投資理財顧問

前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇投資理財顧問范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發現更多的寫作思路和靈感。

投資理財顧問范文第1篇

關鍵詞:投資理財高職人才培養實踐教學

1996年,中信實業銀行廣州分行正式掛出“個人投資理財中心”的牌子,這是中國商業銀行開展個人投資理財業務最早的例子。此后,工行、建行、農行、交行、招行等幾家銀行加大了對個人投資理財業務投入,服務功能逐步完善。個人投資理財業務呈現出蒸蒸日上的局面,為商業銀行的發展注入了新的活力,成為了新的利潤增長點。但隨著此項業務的快速發展,專業人才的匱乏成為了其發展的主要瓶頸,對此問題的解決也越來越重要地被提上了議事日程。

一、商業銀行開展個人理財業務的現狀

1.商業銀行個人理財業務現狀。商業銀行的個人投資理財業務,是商業銀行為家庭或個人(私人)確定階段生活與投資目標、制定投資策略與組合、提供稅務安排、財產及投資顧問等金融中介服務。西方有關調查資料表明,未經專家理財的家庭,90%以上存在財務不合理的問題,隨時都可能導致財務危機。因此,從90年代開始,在一些歐美國家和中國香港地區,都先后開辦了銀行利用其信息、設備和人才等方面的優勢為客戶提供個人投資理財業務。此后,國外商業銀行的個人投資理財業務發展非常迅猛,幾乎深入每一個家庭,其業務收入已占到商業銀行總收入的30%以上,對應的業務收益已占到銀行業利潤的40%左右。如美國花旗銀行個人銀行業務利潤貢獻度超過60%,其中個人理財業務利潤貢獻度接近50%。在香港,個人投資理財也成為近年來銀行業競爭的主要焦點,不但中小銀行積極拓展客戶群,連匯豐、渣打、恒生、東亞等大銀行也不甘示弱加入到個人投資理財業務的競爭中,并針對不同收入的客戶提供不同的理財服務,推動個人投資理財業務整體水平不斷提升。

改革開放以來,中國經濟實現了高速增長,國內生產總值年均增長率在9%以上。人民生活水平和收入不斷增長,在財富積累不斷增長的同時,我國在住房、醫療、養老、教育體制等方面陸續進行了改革,加大了支出中個人承擔部分,未來的不確定性使人們對未來支出預期增大。人們需要為自己的生活做出長遠財務計劃,投資理財日漸成為居民家庭重要經濟活動。住房貸款、各種保險以及養老基金等各種金融產品進入人們的視線。有關調查顯示,80%的客戶愿意接受銀行推薦的個人理財建議和方案,70%的客戶在接受理財服務后愿意支付一定的手續費。因此,為這部分日益壯大的個人高端客戶提供個性化的理財服務,是客戶市場發展的客觀要求,更是商業銀行發展理財業務的巨大契機。各類金融機構也適時推出了各具特色的專家理財。

2.商業銀行個人理財業務發展趨勢。按照管理運作方式不同,銀行個人理財業務分為理財顧問服務和綜合理財服務。理財顧問服務,是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。綜合理財服務,是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上,接受客戶的委托和授權,按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。目前商業銀行個人理財業務普遍呈現出以下發展趨勢。

(1)理財業務將成為標準服務。作為曾經在瑞銀集團等三家知名銀行負責理財業務的業內人士,IBM公司金融咨詢顧問廖仁君先生曾對媒體指出在過去10年中,中國理財業務每年的市場增長率達到了22%,2005年理財的市場規模就已達到250億美元,理財業務將成為銀行的標準服務。

(2)理財產品歸類整合。個人理財業務發展初期,因銀行能提供的理財產品有限,曾經引起過關于理財只是概念的爭論。如今,人民幣理財產品、外匯理財產品、開放式基金、信托產品、個人黃金投資、炒匯、房地產等投資項目日漸豐富,使得銀行能為客戶提供更多的選擇。

一方面是各銀行轉變了觀念,以新的角度來看待自身已有的產品;另一方面金融產品也的確豐富起來,金融創新空前盛行。各銀行在開展理財業務初期,在不斷推出新產品的同時,幾乎都選擇了產品整合的方式,以各種套餐的名義來將不同的金融產品打包,以呈現給客戶。

(3)準確定位,客戶細分。市場復雜、客戶分散、需求多樣,是零售銀行業務的基本特征。因此,只有找準突破口,有的放矢,為客戶提供有針對性、個性化的服務,才能卓有成效地開拓零售銀行業務。如招商銀行已率先根據市場細分理論,借鑒國內外銀行業發展零售銀行業務的成功經驗,形成和采取了有招行特色的矩陣式市場細分的經營策略。

(4)改造傳統網點,推出旗艦理財中心。理財業務作為一項全新的銀行業務,必然需要全新的硬件環境來支持,才能帶給客戶不同以往的感受。因而,對傳統銀行營業網點的改造也成了各銀行開展理財業務時,必須要投入的成本。如光大銀行以“陽光理財"為品牌,在不斷推出“陽光理財計劃"等新的金融產品的同時,光大也在全國各地著手進行了理財中心的建設。在鄭州、太原、青島、天津等分行,光大陽光理財中心以其鮮明的形象、合理的布局、貼心的設計和現代的裝修風格吸引了大批客戶。

投資理財顧問范文第2篇

廣東德銀投資管理有限公司隸屬于香港德銀國際資產管理有限公司，注冊資本1000萬元，是一家綜合實力較強的第叁方獨立投資理財顧問有限公司。公司由來自香港、海外及內地資深的金融專家聯手主理，擁有資深的市場研究團隊及專業理財師隊伍，具備豐富的本地和海外專業投資理財實戰經驗。公司與多家全球頂尖的銀行、基金公司、保險公司、信托機構等建立了廣泛深入的合作關系，以傳遞先進的理財理念、捕捉全球投資熱點、配置全球最優秀的金融產品為核心，致力于為國內客戶打造一個視野國際化、品種多樣化、服務專業化和操作精細化的投資理財平臺，最終幫助客戶達成資產長久穩健增值的財務目標。

公司理念：

“立德為本，求銀有道”，公司以“領先、誠信、責任、卓越”為企業理念，以專業技術為手段，以頂尖產品為載體，幫助客戶實現財富穩健、長效的增值。

服務團隊：

廣東德銀投資管理有限公司專業顧問團隊，志在為客戶提供于時并進的財經資訊及專業財富管理顧問服務。團隊包括：1、金融分析師團隊，2、理財策劃師團隊，3、注冊會計師團隊，4、律師團隊。

服務特性：

廣東德銀投資管理有限公司以客戶利益為核心，秉承“獨立性、專業性、綜合性”叁大服務特質，基于第叁方中立的立場，不代表任何一家銀行、證券公司、基金公司、保險公司的利益，也不任何金融產品，而是根據客戶的財務狀況、風險承受度及理財目標等情況為客戶提出科學的理財策劃建議，客觀、中立地從全球金融市場上挑選優秀的、最切合客戶需求的金融平臺或理財產品，幫助客戶達成人生各階段的理財目標。

業務范圍：

企業及家庭財務策劃、風險管理。高端私人銀行服務、投資項目策劃、融資策劃、稅務策劃、個人理財策劃、國內外投資咨詢、資產組合管理。

我應聘的是理財規劃師助理，老實說，我對這個崗位真的是第一次接觸，很陌生，都是教人怎么怎么投資的，什么什么股票，期貨之類的，哎···

投資理財顧問范文第3篇

袁先生 年齡：53歲，某集團公司高管

宋女士 年齡：51歲，全職太太

女兒 年齡：26歲，某企業員工

袁先生在成都一家建筑集團公司任副總經理，月薪稅后5萬元，年終分紅稅后30萬元，另外與人合伙開辦一家機械租賃公司，年收入約15萬元。全職太太宋女士是家庭的“財務總管”，負責家庭的財富管理和大小開支。女兒已大學畢業參加工作，在當地成都某文化企業上班，與父母共同生活，經濟基本能夠自立。

資產狀況：夫妻在成都青羊區有別墅一套，目前市值220萬元，用于自住；在武侯區有小高層住房一套，目前市值150萬元，用于出租；定期存款150萬元、活期存款50萬元；銀行理財100萬元；股票成本80萬元，市值55萬元；民間理財50萬元，市值50萬元。

近兩年，袁先生對家庭“財務總管”不太滿意，夫妻為此沒少吵嘴，原因就在于宋女士的幾次失敗理財經歷。宋女士滿腹委屈地告訴記者：“周圍朋友都說錢放在銀行不劃算，我看大家投資理財都賺了錢，我就想跟風試試，結果不太理想。”從近兩年的資產收益狀況來看：房租收入（3萬元×2年=6萬元）+存款收益（5萬元×2年=10萬元）+銀行理財收益（5萬元×2年=10萬元）+股票投資收益（-25萬元）+黃金投資收益（已平倉-12萬元）=-11萬元，袁先生家庭資產帶來的現金流為負，宋女士的投資理財能力確實不敢恭維。

宋女士是財經雜志《投資客》的讀者，她主動找到《投資客》理財咨詢顧問，希望幫助找到她投資理財屢試屢敗的根源，并給出一些正確的理財建議。《投資客》金融欄目記者隨即對宋女士進行了采訪，宋女士向記者講述了她幾次悲催的理財經歷。

悲催理財經歷之一：股市“投機”不成蝕把米

2012年初，朋友鼓動宋女士投資股票，吹噓是大盤抄底的大好時機。結果，事實證明中國股市沒有最低只有更低，宋女士告訴記者：“我入市以來，大盤是跌跌不休，除了跳水，還是跳水，看得你是心癢癢。”宋女士80萬元購買的中國石油和中興通訊兩只股票，目前市值已跌去超3成。“我算是被中國股市套牢了，現在已經習慣一兩個星期不去看股票賬戶了”宋女士略帶怨氣地說。股票投資也成為夫妻倆爭吵最多的導火索。

理財專家理性建議：據統計，2008年以來，中國股民賺到錢的只占16%。中國股市相對來說不太健康，內部交易、大小非拋售等亂象頻發，如果你沒有充分的信息源和專業的眼光，最好對中國股市避而遠之，宋女士想做賺錢的16%，無異于火中取栗。

悲催理財經歷之二：遭遇4月“黃金大劫案”

2013年初，宋女士聽說黃金能夠抵御通貨膨脹，被一大堆“全球量化寬松”、“高通脹預期”似懂非懂的利好消息沖昏了頭，一口氣買了60萬元的紙黃金。4月份，全球金價遭遇滑鐵盧，16日暴跌10%至1358美元/盎司，創30年來連續最大跌幅。宋女士看金價毫無起色跡象，于5月忍痛平倉，虧損12萬元。“我原以為可靠性最高的投資渠道也慘敗而歸。”宋女士無奈地告訴記者。

理財專家理性建議：黃金的確是躲避經濟危機和通貨膨脹的工具。金價牛市的根本原因是2007年以來的全球經濟危機，實體行業資金需求下降，資金抽離資本市場到了黃金市場。2013年以來，美國經濟呈現回暖跡象，降低了市場避險情緒，資本市場又活躍起來，金價暴跌也成為必然。目前，金價波動劇烈，但是全球經濟復蘇是大勢所趨，金價看空成份較大，宋女士不必重倉黃金。

悲催理財經歷之三：遇歪公司，民間理財還本不付息

“去年聽說民間理財融資利息高，無風險，我也去試了試。”宋女士講述她第三次失敗的理財經歷。這一次宋女士投資了50萬，融資中介是一家浙江老板開的融資理財公司，利率20%，借款項目在河北。在引入第三方擔保后，宋女士以為該筆投資應該萬無一失。今年3月理財到期，中介公司就償還資金一拖再拖，宋女士上門質問，被告知投資項目資金回籠出現問題，無法按合同約定還款。宋女士當時就傻眼，在多方努力下，中介公司僅歸還了本金。

投資理財顧問范文第4篇

“‘掙錢（earn money）’是人們憑自己的努力工作來獲取收入的簡稱，而‘賺錢（make money）’則大多指人們憑自己的資本來獲取收入。“梅孝生在采訪中說，”人們常說的‘錢生錢容易’在美國的體現就是進行合理投資的致富。”

華人投資行為的特點―短線、逐利

對于普遍的美國家庭來講，投資是將近期內用不著的余錢進行長、短期的合理規劃。長期投資中著名的“72法則”是沒有接受過金融專業培訓的老百姓的黃金法則。它的秘密是：一筆錢能夠在72除以年回報率的百分數內的年數內翻一番。例如如果投資回報率為9%，則今天的1萬美元大約在8年的長期投資之后變成2萬美元。

梅孝生認為，由于其獨特的歷史、文化，亞洲人的儲蓄率在世界各族裔中一向普遍較高。當他們移民到美國以后，在理財方面仍保留了這一特點。同時，新移民安家置業的需求也使房地產成為人們投資的一大部分。新移民普遍具有持有較多現金―包括銀行存款―的特點，這是由于其長期養成的儲蓄習慣，另一方面也是由于他們對新的環境的小心與謹慎。

“與從小就對投資理財耳濡目染的土生土長的美國人相比，華人移民在理財方面還不是非常成熟。”梅孝生對《華盛頓觀察》周刊表示，“精打細算的習慣和重視儲蓄的傳統一方面使他們具有良好的理財能力，但是不熟悉的市場規則與投資理念卻妨礙了他們最大限度地利用投資來為自己和家人獲得最大的利益。缺乏長期投資觀念，過于重視投資的短期收益是他們投資理財方面不成熟的最大表現。人們在金融市場投資的重點過于集中于股票產品。”

梅孝生繼續分析說，“華人新移民投資的另一特點是未能充分利用專業人員對市場和規則的了解。一般美國家庭在投資時大多會向專業的投資顧問進行咨詢，以在法律允許的范圍內，根據自己的實際情況，合理地規劃長、短斯投資的比例，平衡愿承受的風險和希望獲得的收益。而華人新移民一方面對金融服務市場不了解，一方面可能不愿花額外的錢來進行咨詢，大多自己在股市上進行交易。”

投資的最重要原則―多樣化

在談到華人在投資理財中最應注意的問題時，他說：“任何投資行為的首要原則就是要選擇多樣化的投資產品以控制風險”。

他說，雖然這是人人皆知的基本原則，但是在實際操作中卻不是每個人都能夠做到。華人大多投資于股市，在股票選擇中也以一些熱門的股票為主，投資的主要目的是獲得短期收益。這種行為與其說是“投資（investing）”，不如說是“交易（trading）”。

梅孝生認為，投資者應該向他們的顧問們提供自己家庭的金融實力以及目前和未來對錢的需求情況合理地分配長、短期投資的比例。同時，對于時間和精力有限的個人投資者來說，可以考慮投資股票基金，以達到更充分的多樣化與安全性。與個人投資者相比，基金具有專業人士管理，并且對市場走勢和個股情況有詳盡的分析，在所投資股票的選擇方面也充分進行了多樣化和風險與收益的平衡。

當前的投資方向―“防御性”投資

“近來，美國的金融市場由于對油價上漲、通貨膨脹、巨額貿易和預算赤字及經濟走勢的擔心，而具有很大的不確定性，”在談到美國的投資狀況時，梅孝生說，“在這種情況下，對風險承受能力不強的投資者要小心謹慎，尤其是對股票投資。當前，可以考慮投資一些'防御性'的投資產品，如一些能夠在熊市下表現不俗，同時在牛市中也能獲得相當收益的投資產品，例如那些經營業績良好，無論宏觀經濟走勢如何都能盈利的大公司。”

“如果個人投資者沒有足夠的時間和精力來跟蹤、分析公司的表現，那么可以考慮投資一些專門投資與這類股票的'防御性'基金產品。”他說，“當前，能為投資者帶來穩定現金收入，且每年都派發股息的大公司股票，其增長余地并不大，但經營情況穩定，并按時發放紅利的電力、石油等公司的股票的收益型基金卻值得投資者留意”。

投資理財顧問范文第5篇

在過去一段時間里，國人多不接受專業理財的概念，過度自信之余往往難逃盲從，結果是輸多贏少。

近來，越來越多的人意識到“術業有分攻”的道理，他們開始認識到金融產品的豐富、金融市場的復雜遠非一般人士能隨意駕馭，便想到了讓理財顧問當“軍師”。我也在上一期的專欄文章中反復提到：以直接參與股市投資的方式來投資理財，真的不適合大多數中小投資者。

那么，如何選擇適合自己的“軍師”呢？

真正好的理財顧問，應該是一個認認真真地從了解你的個人財務狀況和投資需求入手，然后根據你的風險偏好來告訴你合理的回報預期，再按你的實際情況為你制定實際投資理財方案供你決定的“軍師”。

第一步，在選擇理財師時，設立正確的預期非常重要。只有建立合理的預期，才能避免一切不切實際的期待， 從而免受各類利用人們急功近利心態忽悠騙財的“假股神”們的蠱惑。

要時刻牢記：那些主動找你推薦“必漲股票”、承諾“高回報”、傳授投資“致富秘籍”、推銷“最佳產品”的形形人等，一定不是要往你的口袋里塞錢的活雷鋒，他們的目的只有一個，把你辛勤勞動積累下來的財富的一部分放到他們的口袋中，僅此而已。

第二步，好的理財師能根據客戶的風險承受能力、投資偏好、回報預期等個性特點，為客戶建議資產配置的合理比例，同時也能為客戶資產的不同類別選擇合適的投資工具予以實施。

例如在股票這一資產類別上，與投資者直接投資于股票市場相比，理財師所投資的股票基金具有風險分散、費用較低等特點。關鍵的一點是，投資股票型基金可以避免個別上市公司的非系統性風險。舉個簡單的例子，如果某A股投資者前期不幸直接持有重慶啤酒、綠大地等“炸彈”，炸響的時候，股價在數周內已被腰斬，如果這是其僅有的投資，那么資產損失將會過半；但如果持有的是股票型基金，這些股票型基金也持有這些“炸彈”，那它們可能只是這些不幸的基金的一小部分而已。投資者皮肉之痛避免不了，傷筋動骨卻不至于。

第三步，選擇一個為你著想的理財師。在我國，基金經理們的經驗普遍欠缺，薪酬水平（基金固定管理費的一部分）卻直逼華爾街的資深投資管理人。相對于那些收高管理費的主動管理型基金的基金經理，選擇以管理指數型基金為主的基金經理性價比更高。指數型基金不需要主動管理，交易費用和管理費用低，因而長期回報潛力較高，而且能有效地規避投資者的非系統性風險（個股風險）。

不少本地投資者對指數基金投資的有效性表示極度質疑，認為在2007年底買的指數型基金，現在離解套還遠呢。而且，這幾年，指數型基金的持續買入者普遍浮虧。那么，巴菲特推薦的指數型基金的“橘”到了中國是否真的變“枳”了？

不然，這幾年，國內股市都處于下行通道中，因此投資者持有指數基金普遍虧損。如碰上股市的上行周期（如2006～2007年），指數型基金的漲幅基本與市場同步，也跑贏了絕大多數的主動管理型基金。