區(qū)域金融風(fēng)險特征

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區(qū)域金融風(fēng)險特征范文第1篇

關(guān)鍵詞：區(qū)域系統(tǒng)性金融風(fēng)險 風(fēng)險監(jiān)測 研究建議

金融穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)健運(yùn)行、社會和諧發(fā)展的需要，事關(guān)重大。維護(hù)金融穩(wěn)定是法律賦予人民銀行的一項重要職責(zé)。區(qū)域金融穩(wěn)定總體金融穩(wěn)定工作的重要組成部分，也尤其需要得到重視。這就需要做好對區(qū)域系統(tǒng)性金融風(fēng)險監(jiān)測研究，從外部宏觀環(huán)境因素和區(qū)域內(nèi)自身因素兩個方面展開工作。

一、區(qū)域系統(tǒng)性金融風(fēng)險的生成機(jī)理

從當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的階段特征來看，區(qū)域系統(tǒng)性金融風(fēng)險生成機(jī)理主要表現(xiàn)在以下環(huán)節(jié)：

（一）系統(tǒng)性金融風(fēng)險根源于實體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的脆弱。許多資金為了追求短期利潤，投向了諸如房地產(chǎn)業(yè)等熱門行業(yè)和非生產(chǎn)性行業(yè)，這些行業(yè)很容易受到大環(huán)境的影響，對金融穩(wěn)定帶來潛在的沖擊；一些欠發(fā)達(dá)地區(qū)，受制于其產(chǎn)業(yè)布局的局限性，較脆弱的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)往往占有相當(dāng)比重，容易對區(qū)域金融體系安全造成隱患。

（二）金融創(chuàng)新造成跨市場、跨行業(yè)風(fēng)險。近些年來，金融改革不斷深化，金融業(yè)的綜合經(jīng)營和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力越來越強(qiáng)，這雖然可以起到金融風(fēng)險的分散、轉(zhuǎn)移的作用，卻難以從根源上消除金融體系風(fēng)險，一些特殊的和復(fù)雜的金融衍生工具反而會成為風(fēng)險的新來源。

（三）政府行為的影響。數(shù)量型政績考核體系的壓力，往往會強(qiáng)化地方政府支持本地企業(yè)和發(fā)展本地經(jīng)濟(jì)的激勵。政府樂意為企業(yè)提供隱形擔(dān)保，改變銀行對企業(yè)的約束。這部分貸款實際變相成了地方政府的隱性財政支出，隨著其數(shù)額和比例的增大，銀行系統(tǒng)性風(fēng)險也隨之?dāng)U大。

（四）經(jīng)濟(jì)周期性波動形成金融風(fēng)險。在經(jīng)濟(jì)快速增長和擴(kuò)張時期，市場投資情緒高漲，企業(yè)競相投資大型、熱門的項目，社會公眾則在從眾心理的影響下也表現(xiàn)出過度追求利潤的非理，導(dǎo)致資產(chǎn)價格攀升， 一旦過度繁榮的經(jīng)濟(jì)泡沫破裂，金融體系將進(jìn)入痛苦的動蕩時期。

二、構(gòu)建區(qū)域系統(tǒng)性金融風(fēng)險監(jiān)測方法

為了有效避免區(qū)域系統(tǒng)性金融風(fēng)險，需要采取及時科學(xué)的風(fēng)險監(jiān)測方法，提前控制、消除隱患。系統(tǒng)性金融風(fēng)險監(jiān)測的應(yīng)基于這樣一種思路：首先構(gòu)建區(qū)域金融風(fēng)險指標(biāo)，在此基礎(chǔ)上再確立適合本地區(qū)的金融風(fēng)險監(jiān)測方法。

（一）構(gòu)建系統(tǒng)性金融風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，以反映區(qū)域特點。首先要在對系統(tǒng)性金融風(fēng)險發(fā)生的因果關(guān)系理解的基礎(chǔ)上，選擇系統(tǒng)性金融風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)，并以此作為風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)構(gòu)建的主要程序。客觀來講，區(qū)域系統(tǒng)性金融風(fēng)險監(jiān)測介于宏觀、微觀兩個不同層次的中間層，因此要更多地考慮金融機(jī)構(gòu)的集體行為。另外，區(qū)域系統(tǒng)性金融風(fēng)險監(jiān)測應(yīng)在對風(fēng)險性質(zhì)、特征、根源作定性識別的基礎(chǔ)上，盡可能強(qiáng)調(diào)指標(biāo)的先行性；還有，金融風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的設(shè)立應(yīng)考慮到該區(qū)域既定的增長方式、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、投融資體系等環(huán)境。

（二）確立合適的系統(tǒng)性金融風(fēng)險測度方法。對風(fēng)險的測度主要是正確衡量一地區(qū)風(fēng)險的累積程度，按照指標(biāo)體系的設(shè)計思路可大體分三個子系統(tǒng)分別進(jìn)行度量：

1、對一地區(qū)既有系統(tǒng)性金融風(fēng)險的綜合度量。一般而言，系統(tǒng)性金融風(fēng)險的大小受多重因素影響，但其度量可以運(yùn)用數(shù)學(xué)方法形成簡潔的表達(dá)，即通過動態(tài)合成將其映射為一個風(fēng)險當(dāng)量，使系統(tǒng)性風(fēng)險系數(shù)得到直觀體現(xiàn)。但由于監(jiān)測指標(biāo)值與系統(tǒng)性金融風(fēng)險之間的關(guān)系體現(xiàn)為一個漸漸變化的過程，即隨著指標(biāo)值與閾值的逐漸接近，會積累越來越大的金融風(fēng)險。因此，對既有風(fēng)險的度量既應(yīng)考量存量，同時也要考量流量。

2、趨勢性和循環(huán)性因素對系統(tǒng)性風(fēng)險影響的測度。由于這部分指標(biāo)具有明顯的先導(dǎo)性，對其分析應(yīng)著眼于整個行業(yè)或金融體系的風(fēng)險暴露，并理清變量對行業(yè)或金融體系脆弱性的影響路徑，對影響路徑不是特別清晰的因素，可以通過回歸分析等時間序列尋求它們之間的數(shù)量關(guān)系。若能在變量之間找到可靠的數(shù)量關(guān)系，就可運(yùn)用彈性系數(shù)或者敏感程度來對系統(tǒng)性風(fēng)險進(jìn)行較為準(zhǔn)確的測度。

3、偶發(fā)或特定因素對系統(tǒng)性金融風(fēng)險影響的測度。應(yīng)認(rèn)識到，系統(tǒng)性風(fēng)險因素既有復(fù)雜性，又有隨機(jī)性，這使得監(jiān)測工作具有特定的局限性。一般而言，偶發(fā)、特定因素大多是定性的，與此同時，轉(zhuǎn)型時期市場機(jī)制還不完善，金融風(fēng)險受外部環(huán)境、政策等不確定性因素影響很大，對于這些難以度量的因素，我們可以進(jìn)行單獨的提取分析。

三、對區(qū)域性金融風(fēng)險監(jiān)測研究的幾點建議

（一）充分明確央行在宏觀金融管理中的職責(zé)。首先，以法律明文規(guī)定明確中央銀行在宏觀審慎管理中的具體職責(zé)；其次，賦予央行分支機(jī)構(gòu)金融穩(wěn)定部門對本轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)更為寬泛的檢查監(jiān)督權(quán)；第三，基層央行要加大與轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)的管理、溝通和聯(lián)系，積極開展各項調(diào)研工作，密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)金融動態(tài)與運(yùn)行情況，做好“窗口指導(dǎo)”和風(fēng)險提示。

（二）加強(qiáng)區(qū)域金融風(fēng)險評估，做好重點領(lǐng)域監(jiān)測。應(yīng)完善金融風(fēng)險預(yù)警數(shù)據(jù)指標(biāo)建設(shè)，制定適合不同區(qū)域金融業(yè)發(fā)展的金融監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)；為提高金融業(yè)風(fēng)險監(jiān)測實效，可建立健全有效的金融風(fēng)險非現(xiàn)場監(jiān)測和分析體系；重視對大額可疑交易和跨境資金流動的監(jiān)測，打擊非法大額資金的轉(zhuǎn)移；地方政府融資平臺信貸資金的及時監(jiān)督也應(yīng)做好，避免潛在風(fēng)險的過度積累；對民間借貸利率，也應(yīng)及時做好監(jiān)測，防止民間借貸利率過高，引發(fā)金融風(fēng)險。

（三）設(shè)計科學(xué)有效的區(qū)域系統(tǒng)性金融風(fēng)險預(yù)警機(jī)制。這可以從三個方面來實施：一方面，建立宏觀經(jīng)濟(jì)金融預(yù)警體系，從宏觀上監(jiān)測和把握好外部金融運(yùn)行狀況；另一方面，建立地區(qū)經(jīng)濟(jì)預(yù)警體系，關(guān)注地區(qū)各類經(jīng)濟(jì)指標(biāo)變動并分析其對整體金融運(yùn)行的影響；第三，建立地區(qū)金融預(yù)警體系，及時掌握銀行業(yè)、非銀行金融機(jī)構(gòu)及證券和保險行業(yè)的發(fā)展情況，做到有風(fēng)險及時規(guī)避。

參考文獻(xiàn)：

區(qū)域金融風(fēng)險特征范文第2篇

關(guān)鍵詞：區(qū)域；金融安全；金融生態(tài)；金融預(yù)警

中圖分類號：F830文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號：1673-291X（2011）01-0077-02

一、影響區(qū)域金融安全的因素

中國人民銀行平頂山市中心支行課題組（2000）分析了影響區(qū)域金融安全的原因：社會公眾對金融風(fēng)險的承受能力脆弱，濫設(shè)金融機(jī)構(gòu)、亂辦金融性業(yè)務(wù)可能引發(fā)金融風(fēng)險，國有企業(yè)境況不佳加大了金融安全運(yùn)行的困難，中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營困難存在支付風(fēng)險，金融資產(chǎn)單一，中央銀行金融監(jiān)管體系不完善。

中國人民銀行溫州市中心支行（2005）指出溫州地區(qū)金融不穩(wěn)定的五大源頭：銀行經(jīng)營中的不穩(wěn)定因素，證券和保險市場的不穩(wěn)定因素，外匯領(lǐng)域所含有的不穩(wěn)定因素，信用環(huán)境的不穩(wěn)定因素，民間融資的不穩(wěn)定因素。

李嘉曉、秦宏、羅劍朝（2006）剖析了區(qū)域金融風(fēng)險的成因：（1）金融業(yè)自身的原因，包括金融機(jī)構(gòu)重規(guī)模、輕效益的粗放經(jīng)營發(fā)展模式，金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度不健全，金融監(jiān)管存在缺陷。（2）金融業(yè)之外的原因，包括：政府的不正當(dāng)干預(yù)，社會信用問題。

胡國、宋建江（2005）認(rèn)為，房地產(chǎn)價格波動會影響區(qū)域金融穩(wěn)定，理由是：房產(chǎn)價格波動導(dǎo)致貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制異化，扭曲經(jīng)濟(jì)主體的消費投資行為。

李升高（2006）探討了廣東省全面退出煤炭行業(yè)可能引發(fā)區(qū)域金融穩(wěn)定：煤炭行業(yè)及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款風(fēng)險全面暴露，銀行不良貸款驟增；煤炭企業(yè)失信導(dǎo)致信用環(huán)境惡化，資金外流影響金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展；直接影響農(nóng)信社改革目標(biāo)的實現(xiàn)。

實際中影響區(qū)域金融安全的因素比已有研究成果中提到的要多，因為金融已經(jīng)滲入到社會的方方面面，存在于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的各個環(huán)節(jié)。而這些方面或環(huán)節(jié)一旦出現(xiàn)不穩(wěn)定因素都會直接或間接的影響到區(qū)域金融穩(wěn)定。

二、金融生態(tài)

研究區(qū)域金融安全不得不提到的一個問題就是金融生態(tài)問題。良好的金融生態(tài)環(huán)境是保證金融安全的一個重要前提。

徐諾金（2005）定義金融生態(tài)是各種金融組織為了生存和發(fā)展，與其生存環(huán)境之間及內(nèi)部金融組織相互之間在長期的密切聯(lián)系和相互作用過程中，通過分工、合作所形成的具有一定結(jié)構(gòu)特征，執(zhí)行一定功能作用的動態(tài)平衡系統(tǒng)。高小瓊（2006）把金融生態(tài)總結(jié)為金融業(yè)生存和發(fā)展的外部環(huán)境及其對外部環(huán)境沖擊的自我調(diào)控的制度安排。曾康霖（2007）認(rèn)為，金融生態(tài)的內(nèi)涵是指金融企業(yè)的生命力狀態(tài)和生存環(huán)境，外延應(yīng)當(dāng)有金融生態(tài)平衡、金融生態(tài)周期、金融生態(tài)環(huán)境。周小川（2009）指出金融生態(tài)的概念可以進(jìn)一步延伸到標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行、執(zhí)法公正性以及對欺詐案件的處理等問題上。

林永軍（2005）從系統(tǒng)論的角度分析了金融生態(tài)作為一個良性循環(huán)系統(tǒng)應(yīng)具備以下特點：金融市場各個子系統(tǒng)之間良性互動，高效運(yùn)作；金融主體產(chǎn)權(quán)清晰；生態(tài)圈內(nèi)游戲規(guī)則科學(xué)完善；與系統(tǒng)外進(jìn)行良性的資源、能量的輸出輸入。李揚(yáng)等（2005）認(rèn)為，城市法制環(huán)境、地區(qū)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、地方金融發(fā)展、金融部門獨立性和誠信文化等是影響城市金融生態(tài)環(huán)境的主要因素。

中國人民銀行洛陽市中心支行課題組（2006）建立了金融生態(tài)環(huán)境評價指標(biāo)體系，包括定量指標(biāo)和定性指標(biāo)兩個子體系，共計127項指標(biāo)。其中，定量指標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、金融資源水平及社會信用和法制環(huán)境3個目標(biāo)層次、14個準(zhǔn)則層次，共90項指標(biāo)；定性評價包括金融法律法規(guī)的完善程度和執(zhí)行情況等四項標(biāo)準(zhǔn)，共37項指標(biāo)。并建議每年向社會公布一次評價結(jié)果。中國人民銀行廣州分行課題組（2006）以金融市場有效性假說為理論基礎(chǔ)，采用因子分析和層次分析相結(jié)合的計量方法評估金融生態(tài)環(huán)境，構(gòu)建了金融生態(tài)評估指標(biāo)體系。

楊宏斌（2005）運(yùn)用生態(tài)學(xué)原理與方法，從金融生態(tài)的基本特征入手，分析了銀行危機(jī)傳導(dǎo)機(jī)制，認(rèn)為流動性短缺是危機(jī)傳導(dǎo)的基本條件。張志元、雷良海、楊藝（2006）通過理論分析得出城市金融生態(tài)系統(tǒng)達(dá)到最優(yōu)穩(wěn)態(tài)、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展受貼現(xiàn)率效應(yīng)、開發(fā)成本效應(yīng)和增長效應(yīng)三方面的影響，然而在現(xiàn)實中，與這些理論因素相關(guān)聯(lián)的實際影響因素出現(xiàn)的問題比較多。許紅蓮、鄧超（2007）指出中部地區(qū)的金融發(fā)展速度明顯滯后，出現(xiàn)了所謂的“中部塌陷”現(xiàn)象：資金吸納能力低下、金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)欠合理、金融市場發(fā)展緩慢，金融寬度不夠、融資渠道狹窄、不能滿足融資需求，整體金融效率低等。并從自然環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策環(huán)境、法制環(huán)境和信用環(huán)境五個角度分析了中部塌陷在一定程度上是中部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境不良的必然結(jié)果。高萬東、王洋（2007）研究發(fā)現(xiàn)東北地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境與沿海地區(qū)存在較大的差別，突出表現(xiàn)為信用基礎(chǔ)脆弱、缺乏良好的金融自動調(diào)節(jié)機(jī)制等。謝德仁、陳運(yùn)森（2009）利用2001―2004年上市公司是否進(jìn)行了債務(wù)重組的數(shù)據(jù)研究了金融生態(tài)環(huán)境和企業(yè)最終控制人性質(zhì)對融資性負(fù)債治理效應(yīng)的影響。

朱靜（2009）指出農(nóng)村金融生態(tài)的特征是系統(tǒng)性，平衡性和動態(tài)性。并指出中國農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)存在的主要問題有：農(nóng)村金融組織體系不健全，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)功能不完備，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境失衡。

三、區(qū)域金融預(yù)警

研究發(fā)現(xiàn)金融危機(jī)預(yù)防成本大大小于危機(jī)事后處理成本，所以學(xué)者們都在積極探索區(qū)域金融預(yù)警。

仲彬、劉念、畢順榮（2002）討論了指標(biāo)的選取，模型的應(yīng)用和模型準(zhǔn)確性檢驗。最終選取微觀審慎指標(biāo)和宏觀先行指標(biāo)，利用自回歸模型并結(jié)合事前檢驗建立了區(qū)域銀行體系風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)。

易傳和、安慶衛(wèi)（2005）闡述了建立區(qū)域金融穩(wěn)定評價指標(biāo)體系的必要性及設(shè)計指標(biāo)體系的原則。選取核心指標(biāo)和相關(guān)指標(biāo)兩大類，其中核心指標(biāo)又包括五大類19項指標(biāo)，相關(guān)指標(biāo)包括六大類12項指標(biāo)。給出了區(qū)域金融穩(wěn)定狀況的等級劃分，并結(jié)合湖南某市的具體現(xiàn)狀給出其金融穩(wěn)定的狀態(tài)。

汪祖杰、吳江（2006）指出區(qū)域金融安全指標(biāo)主要分為內(nèi)在關(guān)鍵性指標(biāo)和外在影響因素指標(biāo)。內(nèi)在安全關(guān)鍵性指標(biāo)包括區(qū)域安全微觀、宏觀和金融生態(tài)環(huán)境檢測指標(biāo)；外在影響性指標(biāo)包括全國經(jīng)濟(jì)狀況指標(biāo)、貨幣指標(biāo)、股票價格指數(shù)指標(biāo)和匯率指標(biāo)。構(gòu)建了區(qū)域金融安全計量模型，給出區(qū)域金融安全判斷值，并結(jié)合蘇州實際情況給出金融安全分析。

鄒小凡、林竹、汪娟（2008）利用支持向量回歸采用線性核函數(shù)構(gòu)建了杭州擔(dān)保業(yè)的預(yù)警模型。姚星垣、郭福春（2008）結(jié)合浙江省的地方經(jīng)濟(jì)特色給出了浙江區(qū)域金融風(fēng)險預(yù)警特殊指標(biāo)體系。崔艷娟、張鳳海、徐曉飛（2008）選取宏觀先行指標(biāo)、微觀審慎指標(biāo)和金融環(huán)境指標(biāo)，運(yùn)用信號模型對大連市的金融運(yùn)行情況進(jìn)行了分析。

由于地區(qū)的經(jīng)濟(jì)金融特點不同，預(yù)警指標(biāo)選取也應(yīng)該因地而異。上述研究成果中指標(biāo)權(quán)重的選擇上有相對的主觀因素，閥值的選擇也沒有真正結(jié)合實際，因為國際慣例不一定適用于當(dāng)今經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中的中國。ARIMA模型只考慮了變量自身的變化趨勢，不能反映其他變量對它的影響，所以由突發(fā)事件造成的時間序列的結(jié)構(gòu)突變是用此模型預(yù)測不出的。而信號法在以往的實證檢驗中效果并不是很理想。

四、區(qū)域金融風(fēng)險的防范與治理

大部分文獻(xiàn)給出的維護(hù)區(qū)域金融安全的對策都集中在：建立健全相應(yīng)的法律法規(guī)，建立區(qū)域金融穩(wěn)定工作協(xié)調(diào)機(jī)制，完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險控制體系，強(qiáng)化區(qū)域內(nèi)行業(yè)自律，建立多種金融穩(wěn)定指標(biāo)檢測（或區(qū)域金融風(fēng)險預(yù)警）體系，改善區(qū)域金融的外部環(huán)境等。

五、總結(jié)

綜上所述，一套完整的區(qū)域金融安全理論應(yīng)該包括：（1）結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)特色與金融生態(tài)特征，找準(zhǔn)影響區(qū)域金融穩(wěn)定的因素，包括直接影響因素的和間接影響因素。（2）根據(jù)影響因素建立預(yù)警系統(tǒng)，包括完善的預(yù)警指標(biāo)體系及科學(xué)的預(yù)警模型。（3）不穩(wěn)定因素的治理，發(fā)揮地方經(jīng)濟(jì)特長，逐步改善金融生態(tài)，限制或消除不穩(wěn)定因素。

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區(qū)域金融風(fēng)險特征范文第3篇

關(guān)鍵詞：區(qū)域金融監(jiān)管;金融穩(wěn)定

中圖分類號：F830.31 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B 文章編號：1674-0017-2015（11）-0073-03

近幾年，隨著喀什經(jīng)濟(jì)社會和融資需求的快速發(fā)展，轄區(qū)融資性擔(dān)保公司、非融資性擔(dān)保公司、理財公司等為主體的民間借貸機(jī)構(gòu)異軍突起，民間融資活動十分活躍，但由于對其監(jiān)管不到位、監(jiān)管職責(zé)不清晰等問題，該類機(jī)構(gòu)出現(xiàn)超范圍經(jīng)營、涉嫌非法集資等現(xiàn)象較為嚴(yán)重，對轄區(qū)金融穩(wěn)定產(chǎn)生一定影響，區(qū)域金融監(jiān)管問題需進(jìn)一步探討。

一、喀什金融業(yè)發(fā)展與金融監(jiān)管現(xiàn)狀

自2010年國家確定設(shè)立喀什經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)后，在新一輪對口援疆、集中連片扶貧開發(fā)、“一路一帶”國家戰(zhàn)略等一系列重大歷史性發(fā)展機(jī)遇的推波助瀾下，喀什地區(qū)正規(guī)金融、非正規(guī)金融發(fā)展勢頭強(qiáng)勁，金融業(yè)務(wù)發(fā)展的交叉性、創(chuàng)新性日益加劇，對金融監(jiān)管及監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制帶來很大挑戰(zhàn)。

（一）正規(guī)金融發(fā)展迅速，監(jiān)管機(jī)構(gòu)亟待健全。2010年以來，喀什地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增加，浦發(fā)銀行、烏魯木齊市商業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、昆侖銀行相繼落戶喀什，成立二級分行、支行，2015年8月，國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行喀什分行正式掛牌營業(yè)。至今，喀什地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到26家（含11家農(nóng)村信用聯(lián)社），較2010年增長24%;保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)12家，較2010年增加3家，增長34%;證券營業(yè)部新增1家至2家。在金融機(jī)構(gòu)增設(shè)的拉動下，喀什金融總量不斷擴(kuò)張，截止2015年9月末，全地區(qū)存款達(dá)1198億元，貸款余額達(dá)569.2億元，分別較2010年同期增長140.6%、293.9%;保險業(yè)保費收入、證券資產(chǎn)總額分別較2010年同期增長144.4%、119.4%。但從喀什地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置看，全地區(qū)12縣市設(shè)有1個地區(qū)級人民銀行中心支行和7個縣支行，1個地區(qū)級銀監(jiān)分局和7個縣監(jiān)管辦事處，保監(jiān)會和證監(jiān)會暫未設(shè)置任何辦事機(jī)構(gòu)。從日常對金融業(yè)務(wù)監(jiān)管情況看，人民銀行、銀監(jiān)分局依法在自己職權(quán)范圍內(nèi)重點對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，對保險業(yè)、證券業(yè)務(wù)運(yùn)行基本數(shù)據(jù)掌握尚存在困難，對其業(yè)務(wù)監(jiān)管幾乎空白，亟待健全、完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

（二）民間融資較為活躍，監(jiān)管出現(xiàn)真空、職責(zé)不清。近幾年，喀什地區(qū)小貸公司、融資性擔(dān)保公司、非融資性擔(dān)保公司、投資咨詢管理公司等為主體的民間借貸機(jī)構(gòu)如雨后春筍般快速設(shè)立。截止目前，全地區(qū)小貸公司由2010年2家增至目前33家，融資性擔(dān)保公司8家，非融資性擔(dān)保公司45家，投資咨詢管理公司119家，農(nóng)業(yè)合作社1543家，股權(quán)投資企業(yè)60家，且95%以上集中在2013-2014年間登記成立。此類機(jī)構(gòu)除小貸公司和融資性擔(dān)保公司需要地方金融辦頒發(fā)金融許可證、業(yè)務(wù)受金融辦監(jiān)管外，其他機(jī)構(gòu)只需在當(dāng)?shù)毓ど滩块T注冊辦理營業(yè)執(zhí)照即可掛牌營業(yè)，但暫未明確監(jiān)管部門對其業(yè)務(wù)經(jīng)營進(jìn)行監(jiān)管，監(jiān)管出現(xiàn)真空、監(jiān)管職責(zé)不清為此類機(jī)構(gòu)非法經(jīng)營提供了可乘之機(jī)。

（三）金融交叉創(chuàng)新步伐加快，分業(yè)監(jiān)管對混業(yè)經(jīng)營的適應(yīng)性較差問題凸顯。隨著金融全球化發(fā)展和經(jīng)濟(jì)金融體制改革的不斷深化，混業(yè)經(jīng)營逐步成為金融市場發(fā)展的主流，新的金融工具和金融創(chuàng)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，在投資和融資雙重需求的推動下，以銀保合作、銀證合作、理財業(yè)務(wù)為代表的金融交叉性業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。2014年，喀什轄區(qū)商業(yè)銀行保險保費收入11041.43萬元，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入642.19萬元，分別較2012年增長46.65%、17.9%;銀證合作從無到有，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入15.8萬元;個人理財產(chǎn)品銷售額119.73億元，機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品銷售額35.1億元，分別較2012年增長86.79%、30.77%。一些信托公司、證券公司成為商業(yè)銀行的“通道”，將銀行理財資金投資于證券市場和產(chǎn)業(yè)市場，以跨行業(yè)、跨市場為顯著特征的交叉性金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等新金融使銀行與證券、保險之間互相滲透、互相交叉，業(yè)務(wù)界限逐步模糊，部分理財產(chǎn)品走樣為信貸替代產(chǎn)品，規(guī)避了銀行監(jiān)管，對當(dāng)前的分業(yè)監(jiān)管模式提出很大挑戰(zhàn)，純粹的分業(yè)監(jiān)管已經(jīng)難以有效應(yīng)對新的金融機(jī)構(gòu)、新的金融業(yè)務(wù)和轄內(nèi)的經(jīng)營方式，很難覆蓋混業(yè)經(jīng)營的金融風(fēng)險。

二、金融監(jiān)管不到位對轄區(qū)金融穩(wěn)定產(chǎn)生的影響

金融監(jiān)管是維護(hù)金融體系穩(wěn)定的重要手段，良好的金融監(jiān)管能夠促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營、防范道德風(fēng)險金融，保護(hù)存款人、投資者的合法權(quán)益，反之亦然，對區(qū)域金融穩(wěn)定產(chǎn)生不利影響。

（一）非銀行業(yè)金融監(jiān)管不到位，加大金融風(fēng)險。隨著轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)綜合性經(jīng)營業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀證合作、銀保合作及跨市場和跨行業(yè)務(wù)日趨顯著，但目前喀什轄區(qū)對保險、證券行業(yè)監(jiān)管不到位，保險業(yè)僅有保險業(yè)協(xié)會履行非常有限的行業(yè)自律、管理職能，證券業(yè)與人民銀行簽署了《銀證合作備忘錄》，但在實際操作中，僅限于部分基本業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的共享，對其業(yè)務(wù)監(jiān)管涉及很少，對非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營的一些深層次風(fēng)險掌握較為膚淺。尤其在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力加大背景下，作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展“晴雨表”的股市震蕩不穩(wěn)，如果股市資金不能真正用于實體經(jīng)濟(jì)，容易形成泡沫，潛藏的金融風(fēng)險將進(jìn)一步加大。

（二）非正規(guī)金融風(fēng)險暴露，擾亂正常金融秩序。由于轄區(qū)具有融資的非金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理和外部監(jiān)管薄弱，一些機(jī)構(gòu)存在違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象突出，出現(xiàn)高息“攬儲”等非法集資行為，在資金的趨利性影響下，很容易吸引社會資金至民間市場，分流銀行儲蓄存款，致使銀行存款下滑，削弱正規(guī)金融吸儲能力和信貸投放能力，部分規(guī)模較小的法人金融機(jī)構(gòu)甚至?xí)媾R流動性風(fēng)險。同時，民間借貸資金規(guī)避了宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管，在某種程度上與國家貨幣政策和產(chǎn)業(yè)政策背道而馳，擾亂正常的金融秩序，加重基層央行維護(hù)金融穩(wěn)定的負(fù)擔(dān)。

（三）損害投資者權(quán)益，加劇社會維穩(wěn)壓力。在準(zhǔn)金融、類金融活動以及非法集資活動“高收益”的誘惑下，很多客戶傾其所有甚至通過銀行貸款、親友借款等方式進(jìn)行“以貸轉(zhuǎn)存”，賺取中間利差。但這類投資與正規(guī)金融投資相比，暫無金融監(jiān)管部門對其信息披露、風(fēng)險撥備計提、經(jīng)營行為要求等方面進(jìn)行外部約束，管理規(guī)則、市場監(jiān)督缺乏;從此類機(jī)構(gòu)自身看，行為底線較為缺乏，致使交易雙方信息不對稱，投資者無法對其投資經(jīng)營進(jìn)行有效監(jiān)督，從而損害其合法權(quán)益。但一旦出現(xiàn)資金斷裂，社會影響面極大，甚至出現(xiàn)向正規(guī)金融體系傳遞的風(fēng)險，很容易引發(fā)突發(fā)性和區(qū)域性社會穩(wěn)定事件。

三、加強(qiáng)區(qū)域金融監(jiān)管的思考

明確各部門監(jiān)管職責(zé)，加強(qiáng)各金融管理部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，是進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管、維護(hù)金融穩(wěn)定和金融安全的必然要求和現(xiàn)實需要。

（一）加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管，堅持中央銀行的監(jiān)管核心地位。《人民銀行法》和“三定”方案明確人民銀行負(fù)有防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)，維護(hù)金融穩(wěn)定，需要實施宏觀審慎管理的權(quán)力，但目前人民銀行在實踐中缺乏強(qiáng)有力的監(jiān)管履職手段和豐富的宏觀審慎監(jiān)管工具，某種程度上使人民銀行履行維穩(wěn)職能效果大打折扣。建議從宏觀與微觀相結(jié)合的角度，進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管資源配置，完善監(jiān)管手段和監(jiān)管工具，賦予人民銀行更多的監(jiān)管職權(quán)，改變基層央行目前維護(hù)金融穩(wěn)定工作“有原則、無細(xì)則，有主題、無邊界，有職責(zé)、無手段”的現(xiàn)狀，促進(jìn)中央銀行履行宏觀審慎管理職能與維護(hù)金融穩(wěn)定職能相統(tǒng)一，有效發(fā)揮維護(hù)金融穩(wěn)定職能。

（二）強(qiáng)化風(fēng)險全覆蓋原則，完善微觀監(jiān)管體系。在我國當(dāng)前分業(yè)監(jiān)管模式下，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會各有明確的監(jiān)管對象，各有各的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和手段，但相互之間存在職責(zé)不清，面臨監(jiān)管重復(fù)、監(jiān)管缺位、監(jiān)管部門之間協(xié)調(diào)不暢等問題，建議以“風(fēng)險全覆蓋”為原則，完善“三會”監(jiān)管職能，監(jiān)管理念和監(jiān)管職責(zé)應(yīng)逐步由機(jī)構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管過渡，加強(qiáng)相互之間協(xié)調(diào)溝通，降低監(jiān)管成本，避免監(jiān)管重疊、監(jiān)管真空，切實做到金融業(yè)務(wù)監(jiān)管“無盲區(qū)、無縫隙”，適應(yīng)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營發(fā)展的監(jiān)管需要。同時，“三會”要進(jìn)一步完善本行業(yè)風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和評估手段方法，根據(jù)人民銀行宏觀審慎監(jiān)管需要，定期向中央銀行報送監(jiān)管數(shù)據(jù)和信息，為中央銀行防范化解系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險，實施宏觀審慎監(jiān)管提供必要的資料支撐。

（三）深化地方監(jiān)管職責(zé)，彌補(bǔ)金融監(jiān)管薄弱環(huán)節(jié)。從目前監(jiān)管市場看，“一行三會”對信貸市場、貨幣市場、資本市場、保險市場進(jìn)行監(jiān)管，地方政府主要負(fù)責(zé)對交易規(guī)模較小、參與者較少，交易方式較為傳統(tǒng)的從事金融活動的其他機(jī)構(gòu)或類金融活動，如小貸公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行等。但這類機(jī)構(gòu)在監(jiān)管上尚未形成清晰的管理體系，存在管理職責(zé)不明、力度不足、管理效果欠佳等問題，風(fēng)險事件頻發(fā)且很容易向正規(guī)金融體系傳染。建議政府監(jiān)管部門由“辦金融”逐步向“管金融”轉(zhuǎn)變，樹立地方金融發(fā)展與金融風(fēng)險防范并重的管理理念，進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)，制定管理辦法，強(qiáng)化現(xiàn)場、非現(xiàn)場檢查，動態(tài)掌握其經(jīng)營狀況，注重發(fā)展質(zhì)量，夯實地方金融基礎(chǔ)，確保此類金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，減少違法違規(guī)行為產(chǎn)生的風(fēng)險暴露以及向金融體系的傳染，有益補(bǔ)充“一行三會”對區(qū)域性金融活動監(jiān)管，實現(xiàn)地方經(jīng)濟(jì)金良性互動、互相促進(jìn)目標(biāo)。

（四）實現(xiàn)資源共享，發(fā)揮金融協(xié)調(diào)機(jī)制作用。合理的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制是實現(xiàn)監(jiān)管資源有效配置和提高兼顧效率的基礎(chǔ)，也是保證金融體系安全穩(wěn)定的重要環(huán)節(jié)。我國實行“一行三會”分業(yè)監(jiān)管體制，2013年國務(wù)院正式批復(fù)人民銀行提交的《關(guān)于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制工作方案的請示》，同意建立有人民銀行牽頭，成員單位包括銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局，必要時可邀請發(fā)改委、財政部等有關(guān)部門參加的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部級聯(lián)席會議制度。但基層央行該機(jī)制運(yùn)行不暢，央行在及時獲取金融機(jī)構(gòu)動靜態(tài)風(fēng)險信息還存在一定阻力，建議增強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制制度約束，明確要求各微觀監(jiān)管部門、地方政府相關(guān)部門及時將自身監(jiān)管領(lǐng)域內(nèi)可能影響金融穩(wěn)定的信息資料及時告知人民銀行，并提供專業(yè)建議和判斷，切實在信息資源共享、應(yīng)急預(yù)案、風(fēng)險處置等方面達(dá)成良好的溝通、協(xié)作，形成監(jiān)管合力，切實提高金融監(jiān)管質(zhì)量和效率。

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The Discussion on the Regional Financial Regulation and

Financial Stability under the New Situation

――A Case of Kashi

WANG Xiaodong WANG Jinfen ZHANG Jie

（Kashi Municipal Sub-branch PBC， Kashi Xinjiang 844000）

區(qū)域金融風(fēng)險特征范文第4篇

一、社區(qū)金融的涵義、特征和優(yōu)勢

社區(qū)金融是指社區(qū)公眾及社區(qū)組織所產(chǎn)生的一切金融需求以及銀行等金融機(jī)構(gòu)滿足其需求的一切活動。社區(qū)金融機(jī)構(gòu)是基于一定區(qū)域地理范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點，自主經(jīng)營，有獨立的法人產(chǎn)權(quán)，主要面向小企業(yè)經(jīng)營者貸款和客戶理財。社區(qū)金融的出發(fā)點是個人獨特的社區(qū)屬性，由于很多人大部分時間可能會耗費在社區(qū)里，便利的社區(qū)金融機(jī)構(gòu)能更獲得青睞。社區(qū)金融的主要特征是：一是區(qū)域集中度高。社區(qū)金融機(jī)構(gòu)主要建立在居民所在社區(qū)，距離目標(biāo)客戶非常近。一家社區(qū)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)覆蓋范圍在1-2公里，服務(wù)的就是社區(qū)的上萬家庭，就是將金融服務(wù)直接送到客戶家門口。社區(qū)金融根植于社區(qū)、吸存于社區(qū)、放款于社區(qū)、服務(wù)于社區(qū)、融入于社區(qū)。二是運(yùn)營成本低。社區(qū)金融機(jī)構(gòu)不具備現(xiàn)金業(yè)務(wù)，投入安全成本低。出于政策法律規(guī)定，社區(qū)金融的柜臺沒有現(xiàn)金儲備，顧客如果有匯票、支票等現(xiàn)金業(yè)務(wù)，還是需要去比社區(qū)銀行更高一級的支行去辦理。三是金融服務(wù)自動便捷。社區(qū)金融大力發(fā)展自助業(yè)務(wù)，充分運(yùn)用移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和只能設(shè)備升級，將小巧的物理網(wǎng)點打造為全功能的新智能化銀行網(wǎng)點。社區(qū)金融設(shè)備可以直接辦理開卡，個人購買理財，個人或者企業(yè)辦理小額貸款等銀行基本業(yè)務(wù)。辦卡買理財貸款等都可以由辦公自動化機(jī)器和設(shè)備完成，開卡一般不超過十分鐘即可完成，非常便捷。四是針對小微企業(yè)融資。社區(qū)銀行的現(xiàn)金取款全靠自動取款機(jī)，而自動取款機(jī)每天最高限額取款最高限額是2-3萬，顧客需要大額取款時就無法滿足，只能取不超過3萬元的小額現(xiàn)金。購買理財起點30萬以上的是不允許在社區(qū)銀行網(wǎng)點出售。因此多為小微客戶和小微企業(yè)提供融資服務(wù)。五是擁有關(guān)系型信貸。社區(qū)金融可以分散信貸風(fēng)險，強(qiáng)化客戶信息數(shù)據(jù)，在居民中建立良好的口碑。社區(qū)金融的以上特征，帶來了社區(qū)金融一系列地優(yōu)勢：首先，投入比較少，運(yùn)營成本低。對于銀行來說，社區(qū)銀行可以帶來存款利率的增加，但是投入成本比較低，降低了網(wǎng)點相對成本，使銀行服務(wù)更加貼近民生。其次，為小微企業(yè)提供便利的金融服務(wù)。最后，社區(qū)金融有效地滿足了小微企業(yè)融資和社區(qū)居民服務(wù)需求。

二、社區(qū)金融管理的風(fēng)險性

社區(qū)金融的主要風(fēng)險性因素主要集中在以下六個方面：其一，政策因素。民生銀行、平安銀行、興業(yè)銀行等多家銀行去年就紛紛啟動了社區(qū)銀行戰(zhàn)略，但是監(jiān)管層對于建立社區(qū)銀行這一全新的概念是否與現(xiàn)行的新設(shè)網(wǎng)點法規(guī)相悖存在種種擔(dān)憂和爭議，銀監(jiān)會在去年緊急政策命令社區(qū)銀行責(zé)令整頓，硬性規(guī)定了社區(qū)銀行要持牌上崗，很多社區(qū)銀行被關(guān)閉。因此，社區(qū)銀行的發(fā)展首先是受到政府政策的制約。其二，法律因素。社區(qū)金融機(jī)構(gòu)的建立，需要取得營業(yè)許可，需要層層地審批。沒有法律審批的網(wǎng)點，依然違法經(jīng)營，對客戶的財產(chǎn)風(fēng)險會有不可估量的危害。其三，地理位置因素。由于社區(qū)銀行的地域性明顯，其營業(yè)額非常受地理位置的影響，如果選址不好，市場不夠廣闊，很難繼續(xù)經(jīng)營下去。其四，社區(qū)信任因素。社區(qū)金融人員在社區(qū)銀行發(fā)展中起著非常重要的作用，比起其他級別的銀行網(wǎng)點，這一點兒更加明顯。因為社區(qū)金融是新興事物，又有明顯的區(qū)域性特征，取得一定區(qū)域內(nèi)社區(qū)住戶的信任和支持就格外重要。社區(qū)銀行的領(lǐng)導(dǎo)能否贏得社區(qū)有影響力的“大客戶”支持，并且由他們進(jìn)行口碑相傳，是決定社區(qū)金融成敗興衰的關(guān)鍵。其五，操作安全因素。社區(qū)金融雖然不辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)，一般的金融服務(wù)業(yè)務(wù)需要金融自助設(shè)備完成。因此，設(shè)備的安全監(jiān)控也很重要。社區(qū)金融還有大量客戶的儲備信息資料，對社區(qū)銀行人員進(jìn)行安全布防保密的培訓(xùn)也顯得非常重要。其六，同質(zhì)化競爭因素。短短兩年間，社區(qū)金融發(fā)展迅速，在一線城市，一個社區(qū)往往可以看到同時存在四、五家金融機(jī)構(gòu)，扎堆現(xiàn)象嚴(yán)重，這樣容易造成資源浪費。從金融行業(yè)現(xiàn)實來看，銀行進(jìn)入社區(qū)的競爭越來越激烈，通過開設(shè)社區(qū)銀行來挖掘客戶；同樣非銀機(jī)構(gòu)也在擴(kuò)大領(lǐng)域。

三、前饋控制在社區(qū)金融風(fēng)險管理中的應(yīng)用

（一）前饋控制的涵義

前饋控制就是在危險和危害發(fā)生之前進(jìn)行一些科學(xué)方法的預(yù)測和預(yù)警，避免造成不可挽回的損失。前饋控制的優(yōu)點在于前瞻性和主動性，主要著眼點在于對未來的控制，因此控制先于結(jié)果。前饋控制克服了反饋控制的時滯性缺點，使控制行為更加積極有效。建立社區(qū)金融風(fēng)險管理的前饋控制體系是必不可少的，關(guān)系到社區(qū)金融的穩(wěn)定和長遠(yuǎn)發(fā)展。

（二）社區(qū)銀行風(fēng)控的前饋控制方法

1.情景分析方法

所謂情景分析方法，是面對未來的系統(tǒng)思維方法，對事物發(fā)展所有可能的態(tài)勢運(yùn)用定量和定性描述，主要特點是在定量分析中嵌入很多的定性分析。運(yùn)用情景分析進(jìn)行前饋控制，始于20世紀(jì)60年代的美國軍事部門。1964年，美國國防部針對可能潛伏于未來的軍事沖突和政治沖突及相關(guān)的軍事力量，通過應(yīng)急戰(zhàn)爭軍事分析，測算出了對應(yīng)軍事力量的規(guī)模需求。這是最早的情景分析。20世紀(jì)70年代以后，西方國家出現(xiàn)高通貨膨脹、高失業(yè)率等社會危機(jī)，人們越來越意識到長遠(yuǎn)的戰(zhàn)略規(guī)劃已經(jīng)無法應(yīng)對經(jīng)濟(jì)的動蕩性和不確定性，很多大企業(yè)和大公司在制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略時，開始研究和應(yīng)用情景分析方法，如蘭德、殼牌等。80年代以后，情景分析方法在企業(yè)和政府組織中都得到了廣泛的應(yīng)用，并且和計算機(jī)技術(shù)結(jié)合起來，發(fā)展成為一種有效的前饋控制方法。

2.政策模擬方法

政策模擬方法是信息時代的產(chǎn)物，已經(jīng)廣泛應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，涉及到國家經(jīng)濟(jì)政治安全或者多國經(jīng)濟(jì)博弈的政策模擬器是學(xué)界關(guān)注的焦點。所謂政策模擬，是指運(yùn)用數(shù)學(xué)建模、模擬計算和政策虛擬的計算機(jī)實驗對政治經(jīng)濟(jì)社會政策問題進(jìn)行模擬演練，通過人工和計算機(jī)手段仿真推演預(yù)示風(fēng)險和矯正對策。政策模擬一種以政策實驗為導(dǎo)向的社會仿真，目的是為政策提供一個虛擬的實驗場所。發(fā)達(dá)國家已經(jīng)建立自己的政策模擬系統(tǒng)即政策模擬器，用于分析本國的國際貿(mào)易政策和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)政策。一些大公司也建立了自己的政策模擬器。政策模擬器的一般概念是“一個為政府服務(wù)的決策支持系統(tǒng)，它的目標(biāo)是尋求適當(dāng)?shù)恼呷ロ憫?yīng)未來和發(fā)現(xiàn)社會經(jīng)濟(jì)面臨沖擊的政策對策。”政策模擬器是一種大型軟件，主要作用是探索各種政策情景，通常是以特定模型為核心的配備地理信息系統(tǒng)的決策支持系統(tǒng)。社區(qū)金融政策模擬器的開發(fā)需要三個方面的需求。第一，提出科學(xué)合理的理論分析模型。通過對社區(qū)金融不同情景方法下的風(fēng)險因素研究，以及社區(qū)金融風(fēng)險問題的內(nèi)在機(jī)理研究，提出可靠的和正確的理論分析模型。第二，運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和復(fù)雜性分析技術(shù)，建立系統(tǒng)完善的風(fēng)險識別、風(fēng)險防范和預(yù)警分析的計算體系。第三，需要利用仿真交互網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)對風(fēng)險進(jìn)行檢測和評估，并且進(jìn)行對策模擬研究。

3.社區(qū)金融風(fēng)險控制的前饋控制設(shè)想

政策模擬器是風(fēng)險社會催生的一種規(guī)避風(fēng)險的工具，其本質(zhì)是模擬風(fēng)險和應(yīng)對預(yù)演方法。針對社區(qū)金融風(fēng)險管理的風(fēng)險模擬器應(yīng)該是一個為社區(qū)金融機(jī)構(gòu)避免風(fēng)險危機(jī)、維護(hù)社區(qū)金融安全穩(wěn)定運(yùn)行的決策支持系統(tǒng)。社區(qū)金融風(fēng)險控制模擬器主要包括兩個層面：一是對社區(qū)金融風(fēng)險性因素的識別，二是有針對性的對策演練。

四、社區(qū)金融風(fēng)險管理的前饋控制模式設(shè)計

社區(qū)金融目前在國內(nèi)還處于探索階段，社區(qū)金融能否取得成功，最終取決于能否建立目標(biāo)達(dá)成的有效機(jī)制。社區(qū)金融系統(tǒng)的風(fēng)險要素和要素間的組合序列我們把其成為靜態(tài)結(jié)構(gòu)，把系統(tǒng)要素間的相互作用方式稱為動態(tài)結(jié)構(gòu)。社區(qū)金融風(fēng)險控制的前饋模式，就是用一種特定的規(guī)則規(guī)范系統(tǒng)內(nèi)各要素的組成方式和各要素間的聯(lián)系方式，實現(xiàn)風(fēng)險控制的功能。

（一）社區(qū)金融風(fēng)險管理規(guī)劃機(jī)制的組成和功能

社區(qū)金融風(fēng)險管理的規(guī)劃機(jī)制應(yīng)用于社區(qū)金融的前饋控制模式，進(jìn)行客戶訪談，外部數(shù)據(jù)采集、參數(shù)選擇、分析、計算，根據(jù)社會調(diào)研，對目標(biāo)小區(qū)的居民以及相關(guān)的物業(yè)、商戶等進(jìn)行充分的需求調(diào)研，通過模式預(yù)測、預(yù)警評價、調(diào)控，預(yù)警結(jié)果圖表與信號輸出。

（二）社區(qū)金融風(fēng)險管理的前饋控制體系模擬

區(qū)域金融風(fēng)險特征范文第5篇

【關(guān)鍵詞】金融集聚效應(yīng) 區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展 金融中心

一、金融集聚效應(yīng)概述

隨著國內(nèi)金融業(yè)的發(fā)展，其地理分布也形成了一定的規(guī)律，形成了若干個金融機(jī)構(gòu)聚集在某個區(qū)域的特征，且聚集地多為經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的中心地帶。這種經(jīng)濟(jì)效應(yīng)引起了廣大專家學(xué)者的重視，隨之，金融集聚效應(yīng)被提出來，成為熱議的對象。

（一）金融集聚效應(yīng)的含義

何為金融集聚效應(yīng)？金融集聚最初來源于集聚經(jīng)濟(jì)，集聚經(jīng)濟(jì)是指多數(shù)企業(yè)聚集在一個固定的區(qū)域內(nèi)，形成一個經(jīng)濟(jì)實體，具有相關(guān)的配套設(shè)施和一定的規(guī)模，并能影響到一定的區(qū)域的經(jīng)濟(jì)。之所以形成企業(yè)的集聚，主要是因為若干企業(yè)的集合能夠獲得更大的市場，并且彼此之間的相互溝通交流能隨時把握經(jīng)濟(jì)動態(tài)，更有利于企業(yè)的發(fā)展。而金融集聚就是聚集經(jīng)濟(jì)在金融行業(yè)的具體表現(xiàn)，金融集聚簡單來說是指若干金融機(jī)構(gòu)地域上比較靠近，擁有相同的市場和受眾，彼此制約又相互促進(jìn)的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。金融集聚效應(yīng)就是這一集聚現(xiàn)象產(chǎn)生的影響，尤其是對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響。

（二）金融集聚效應(yīng)的具體特征

金融集聚具有一定的特征，對研究其對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響具有指導(dǎo)性，首先，金融集聚具有地域指向性，因金融行業(yè)自身對各種信息具有依賴性，其選址多分布在信息流通較快的經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地區(qū)；其次，其特點表現(xiàn)為功能性，金融集聚的形成，對在一定區(qū)域內(nèi)壯大其金融實力，表現(xiàn)為越集聚越強(qiáng)大；第三，金融集聚的網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)，金融行業(yè)不同于其他工業(yè)、制造業(yè)，由于對于經(jīng)濟(jì)和信息的強(qiáng)大依賴性，其分布多具有層級性，簡單來說，從中心聚集點向外，金融機(jī)構(gòu)的分布由密集向網(wǎng)狀分布，輻射范圍大，影響廣泛。

二、金融集聚效應(yīng)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)表現(xiàn)

（一）金融集聚加深原有的金融功能

金融集聚效應(yīng)的形成不是一蹴而就的，是個不斷發(fā)展演變的過程，這個過程是需要一定時間的，在這個過程中，區(qū)域內(nèi)的金融功能不斷加強(qiáng)，使得各種功能不斷加深，從而形成區(qū)域內(nèi)的金融中心，從而引領(lǐng)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。金融集聚所產(chǎn)生的金融功能分為以下幾個方面：其一，吸收儲蓄功能加強(qiáng)，有競爭就會有壓力，各金融機(jī)構(gòu)會創(chuàng)新產(chǎn)品加快資金的吸收；其二，降低金融風(fēng)險，金融集聚的好處在于金融專業(yè)程度加深，使得風(fēng)險評估更加科學(xué)合理；其三，金融交易更為便利，金融集聚以及各分支網(wǎng)絡(luò)密度增加，可以加強(qiáng)后臺處理中心的工作效率，為投資人提供更為便利的服務(wù)。

（二）金融集聚造成區(qū)域信息外溢

金融集聚效應(yīng)對于區(qū)域發(fā)展的又一重要表現(xiàn)在于造成區(qū)域信息外溢。何為信息外溢呢？結(jié)合金融集聚來說，就是指在一定區(qū)域內(nèi)，由于金融機(jī)構(gòu)的不斷涌入，金融行業(yè)的數(shù)量和規(guī)模也不斷擴(kuò)大，各個金融機(jī)構(gòu)實力和大小不一，但共處于一個集聚體系內(nèi)，相互之間是聯(lián)系的、互動的，造成信息的相互流通和交換，這就形成了信息外溢效應(yīng)。這一現(xiàn)象對于區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展是具有廣大和深遠(yuǎn)的影響的，一方面，信息的互通可以使各金融機(jī)構(gòu)了解對手的相關(guān)信息，從而優(yōu)化自身的結(jié)構(gòu)，提供更具特色化的服務(wù)；另一方面，可以加強(qiáng)投資人與經(jīng)營者的交流，方便了解各種需求，帶動整體實力的提升。

三、加強(qiáng)金融集聚效應(yīng)，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)建議

金融集聚效應(yīng)對于區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義，應(yīng)該加以鼓勵，但不能放任市場自己去調(diào)節(jié)，這樣不僅不會帶動區(qū)域經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步，還會產(chǎn)生一系列的問題。因此在促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，需要注意防止各種不利因素的產(chǎn)生，在此介紹幾條建議，為更好的發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟(jì)盡一份力。

（一）立足國情并積極吸收國外的相關(guān)經(jīng)驗

近些年來，雖然國內(nèi)金融行業(yè)發(fā)展較快，但距離發(fā)達(dá)國家還有較大的差距，因此，國外的一些做法仍是值得我們借鑒和學(xué)習(xí)的。但要注意的是，在學(xué)習(xí)和吸收國外先進(jìn)技術(shù)的同時，要立足于本國的實際情況，要明白不是任何辦法和經(jīng)驗都適用于本國國情的，要在充分研究調(diào)查的基礎(chǔ)上，結(jié)果本國實際情況，有選擇的進(jìn)行借鑒和吸收，從而建立起具有中國特色的金融中心。

（二）制定相關(guān)政策指引金融集聚的發(fā)展

我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開政府的宏觀調(diào)控，政府應(yīng)該制定相關(guān)政策和措施來積極引導(dǎo)金融業(yè)的發(fā)展，當(dāng)然，這并不是要求政府對一切都包辦好，而是在尊重市場規(guī)律的同時，加以科學(xué)的引導(dǎo)，減少金融集聚發(fā)展初期可能出現(xiàn)的問題，保障其更加合理的發(fā)展運(yùn)行。因為市場調(diào)節(jié)具有一定的盲目性和滯后性，金融集聚雖然說是一個較好的現(xiàn)象，但也不能放任其自流，而應(yīng)該加強(qiáng)引導(dǎo)，合理調(diào)整。比如，在金融中心的選址問題上，政府應(yīng)該提供便利，做出合理的規(guī)劃和建議。

（三）完善監(jiān)管機(jī)制，規(guī)避金融風(fēng)險

金融集聚效應(yīng)的發(fā)生，使得區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)得到較快發(fā)展，但同時也會引起一些列復(fù)雜的金融問題，例如：不正當(dāng)競爭、資金黑洞、各種金融機(jī)構(gòu)的投機(jī)取巧等。這時候就需要金融監(jiān)管機(jī)制發(fā)揮其作用，降低金融交易和金融競爭中的各種不利因素，從而規(guī)避金融風(fēng)險，為金融交易提供更加和諧有利的環(huán)境，進(jìn)而促進(jìn)金融聚集效應(yīng)的擴(kuò)大增長。

四、結(jié)語

綜上所述，金融集聚效應(yīng)對于區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展就有較大的促進(jìn)作用，可以增強(qiáng)區(qū)域內(nèi)金融的整體實力，進(jìn)而提高區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的效率和質(zhì)量；可以促進(jìn)區(qū)域內(nèi)的信息流通，加強(qiáng)金融集聚地各個機(jī)構(gòu)之間的信息互通和交流，從而促進(jìn)行業(yè)內(nèi)部的合理競爭，提升產(chǎn)品質(zhì)量和數(shù)量，為用戶提供更多的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。諸多好處證明了金融集聚效應(yīng)的光明性，作為政府部門應(yīng)大力鼓勵，合理調(diào)控，作為行業(yè)內(nèi)部需要加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)避風(fēng)險，以更好的促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長。

參考文獻(xiàn)：

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