釋權）
本細則由市公積金管理中心負責解釋。
公積金貸款申請范文第4篇
第一條(目的和依據)
為了促進本市住房制度改革，鼓勵個人購買自住住房，規范住房公積金的貸款行為，根據國務院《住房公積金管理條例》和《*市住房公積金條例》的規定，制訂本辦法。
第二條(管理機構)
*市公積金管理中心(以下簡稱市公積金中心)為本市住房公積金個人購房貸款(以下簡稱公積金貸款)的貸款人。
市公積金中心負責編制公積金貸款資金使用計劃及其執行情況的報告、審批公積金貸款的借款申請、監督公積金貸款的借貸和結算。
公積金貸款的風險由市公積金中心承擔。
第三條(貸款業務的委托)
本市公積金貸款業務由市公積金中心委托本市商業銀行承辦。市公積金中心委托辦理公積金貸款，應當與受托銀行簽訂書面委托合同。
市公積金中心應當按照委托合同的約定，檢查、監督公積金貸款資金使用情況。受托銀行應當按照委托合同的約定，定期向市公積金中心提供有關統計報表等資料。
市公積金中心應當每年向社會公布公積金貸款的資金使用計劃及其執行情況。
第四條(貸款償還擔保)
公積金貸款的借款人必須提供貸款人認可的擔保。
公積金貸款的擔保辦法另行制定。
借款人同時借用公積金貸款和商業銀行貸款的，市公積金中心為該組合貸款擔保權的第一受益人。
第五條(房屋類型)
借款人購買的房屋僅限于本市國有土地上具有所有權的住房，并應當用于本人家庭自住。
第二章貸款條件
第六條(借款人的條件)
同時符合下列條件的職工，可以經申請成為公積金貸款的借款人：
(一)具有本市城鎮常住戶口；
(二)申請前連續繳存住房公積金的時間不少于六個月、累計繳存住房公積金的時間不少于兩年；
(三)所購買的房屋符合市公積金中心規定的建筑設計標準；
(四)購房首期付款的金額不低于規定比例；
(五)具有較穩定的經濟收入和償還貸款的能力；
(六)沒有尚未還清的數額較大、可能影響貸款償還能力的債務。
前款第(三)項中的建筑設計標準、第(四)項中的規定比例由市公積金中心擬訂，經*市住房委員會批準后執行，并向社會公布。
第七條(共同借款人)
借款人的配偶或者同戶成員可以作為共同借款人。共同借款人承擔償還公積金貸款的連帶責任。
借款人的配偶或者同戶成員需要作為共同借款人的，必須符合本辦法第六條第一款規定的條件。
第八條(貸款期限)
每項公積金貸款期限最長不超過20年，并不長于借款人法定離休或者退休時間后的5年。
共同借款的，貸款期限最長不超過20年，并不長于其中最年輕者法定離休或者退休時間后的5年。
借款人的申請期限短于本條第一款、第二款規定的最長期限的，貸款期限以申請期限為準。
第九條(貸款限額標準)
每項公積金貸款金額應當同時符合下列限額標準：
(一)不得高于按照借款人住房公積金帳戶儲存余額的倍數確定的貸款限額；
(二)不得高于按照房屋總價款的比例確定的貸款限額；
(三)不得高于按照還款能力確定的貸款限額，其計算公式為：借款人計算住房公積金月繳存額的工資基數×規定比例×12個月×貸款期限；
(四)不得高于最高貸款額度。
共同借款的，前款第(一)項、第(三)項規定的貸款限額按各借款人分別計算后的總和為準，其中，第(三)項中各借款人的貸款期限，當申請期限短于本辦法第八條第二款規定的最長期限時，以申請期限為準；當申請期限長于本辦法第八條第二款規定的最長期限時，以最長期限為準。
本條第一款中的倍數、比例和最高貸款額度，由市公積金中心擬定，報經*市住房委員會批準后執行，并向社會公布。
第十條(貸款金額的計算方法)
每項公積金貸款的具體金額，按照借款人的申請金額和第九條規定的限額標準計算。申請金額不超過所有限額的，以申請金額作為貸款金額；申請金額超過任意一項限額的，以其中最低的限額作為貸款金額。
第十一條(貸款利率)
公積金貸款利率，按照國務院批準的利率標準執行。
第十二條(每月還款額的計算方法)
一年期以內的公積金貸款，應當于到期時一次還本付息；一年期以上的公積金貸款，應當按月償還貸款本息。
按月償還貸款本息的借款人，可以選擇按照每月等額本息還款法、每月等額本金還款法或者市公積金中心認可的其他方法計算每月還款額。
第三章借款合同的訂立和履行
第十三條(借款申請的提出)
借款人應當向市公積金中心提出借款申請，填寫借款申請書，并提供以下證明材料：
(一)本人身份證和本市城鎮常住戶口證明；
(二)房屋買賣合同。
市公積金中心對材料齊備的借款申請應當予以受理。
第十四條(借款申請的審批)
市公積金中心應當自受理借款申請之日起15日內，按照受理時間的先后順序，作出準予貸款或不予貸款的決定，并書面通知申請人。
當申請借款的金額已超出當年貸款資金的計劃額度時，市公積金中心應當允許申請人辦理預申請手續，待下一年度公積金貸款開始發放時，由市公積金中心按照受理預申請時間的先后順序，優先辦理審批手續。
第十五條(貸款手續的辦理)
在準予貸款決定書規定的有效期內，借款人可以選擇任何一家公積金貸款受托銀行辦理貸款手續。
向受托銀行辦理貸款手續時，借款人應當提供準予貸款決定書。
第十六條(借款合同的簽訂和主要內容)
受托銀行與借款人應當以書面形式簽訂公積金借款合同。公積金借款合同包括以下內容：
(一)借款人的姓名和住所；
(二)貸款人、受托銀行的名稱和住所；
(三)貸款的金額、期限、利率；
(四)貸款資金的支付時間；
(五)貸款償還方式、每月還款額的計算方法；
(六)擔保方式和擔保范圍；
(七)違約責任；
(八)當事人需要約定的其他事項。
公積金借款合同的示范文本由市公積金中心制定，供當事人參照使用。
第十七條(貸款資金的支付)
受托銀行應當按照借款合同約定的時間和金額，以轉帳支付的方式將貸款資金支付給房屋出售人。
第十八條(貸款本息的償還方式)
除現金支付外，借款人可以提取本人住房公積金帳戶儲存余額用于償還貸款。在提取本人住房公積金帳戶儲存余額不足時，可以提取其配偶、同戶成員和非同戶直系血親的住房公積金帳戶儲存余額，但需征得被提取人的書面同意。
需要提取住房公積金帳戶儲存余額的借款人，應當向市公積金中心提出申請，經審核同意后在借款合同中約定，并由受托銀行以轉帳方式代為辦理提取手續。
提取住房公積金帳戶儲存余額的申請審批手續，可以在借款申請審批時一并辦理，也可以在還款期間辦理。
借款人與非同戶直系血親的關系，應當經公證機關公證。
第十九條(貸款本息的提前償還)
經貸款人同意，借款人可以提前償還部分或者全部貸款本息。
提前償還全部貸款的，借款人應當支付貸款本金余額，受托銀行不再計收貸款利息，按照借款合同已收取的貸款利息也不退還。
提前償還部分貸款的，受托銀行與借款人應當以書面形式變更借款合同，由受托銀行根據變更后的貸款期限、提前還款當日的同檔次公積金貸款利率和貸款本金余額重新計算出剩余期限內的每月還款額。變更后的貸款期限不得長于原借款合同約定的貸款期限。
第二十條(借款合同的繼受履行)
借款人死亡、被宣告失蹤或者喪失民事行為能力的，其財產的繼承人、受遺贈人或者代管人應當繼續履行借款合同，但繼承人放棄繼承或者受遺贈人放棄遺贈的除外。
第四章法律責任
第二十一條(未按約放款的責任)
受托銀行未按照借款合同約定的時間、金額發放借款，造成借款人損失的，應當賠償損失。
第二十二條(逾期還款的責任)
借款人未按照借款合同約定的期限償還借款的，應當按照借款合同約定或者國家有關規定支付逾期利息。
第二十三條(合同爭議的解決方式)
借款合同當事人可以通過協商解決合同爭議。當事人不愿協商或者協商不成的，可以根據仲裁協議向仲裁機構申請仲裁；沒有訂立仲裁協議或者仲裁協議無效的，可以向人民法院。
第二十四條(審批爭議的解決方式)
借款申請人對市公積金中心作出的不予貸款的決定有異議的，可以依照行政復議或者行政訴訟法律的有關規定，向*市住房委員會申請復議或者向人民法院提訟。
第五章附則
第二十五條(職工建造、翻建、大修住房的貸款辦法)
公積金貸款申請范文第5篇
摘要：隨著我國城市化進程的加快，大量的人口進入城市，而對于新進入城市的人口來說，面臨最重要的問題就是購置房屋。本文通過對住房公積金個人貸款的詳細分析，然后和商業銀行貸款進行比較，找出了前者相對于對后者的基本優勢，希望可以為廣大的購房者提供有益的參考。
關鍵詞 ：住房公積金；貸款購房；商業貸款；優勢
住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心，運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業銀行向繳存住房公積金的在職職工發放的房屋按揭抵押貸款。住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。
一、基本類別介紹
從現階段來看，我國的住房公積金貸款主要存在以下幾類：新房貸款、二手房貸款、自建住房貸款，住房裝修貸款、商業性住房貸款轉公積金貸款等。當然可能會有地區差異，還需要到當地住房公積金管理單位咨詢清楚。
二、住房公積金個人貸款的申請條件
根據現行的住房公積金管理辦法，申請住房公積金購房貸款的條件主要包含下面三個：貸款對象、貸款用途、住房貸款的基本條件
1.對住房公積金貸款對象的基本條件要求
第一，從住房公積金制度的參與與否確定資格，按照現在的住房公積金管理辦法，申請住房公積金貸款的對象，只能是參加住房公積金制度的成員。從當前的實際情況來看，盡管國家有相關規定，要求用人單位在職工達到一定條件時，給予其參與住房公積金的資格，但是在具體執行過程中，一些企業為了降低用人成本，并沒有給職工繳納住房公積金。這種情況，在二三線城市的企業中，尤為多見。企業有時甚至故意不給職工繳納，影響了購房者的申請使用，也在很大程度上增加了購房者的負擔。
第二，對于參加住房公積金制度的購房貸款者，其在申請住房公積金個人購房貸款時，還需要滿足以下基本條件，就是任何申請者必須連續繳存住房公積金的時間多余6個月。這就意味著沒有達到繳存時間的購房者不能夠申請。對于這一要求，其主要目的還是住房公積金管理單位，為了降低貸款風險，增加對購房者正常繳納公積金的時間約束，穩定的的公積金繳納，才能保證購房者的還款能力。
第三，對于已婚的住房公積金貸款申請者，如果夫妻雙方當中其中一方申請了住房公積金貸款，那么在在其未還清貸款本息之前，夫妻雙方均都不可以再繼續申請住房公積金貸款。這一條的約束，主要是考慮了住房公積金的設立目標，是為了保障性住房的金融支持，而對于保障性住房之外的需要，暫不在其考慮范圍之內，也是一種社會公平的體現。
第四，對于住房公積金貸款申請人的基本經濟條件約要求，一是貸款申請人必須具備較穩定的經濟收入來源和以及償還相應額度貸款的基本能力，二是申請者不能有較大數額，尚未還清的，可能影響住房公積金貸款償還能力的其他性質債務。其實這兩點的規定，也是從貸款者的個人還款能力考慮，只有在個人收入穩定，且在還款期間內沒有其他性質數額較大的債務情況下，其貸款的風險就相對較小。
2.住房公積金貸款的用途必須是專款專用
目前在一些城市出現了，住房公積金貸款挪作他用的情況，這一點其實是違反住房公積金管理辦法規定的，因為住房公積金的管理辦法規定其貸款必須是用于購買具有所有權的自住住房，并且所購買的住房要求滿足所在地區公積金管理中心的具體規定標準。而對于職工購買的使用權住房，則不能申請住房公積金貸款。
3.住房公積金個人貸款貸款額度
從當前住房公積金貸款的實際運行情況來看，很多地區對單筆住房公積金貸款的最高額度都做了一定的限制。相關地區的額度沒有統一口徑約束，例如廣州地區的市住房公積金貸款個人最高額度為50 萬元，而成都地區則為40萬元。還有就是對住房公積金貸款額度占房屋總價款的比例做了約束，一般不超過房款總額的70%。
三、住房公積金個人貸款較商業銀行貸款優勢分析眾所周知，住房公積金貸款在新房的購買過程中使用很多，然而住房公積金貸款在二手房購買方面仍然具有一定的優勢。根據現階段的標準，住房公積金貸款年利率五年以上僅為4.5%，這個貸款利率要比現行的商業銀行貸款利率6.55%低了2 個多百分點，因此，在很多購房者印象中，總以為使用公積金貸款會比使用商業貸款優惠很多。其實住房公積金貸款的優勢存在很多方面，而不只是利率方面的優惠，比如使用住房公積金貸款，相較于單純商業銀行貸款，可以提高貸款的額度，增加還款年限，多種方式靈活還款等優勢。
1.住房公積金個人貸款貸款利率優勢
普遍來看，使用住房公積金貸款的購房者，相較于商業銀行貸款，可以享受到比較低的貸款利率，在和商業貸款同樣的擔保方式下，在貸款過程中的費用花費也較低。對于有資格申請住房公積金貸款的人來說，在相同的條件下，還是盡可能使用住房公積金貸款。
2.住房公積金個人貸款期限優勢
根據住房公積金管理中心的相關管理規定，在確定貸款期限時，要綜合考慮申請者的貸款總數額、還款能力、借款人達到退休年齡的工作年限和借款人意愿。一般來說，最長不超過30年。而對于臨近退休年齡的申請者，如果其具備較好的貸款償還能力，可以酌親適當放寬貸款年限1~3年。而商業銀行對個人住房按揭貸款的期限最長不超過30 年，一般規定貸款最終到期日的借款人年齡小于65 周歲。
3.住房公積金個人貸款首付比例優勢
通過比較發現，商業貸款額度占房價總額的比重要低于住房公積金貸款，一般情況下，商業銀行貸款的額度為住房價值的70％～80%，而使用住房公積金貸款最高可以到90%。這就意味著，住房公積金貸款的收付比例要低于商業銀行貸款，這對于有著住房剛性需求，而資金又不寬裕的青年群體購房者而言，有著比較大的吸引力。
4.住房公積金個人貸款還款方式優勢
公積金貸款的還款方式十分靈活，在自由還款方式下，借款人只要每月的還款額不低于“最低還款額”，就可以隨意確定月還款數額；商業貸款提前還款，如果是非一次性提前還款，其數額必須為1 萬或5 萬的倍數。商業貸款對于提前還款次數有明確規定，而公積金貸款則是每月都有三次提前還款機會，貸款人甚至可按月隨時調整自己的提前還款額。借款人可提前歸還部分或全部公積金所貸本金和利息，目前不需要支付違約金。商業貸款提前還款，所沖金額包括部分本金及部分利息；而公積金貸款提前還款，其金額全部沖抵貸款本金。
5.住房公積金個人貸款的擔保方式優勢
商業銀行貸款，通常是在房產證抵押登記前，采用開發商階段性連帶責任保證的擔保方式，在房產證抵押登記后采用抵押的擔保方式；公積金貸款擔保方式主要是地方政府住房貸款擔保中心所提供的連帶責任擔保，其還款風險相對更小一些。
參考文獻：
[1]李小瑩.公積金個人住房貸款結構分析[J].財經界(學術版)，2011(05).
[2]龐琳琳.淺談個人住房公積金貸款存在的問題及對策[J].黑龍江科技信息，2010(36).
