供應鏈風險概念

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供應鏈風險概念范文第1篇

一、線上供應鏈金融概念研究

隨著電子商務和互聯網技術的興起，電子商務必將成為金融服務的一個重要領域Cronin（ 1997）[1]。目前供應鏈金融在國內的實踐和研究正處于由“供應鏈金融”向“線上供應鏈金融”的轉型整合期，而且實踐方面超前于理論的研究。李明銳（2007）總結了我國中小企業融資難的原因，并指出第三方平臺背景下的供應鏈融資是一種較好的解決渠道。Freedman（2008）[2]認為電商小額信貸對中小企業的融資而言具有積極的作用，因為電商信貸的網絡化服務簡化了貸款程序，降低了融資成本。李安朋（2011）指出網絡融資是以網絡信用作為貸款的依據，能夠消除信息不對稱問題，突破傳統的束縛，具有零擔保物、利息低、貸款額度寬松、貸款速度快等特點。王敏（2012）[3]給出網絡融資的概念：是指建立在網絡中介服務基礎上的企業與銀行等金融機構之間的借貸活動。貸款人通過網上填寫企業信息資料，向第三方平臺或直接向銀行等金融機構提出貸款申請，由金融機構審核批準后發放貸款，是一種數字化的新型融資方式。蘇曉雯（2012）[4]認為線上供應鏈金融是指通過銀行服務平臺與供應鏈協同電子商務平臺、物流倉儲管理平臺無縫銜接，將供應鏈企業之間交易所引發的商流、資金流、物流展現在多方共用的網絡平臺上，實現供應鏈服務和管理的整體電子化，據此為企業提供無紙化、標準化、便捷高效、低運營成本的金融服務。這種概念的提出還是基于傳統供應鏈金融的線上化，還沒有達到線上供應鏈金融的更高層次。隨著電商企業與商業銀行合作，或者商業銀行自建電子商務平臺，線上供應鏈金融的概念變得更加廣泛與復雜。其中代表性的概念是黃丹（2012）[5]在總結以往研究的基礎上提出的，線上供應鏈金融即：金融業與基于供應鏈管理的實體產業之間，通過信息化協同合作的供應鏈金融的新趨勢和高級階段，包含電子商務交易、在線支付、交易融資和物流管理等多個環節，是一種復雜性金融創新產品。這個概念其后得到諸多學者的引用。另外，隨著互聯網金融的興起，也有學者將互聯網金融的概念與線上供應鏈金融的概念進行了辨析。郭菊娥，史金召，王智鑫（2014）[6]指出線上供應鏈金融是供應鏈金融發展的高級階段，也是互聯網金融的組成部分。運用理論研究和對比研究等方法，給出了傳統線下供應鏈金融向線上供應鏈金融的演進路徑，并從多個特征角度進行了對比分析。

二、業務模式分類

線上供應鏈金融是一種線上融資模式的統稱，其中包含諸多的細分模式。張強（2007）最早提出將倉單質押和電子商務相結合，提出融合倉單質押的電子商務中介型 B2B 運營模式，并對該模式的形成動因、比較優勢和參與各方的收益做了初步探討。李衛嬌，馬漢武（2011）通過結合企業實踐和供應鏈金融相關的研究，提出了基于B2B的供應鏈融資模式。并詳細介紹了兩種具體的應用模式：電子倉單融資模式和電子訂單融資模式。并指出基于這種模式可以有效地提升融資業務利益相關者的綜合經濟效益，以及降低融資風險。李更（2014）提出了B2C 供應鏈金融模式下四種細分模式：電子訂單融資、電子倉單質押、應收賬款融資和委托貸款。沈亞青（2014）將供應鏈融資在B2C領域細分為：網絡訂單融資、網絡倉單融資、電商擔保融資。本質上來說，線上供應鏈金融是由傳統線下供應鏈金融演化而來的。郭菊娥，史金召，王智鑫（2014）給出了線下供應鏈金融向線上供應鏈金融模式的演進路徑即：傳統的應收/預付賬款融資演進為賣方/買方電子訂單融資；傳統的倉單/存貨質押融資演進為電子倉單融資。并對電子訂單融資模式和電子倉單融資模式的業務流程進行了詳盡的分析。

在對線上供應鏈金融的分類研究來看，主要有以下五種。吳曉光（2011）根據第三方電子商務服務商在融資過程中的作用不同，將網絡融資分為：以“阿里貸款”為代表的信息平臺模式，以“一達通”為代表的直接授信模式和以“金銀島網交所”為代表的倉單杠桿模式。王敏（2012）[3]指出目前比較典型的網絡融資服務主要有兩種形式：一種是銀行借助自己的網絡平臺為客戶提供融資服務，主體仍然是銀行，如中國工商銀行的“網貸通”“易融通”“數銀在線”等；另一種是第三方平臺與銀行合作，利用網商的線上信用行為數據，為中小企業提供低門檻的融資服務，如阿里巴巴與中國建設銀行合作提供的“網絡聯保貸款”等。云蕾（2013）根據電商在供應鏈體系中的角色定位不同，提出基于純交易平臺和非純交易平臺兩種類型電商供應鏈金融模式。顧敏（2015）根據電商企業是否參與供應鏈日?；顒?，將“電商企業供應鏈金融”分為平臺型電商供應鏈金融和自營型電商供應鏈金融。前者主要以阿里巴巴、敦煌網、金銀島為代表；后者以京東、蘇寧云商為代表。兩者又可以根據資金來源進一步細分為基于自有資金和與商業銀行合作兩類。史金召，郭菊娥（2015）根據參與主體、資金來源、目標客戶等將線上供應鏈金融劃分為供應鏈金融web2.0、電商供應鏈金融、基于電商平臺的銀行供應鏈金融三類。其中電商供應鏈金融細化分類為基于B2B/B2C/C2C的電商供應鏈金融三種?；陔娚唐脚_的銀行供應鏈金融細化分類為基于自營電商平臺/第三方電商平臺的銀行供應鏈金融兩種。并給出了每種細分模式的一般性操作流程，并與國內的實踐情況進行了對接。其實每一種分類在本質上是相似的，可以總結為：首先根據是否與電商平臺結合，可以區分為傳統線下供應鏈金融線上化還是基于電商平臺的供應鏈金融；其次基于電商平臺的供應鏈金融根據自營還是合作形式，可以區分為電商自營、電商企業和商業銀行合作、商業銀行自建商務平臺三種形式。

三、風險管理

由于線上供應鏈金融的特性，例如線上企業地域分散度高，基于網絡操作等，使得相較于傳統的線下供應鏈金融，其在風險方面有諸多變化。靳彥民（2010）指出電商金融平臺推出的融資貸款業務面臨著來自法律、政策、監管等多重因素的挑戰和威脅。吳曉光（2011）指出由于互聯網高度的開放性和自由性，商業銀行網絡融資存在技術風險和信用風險。并從商業銀行的角度提出了三種控制風險的方法。郭菊娥，史金召，王智鑫（2014）[6]通過分析電子訂單融資模式和電子倉單融資模式的業務流程，提取操作環節中銀行面臨的風險要素，發現針對網商的特性和線上化的特點，銀行在信用風險、操作風險、市場風險方面發生了諸多變化，風險整體有所增加。然后從嚴格準入條件、明晰權責界定、提高操作水平、加強監控預警、完善補償機制五個角度對銀行的風險管控提出了建議。劉炎雋（2015）指出基于B2B平臺的供應鏈金融模式存在信用風險和網絡安全風險。

在實證研究方面，王鑫（2014）在梳理和歸納以往供應鏈金融信用風險影響因素的相關文獻的基礎上，再針對線上供應鏈金融，并通過專家調研法，最終構建出含有24個風險因子的線上供應鏈金融信用風險評價指標體系。劉宏，吳屏，朱一鳴（2015）在總結前人研究的基礎上，整理出供應鏈金融信用風險影響因素體系框架，并且運用解釋結構模型，總結出了影響我國商業銀行線上供應鏈金融信用風險的22大系統要素及各個要素之間的關系。為商業銀行進行風險控制提供了理論依據。黃丹（2012）[5]指出對于線上供應鏈金融而言，信用風險在逐漸向操作風險轉化。然后從線上供應鏈金融的的四個交易階段對操作風險進行風險識別，建立了操作風險關鍵評價指標體系和操作風險實時評估模型，并從風險監測、風險防范以及風險損失控制三個方面提出了操作風險的內部控制方案。

供應鏈風險概念范文第2篇

（一）供應鏈風險管理。供應鏈風險管理定義。供應鏈的風險管理其實運用風險管理工具去處理物流活動所造成的一系列供應鏈中的不確定以及風險，它是和供應鏈進行多方協作或者獨自進行的。供應鏈管理是一個新的概念，它使企業可以對整體進行分析，而不是以往概念中以局部來考慮的。這里的風險管理包含了企業作為獨立運行的機構所面臨的風險，以及企業在整個競爭機制中相互協作所面臨的風險。供應鏈管理的研究時間已經超過了20年，對于風險管理的研究時間更長。供應鏈風險研究的內容包括以下幾個方面：風險管理、風險識別、風險評估以及企業連續運作。

（二）建設工程的供應鏈風險管理。

1、建設工程供應鏈風險的定義。在生產以及流通過程中，供應鏈風險影響著整個供應鏈的正常運行，嚴重情況下可能造成供應鏈解體，給供應鏈上的企業帶來很大的經濟損失。對于物資從生產者到用戶途中所發生的所欲的物流環節、資金流環節以及信息流環節的任何一個部分出現問題，都會形成供應鏈風險，影響供應鏈的正常運行。對于建設工程的供應鏈來說，它與生產企業的供應鏈相比有著很多的不同，因為建設工程的特殊性，所以它的風險系數更高。建設工程供應鏈的風險主要是針對建設過程中影響到建設供應鏈正常運行，給建設工程項目的質量、安全、投資帶來了不利，從而造成了供應鏈上企業的損失的相關不確定因素。建設工程的供應鏈管理是指核心企業與供應鏈上的企業共同努力或者獨自的運行，然后運用風險管理工具處理建筑過程中的風險和不確定因素。通俗的說，就是對建設工程中的可能出現的風險進行設別、分析，然后針對風險采取相應的措施進行防范以及控制。

2、建設工程供應鏈風險的特點。（1）具有牛鞭效應。因為供應鏈的上游以及下游需求之間可定會存在時間的滯后性，所以會引起信息的反饋出現誤差的現象。因為供應鏈節點上的企業一般都是針對與其比較相鄰的企業做決策，對于其他的節點關注就比較少，所以會造成上游和下游的過度反應，下游的需求到上游以后變大的現象。供應鏈如果越長，其中間環節就會越多，牛鞭效應就會越嚴重，所以直接影響到了供應鏈的效率。（2）傳遞性。因為建設工程的一個完整項目是包括招投標階段到項目的竣工階段，所牽涉到的企業非常的多，所以建設工程的供應鏈的節點企業會很多，所以風險的因素可能在供應鏈中的各個企業間傳遞并且積累，從而影響到了整個供應鏈的風險水平。（3）復雜性。因為建筑企業的供應鏈參與的主體比較多，且都有著自己的既定目標，這些目標可能存在沖突，不便于管理，所以使得供應鏈風險具有復雜性。（4）合作性以及互動的博弈。供應鏈雖然是一個整體，但是我們都知道一條完整的供應鏈包括著很多其他的企業，他們也是一個獨立的個體。在供應鏈中的每個成員企業都有著自己的目標，所以都會追求著自己的最大化利益。而在供應鏈的節點之間可能會出現消息不對稱，以及供應鏈管理缺乏監督機制，所以為了實現利益最大化，他們可能回互相博弈。與此同時，由于供應鏈上的信息流、資源可以進行共享，他們又是相互協作的關系。

二、建設工程供應鏈存在的風險

建設工程供應鏈中存在的風險，可以分為兩個部分，一個是外部環境風險，另一個是內部風險。外部環境風險是指由于外部環境的改變而對建設工程供應鏈的影響，一般指的是市場的變化、自然災害、政治因素以及政策因素等。而內部風險是指建筑項目的業主、承包商、分包商以及供應商在供應鏈環節中出現的一些影響供應鏈運作的風險。內部風險主要包括；技術風險、供應風行、信息風險、系統構成風險以及財務風險。

三、建設工程供應鏈風險管理體系的建立

（一）建立的必要性。建設工程供應鏈風險管理可以給供應鏈的運行提供一個安全的環境。因為風險不受人為控控制，所以我們有必要實施風險管理對其進行采集、整理、以及分析，做到對風險未雨綢繆。同時當風險發生的時候，可以有效的進行解決。建設工程供應鏈實施風險管理可以有效的提高供應鏈成員的經濟效益，保證項目順利完工。

（二）建立原則。1、系統性原則。建設工程由于自己的特殊性，往往會涉及到設備供應商、分包商、承包商等單位，建設工程的供應鏈有著很多節點企業。所以對于他們應該設計一個整體的管理模式，統籌全局，及時發現他們所面臨的風險。2、動態性原則。因為建設工程是一個動態的過程，所以供應鏈節點中的企業也具有動態性，在進行供應鏈的風險管理設計時候，一定要考慮。3、經濟型原則。企業的最終目的都是以營利為主的，建筑企業也是一樣。所以在設計的時候要基于企業的利益出發，考慮到成本因素。供應鏈風險管理一定要考慮經濟學的原則。4、戰略型原則。建設工程的供應鏈風險管理的戰略目標是促進企業的長期良好的發展，所以在進行管理的時候一定要符合這一原則。

（三）構成。建設工程的供應鏈風險管理體系主要包括四個部分：1、風險評估指標體系。反映供應鏈整體以及各集成單元的指標集合，主要是給供應鏈風險評估提供依據。2、風險評估系統。建立在風險評估指標體系下，以監控采集數據作為網絡輸入，對當前的供應鏈的運行狀況進行分析。3、風險監控系統。建立在供應鏈運營的基礎下，對供應鏈的運營進行全過程的監督以及控制。4、風險管理機構。主要是針對供應鏈風險制定相關的防險機制以及條例，進行數據采集以及分析，從而做出相應的決策。

（四）功能。實施供應鏈風險管理體系，可以有效的風險管理工作進行協調和調度；可以對風險進行預警以及監控；可以采取相應的措施解決風險當遇到風險時；可以保證企業的正常運行。

四、結語

供應鏈風險概念范文第3篇

[關鍵詞] 供應鏈 柔性 構成

一、供應鏈柔性的定義

1.柔性的概念。(1)柔性存在的前提是“不確定性”。變化是人類前進的主旋律，柔性是一種處理變化的“能力”，可以將柔性能力從低級到高級劃分為三種: 緩沖能力、適應能力和創新能力。(2)柔性的三種表現形態。柔性在現實中，通常表現為三種形態: 潛在柔性、可實現柔性和現實柔性。

2.供應鏈柔性的概念。供應鏈柔性的概念可追溯到Forrester(Damien/Amrik2001)， 他認為供應鏈應該具有對需求變化的動態響應能力，并強調供應鏈伙伴之間的相互依賴性，即，任何供應鏈參與者的柔性能力會受到整個系統柔性能力的內在限制。Slack(1987)認為，供應鏈柔性是指供應鏈對客戶需求及時做出響應的能力。從實質上說，供應鏈不僅是一條連接供應商到用戶的物流鏈、信息鏈和資金鏈，更重要的是一條價值鏈。因此，供應鏈柔性應該從整個價值增值系統角度來考察， 即考察供應鏈整體柔性。綜合以上文獻對于供應鏈柔性的定義，本文認為供應鏈柔性是指通過有效的供應鏈管理，協同供應鏈成員，經濟而快速地應對環境不確定性的能力。供應鏈應對環境不確定性的變化動力過程。

二、供應鏈柔性的分類

1.柔性制造。柔性制造主要包括生產柔性、產品柔性以及時間柔性。生產柔性指供應商改變整體輸出水平的能力，即供應商應對顧客需求量波動的能力，是供應商在生產系統能夠有效運行的前提下，所能夠提供的各類產品總產量的變動范圍。生產柔性反映了供應商生產能力的彈性大小。產品柔性是供應商開發新產品和改進現有產品的能力。時間柔性也可稱為交貨柔性，是供應商改變計劃或假定的交貨日期的能力。時間柔性應了供應商滿足顧客需求的速度，體現了顧客需求的時間價值。因而，在基于時間的競爭中，時間柔性是一個非常關鍵的指標。

2.柔性庫存。柔性庫存，即各環節雖然是按訂單展開活動但是還必須留有一定的庫存，這是柔性供應鏈預警機制的另一個重要的部分。市場的變化速度已經可以毫不夸張的與光速相比，所以一定量的庫存是應付緊急情況必不可少的，也充分體現了柔性的概念。庫存控制可以采用單級庫存控制和多級庫存控制的方法，在單級庫存控制中可以采用經濟訂貨數量模型(EOQ)和分發需求規劃模型(DPR)來計劃庫存量。

3.信息及知識共享。在柔性供應鏈中將信息流分成兩個部分，一個是外部信息系統，一個是內部信息系統。外部信息系統是核心企業獲得市場、終端用戶信息的通道。內部信息系統主要是指系統內部各環節之間的信息傳遞，包括訂單信息傳遞、庫存量信息、運輸情況、貨款收欠、生產技術革新等。供應鏈合作伙伴間有效及時的信息溝通是保持好合作的關鍵，而其合作具有跨地域性、動態性。在信息溝通的基礎上，實現知識在供應鏈企業之間的共享。知識的共享對于促進供應鏈企業共同發展，降低成本，從而抵制供應鏈風險有重要的作用。

4.柔性契約。又稱動態合同，它在內容上提供了許多根據市場變化情況和合同進展情況而定的靈活性選擇條款，與傳統的確定性合同有很大的不同。柔性合同的另外一個涵義是，合同的執行分階段進行，根據前一階段合同的執行情況，確定下一階段執行的條款或合同，一般不采取一次性合同。柔性合同還包括配套的動態檢查機制、激勵機制、收益與風險分配機制、清算機制。動態檢查機制是為了監督和約束合作伙伴的行為，避免出現有損供應鏈整體利益的行為；激勵機制是鼓勵合作伙伴在提高核心競爭力和改善敏捷性方面增加投入，以提高整體的合作效率；收益與風險分配機制是為了確立整體的信任合作關系；清算機制是規避風險保證供應鏈的順利運作而制定的必須條款。

供應鏈契約組合管理是指應用組合管理思想、理論和方法，設計、組合、執行和管理一批不同采購契約(如定量契約、期權契約、柔性契約或現貨市場采購等)中契約參數的組合決策，以實現降低供應鏈庫存風險、降低成本和提高服務水平的目標。不同類型的契約具有不同類型的風險，并克服不同類型的風險?？筛鶕r格控制、數量控制和服務水平等方面大致劃分為：推式(push)契約，拉式(pull)契約，期權契約，甚至現貨市場(spotmarket)采購。。

5.柔性文化。為建立與系統柔性相適應的企業文化，必須改變傳統的具有高度牢固度、一致度和系統和諧性的硬性文化，建立適應柔性要求的新型文化體系：柔性文化。柔性文化強調人的重要性，鼓勵員工說出他們關心的事情，提供積極的信息反饋，支持員工的發展，這一切會促進員工自我實現感和工作上的個人原動力，增加其創造性成就，使整個企業的學習能力提高。柔性文化提倡建立學習型組織，鼓勵學習與創新。具有柔性文化的組織，能夠敏捷地感知外部環境的變化，在柔性文化靈魂的指導下，迅速獲得柔性的改進。

參考文獻：

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[2]Zuo-Jun Max Shen. Aprofit-maximizing supply chain network design model with demand choice flexibility[J]. Operations Research Letters.2006,34:673 682

[3]Larry C. Giunipero, Diane Denslow, Reham Eltantawy. Purchasing/supply chain management flexibility:Moving to an entrepreneurial skill set[J]. Industrial Marketing Management. 2005,34:602 613

[4]蔣渝李躍宇陳秋嫻:不確定條件下柔性供應鏈管[J].現代管理科學.2005,3:78-79

[5]戴勇:大規模定制模式下供應鏈的柔性化管理研究[J].現代管理科學.2005,8:45-46

[6]孫薇:對柔性供應鏈管理的思考[J].商業研究.2002,260(12):29-30

[7]劉蕾唐小我丁奕翔:供應鏈管理模式下的供應商柔性評價[J].商業研究.2005,323(15):6-8

[8]李應楊善林鄭家強:供應鏈契約柔性研究[J].商業研究.2007,367(11):30-33

供應鏈風險概念范文第4篇

關鍵詞： 國際供應鏈；風險因素；評價指標；貿易式進入模式

中圖分類號： F251 文獻標識碼： A

一、供應鏈運作參考模型

供應鏈運作參考模型(簡稱SCOR模型)是美國供應鏈協會(SCO)開發設計并推行的一種專門用于供應鏈描述與設計的工具，其將具體作業與性能衡量指標相結合，定量分析整個供應鏈的運作性能，提供了供應鏈評價及快速確定改進機會的工具，最佳表現及其特征描述提供了一系列可供參照的目標，也可作為供應鏈風險識別的工具。

二、基于SCOR模型的供應鏈風險識別

利用SCOR模型把整個供應鏈的結構、組成、地理分布、處理流程清晰地描述出來，供應鏈運行的統計資料和對供應鏈預期達到指標的預測，達不到預定指標的可能性即為風險，影響實現預定指標的因素即為風險因素，指標比較差的環節即為風險管理的薄弱環節。

三、影響國際供應鏈運作的重要因素

1．因子分析概念

因子分析的主要目的是為了識別隱藏在大量可觀測變量中的少數幾個潛在的、觀測不到的因子，探求觀測數據中的基本結構，并用少數幾個潛在變量來表示基本的數據結構，這些潛在的綜合變量被稱為因子，能夠反映原來眾多的觀測變量所代表的主要信息，并解釋這些觀測變量之間的相互依存關系。

2．運用因子分析方法對影響國際供應鏈運作重要因素的評價

分析上表，影響國際供應鏈運作包括作業質量指標、成本指標、可獲得性指標、服務響應能力指標等幾個方面。

四、基于SCOR模型的貿易式模式國際供應鏈風險評價指標研究

SCOR模型將具體作業與性能衡量指標相結合，定量分析整個供應鏈的運作性能，本文從國際供應鏈運作角度，確定國際供應鏈執行過程流程圖，把國際供應鏈標準配置的所有活動標在以地圖為背景的圖上，用于分析不同地區地理因素、社會因素、經濟因素等差異對國際供應鏈風險因素的影響，結合運用因子分析方法對影響國際供應鏈運作重要因素的評價，對貿易式模式國際供應鏈風險評價指標進行分析研究。

借助SCOR模型的貿易式進入模式國際供應鏈風險評價指標分析，在進行國際供應鏈運作時對其相關因素造成的風險進行防范，達到權衡風險與成本、風險與效率的目的。

作者單位：龐燕 中南林業科技大學交通運輸工程學院

汪洪波 中南林業科技大學交通運輸工程學院

參考文獻：

[1]張存祿，黃培清．供應鏈風險管理[M]．北京：清華大學出版社．2007．27-36．

[2]蘇琦．國際貿易，市場風險，要素流動與跨國公司[M]．廣州：中山大學出版社．2006．45-55．

[3]許暉．國際企業風險管理[M]．北京：對外經濟貿易大學出版社．2006．39-43．

供應鏈風險概念范文第5篇

【關鍵詞】供應鏈融資 風險 防范

一、供應鏈融資的概念

供應鏈融資是指在整個供應鏈中確定一個核心企業，以核心企業為出發點，為供應鏈上的其他相關企業提供融資支持。金融機構通過對整條供應鏈的管理水平以及核心企業的信用水平進行嚴格的評估，以企業交易行為所產生的未來確定收益為直接還款來源，打通了從原材料采購、中間及制成品，到最后經由銷售網絡把產品最終送到消費者手中這一供應鏈鏈條，將供應商、制造商、分銷商、零售商、最終用戶連結成一個整體，在此基礎上對核心企業以及鏈條上多個參與企業提供金融服務以及多種金融產品。金融機構將供應鏈上相互關聯的企業作為一個整體，將核心企業的較高信用等級部分轉移至信用等級較低的上、下游配套中小企業，滿足供應鏈上資金薄弱的中小企業的融資需求，解決了供應鏈上下游配套企業融資困難和供應鏈產業失衡的問題，降低了上下游配套企業的融資成本。同時，供應鏈融資可以將銀行信用有效融入上下游配套企業的購銷過程之中，增強其商業信用，促進配套企業與核心企業建立長期的戰略協同關系，從而提升整個供應鏈產業的競爭能力。

二、供應鏈融資存在的風險

供應鏈融資對于整個供應鏈條中的企業提供了很大的融資支持，但是在整個供應鏈融資流程中，也存在著相應風險，需要引起金融機構足夠的重視與關注。具體來說，供應鏈融資存在的風險主要表現在以下幾個方面：

（1）合同真實性風險。金融機構作為供應鏈融資體系中的資金提供方，需關注整個供應鏈融資過程中的風險，評估風險時不再僅僅針對借款主體的自身情況進行，而是需從供應鏈的角度出發，對核心企業與上下游企業的整個鏈條進行評估，將整個交易流程作為一個整體來評估風險。因此，交易合同的真實性十分重要，也是供應鏈條能夠穩定運行的關鍵所在。金融機構給供應鏈企業提供資金支持的基礎是交易合同真實可靠，如果交易合同的真實性難以保證，那么金融機構就將面臨極大的風險。

（2）法律風險。供應鏈融資在我國開展不過短短十余年時間，是一種相對新型的融資模式，整個供應鏈融資業務涉及到金融機構、核心企業、上下游企業、物流公司等多個參與者，隨著供應鏈融資業務的不斷發展以及客戶需求的不斷變化，金融機構所提供的金融產品也將不斷出現新的業務品種，同其他傳統金融產品相比較規范化約束水平較低。在供應鏈融資過程的多個環節都可能會涉及到一些之前沒遇到過的法律問題。相關法律法規的建立需要實踐的支持，是一個從無到有、不斷完善的過程，因此新的金融產品在某一時間段可能存在法律真空或者法律空白，相關法律關鍵點無法得到有效覆蓋。同時，由于供應鏈業務自身的特點，貨物的所有權在供應鏈鏈條中的不同主體之間轉移，相關應收應付款項在不同企業和金融機構之間轉移，在貨物監管、信用捆綁、資產處置等諸多方面都涉及到一系列新的法律問題，以上問題都會帶來供應鏈融資法律風險。

（3）操作風險。供應鏈融資業務作為一種新型的業務類型，專業化程度相對較高，與金融機構傳統的信貸業務相比，從業務評估、資格審查、流程管控到貸后管理都有很大的不同。同時，由于供應鏈融資業務涉及整個供應鏈條上的多個企業，金融機構對企業經濟技術水平的分析、抵質押品的監管、行業發展前景的判斷都變得更加困難，對金融機構相關人員的專業性水平要求比較高。金融機構不僅要對整個供應鏈融資的業務有整體性把握，而且還應當對行業的業態特點、風險控制點以及市場競爭環境等方面進行了解，該項業務對從業人員提出了更嚴格的專業要求。在實際工作當中，金融機構對其內部管理大都沿用傳統業務模式，業務要求與實際工作的差異將帶來供應鏈融資業務的操作風險。

（4）信用風險。信用風險是供應鏈融資業務中最為突出的風險。供應鏈融資是以供應鏈條中的核心企業與上下游企業、相關金融機構之間的信用為合作基礎的，這種合作關系的重要維系因素就在于該供應鏈條各個參與企業的信用水平，特別是核心企業的信用水平。供應鏈融資業務實際上在核心企業的融資能力與上下游中小企業的融資能力之間進行轉化，以核心企業的較高等級的信用水平為依托，提升上下游中小企業的信用級別。將核心企業的信用水平與其配套上下游中小企業的信用水平捆綁在一起。這種信用捆綁產生的結果就是一旦核心企業信用出現風險，那么這種風險將會隨著供應鏈條擴散到交易過程中的每個相關企業，進而影響供應鏈融資的整體風險程度。

供應鏈融資在金融機構為供應鏈條中的企業提供融資服務的過程中會受到交易雙方信息不對稱因素的影響而產生信用風險。信息不對稱是指交易中的各方擁有的信息不同。在經濟活動中，各類人員對有關信息的了解是有差異的，掌握信息比較充分的人員，往往處于比較有利的地位，而信息貧乏的人員，則處于比較不利的地位。信息不對稱可能導致逆向選擇從而使銀行的整體風險水平受到影響。金融機構與企業的信貸關系中的信息不對稱導致的結果主要有兩種，分別是信貸前的逆向選擇和信貸發生后的道德風險。某些追求風險回報的企業或者資信評價不良的企業為了更多的申請貸款，會竭盡所能地粉飾自己，美化自己的不良資產或是提供不完整的或虛假的信息、數據、報告等，從而使得那些資產狀況良好的企業處于相對不利地位。借款人在取得銀行的貸款后，可能出于利益的考慮而隱藏自己行動，從而產生道德風險。另外，我國銀行的經營管理制度仍不十分完善，存在信息流通渠道不暢等問題，從客觀上增加了信用風險產生的可能性。從客觀事實來看，目前我國中小企業信用缺失現象較為普遍，這是由很多原因造成的。供應鏈融資業務主要是為了解決中小企業的融資需求問題，中小企業管理普遍不規范，自身缺乏信用管理機制，資信評價普遍不高，大多數中小企業資金實力薄弱，缺乏抵押擔保等條件，企業面臨的市場環境十分復雜，競爭壓力很大，這些因素使得信用風險成為了供應鏈融資所面臨的主要風險來源。

（5）運營風險。第三方物流倉儲企業是供應鏈融資的支持性機構，是融資服務的主要協調者，物流企業一方面為中小企業提供物流、信用擔保服務，另一方面為銀行等金融機構提供資產管理服務，是金融機構與企業之間合作的橋梁。供應鏈融資中的運營風險主要是指對從事供應鏈業務的物流公司，在深入客戶供應鏈流程過程中相對地擴大了運營范圍，增加了相關風險。

三、供應鏈融資風險的防范

（1）加強供應鏈融資從業人員專業素質的培養。供應鏈融資業務對相關從業人的專業性和綜合能力有較高要求，因此，做好風險經理、客戶經理、審批人員的培訓，同時建立從業人員的認證制度，通過盡快培育一支專業化營銷和管理隊伍，為供應鏈融資業務的發展提供最有力的人才保障。

（2）嚴格市場準入機制。作為供應鏈條中的關鍵，核心企業對上下游企業的管理方式受行業環境的影響較大，對于壟斷程度較高的企業，整個行業的購銷行為主要受市場情況影響，波動性較大，核心企業與上下游企業之前缺乏穩定的合作關系，交易對象經常變更，整個供應鏈條之間的聯系不緊密，這種情況下采用供應鏈融資模式解決融資問題將會帶來較大風險。因此，金融機構開展供應鏈融資業務時，要制訂科學合理的準入標準，對于供應鏈中的核心企業，應與上下游企業保持相對穩定的合作關系，交易歷史清晰完整，這將極大降低供應鏈融資業務中的信用風險。

（3）培育良好的信用環境和法律環境。供應鏈融資業務的開展受目前的信用環境和法律環境的影響，建立健全信用系統和企業、個人信用登記制度，優化信用和法律環境，有助于金融機構把風險損失降到最低程度。金融機構與供應鏈條中的企業應明確各自的權利和義務。供應鏈融資業務涉及多方主體，貨物的所有權在供應鏈鏈條中的不同主體之間轉移，相關應收應付款項在不同企業和金融機構之間轉移，從客觀上增加了產生糾紛的可能性。供應鏈融資在我國開展的時間還不是很長，缺乏相關法律條款和指導性文件的支持，因此，在開展供應鏈融資業務的過程中，各方主體應盡可能地完善相關的法律合同文本，將法律風險降到最小。同時應加強從業人員法律意識和風險管控意識的培養，提高從業人員的專業素質和能力。

（4）強化信息共享與溝通協調機制。為了保證供應鏈融資業務的順利開展，金融機構應當加強同供應鏈參與企業的溝通與協調，與供應鏈中的企業進行充分合作，做到信息共享，這有利于金融機構的監管與雙方的信息溝通。銀行通過建立對客戶的資料收集制度、資信調查核實制度、信用動用分級制度等一系列制度，對客戶情況進行全方位信用管理，形成互動的監管和控制機制，利用供應鏈的信息共享機制對供應鏈融資信用風險進行防范管理。金融機構應借助信息化平臺，將供應鏈融資業務的上下游企業關聯在一起，使得供應鏈上各個合作伙伴信息交流與資訊共享的效率得到實質提升，從而降低相關風險。

參考文獻：

[1]李霞.供應鏈融資的風險分析與對策研究[J].中國市場，2009，（19）.