提升銀行風險管理對策思考

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[摘要]風險一直伴隨著商業(yè)銀行的產生及其發(fā)展的整個過程,所以風險管理必然是商業(yè)銀行管理中必不可少的部分。現(xiàn)如今,商業(yè)銀行的風險管理存在著較多的問題。本文從商業(yè)銀行風險管理的問題出發(fā),提出了提升商業(yè)銀行風險管理能力的策略方法。

[關鍵詞]商業(yè)銀行風險管理策略

商業(yè)銀行風險管理是指商業(yè)銀行通過分析、預測、控制等策略,預測、回避、排除或者轉移經營中存在的風險,以便減少或避免經濟損失,保證經營資金乃至整個金融體系的安全。風險管理作為商業(yè)銀行經營管理的核心部分,顯得舉足輕重,尤其是金融危機的影響致使商業(yè)銀行風險管理面臨著巨大的挑戰(zhàn),因此,如何從根本上經營商業(yè)銀行的風險管理,建立一個可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)銀行管理體系,便成為一個重要的課題。

通過這些年的銀行工作經歷,深刻體會到商業(yè)銀行風險管理存在著這樣那樣的不足,主要包括以下幾個方面:銀行工作人員對銀行風險的意識普遍淺薄;風險管理體制不夠完善;風險管理機制不健全;風險管理機制的基礎設施不夠;風險管理手段落后等等。針對這些問題和不足,提出了以下提升商業(yè)銀行風險管理能力的策略。

一、提升風險管理意識,營造風險管理氛圍

加強商業(yè)銀行內部風險管理文化假設是加強風險管理的重要一環(huán),有利于提升風險管理意識。采取的措施是在商業(yè)銀行內部形成應對措施,提前做好風險與管理文化,上行下效,將措施確實落實到每一個,下層工作人員要積極揭示和上報風險,同時上級應該鼓勵其進行上報。每一位工作人員必須對風險管理工作有足夠的認識,揭露工作中的不良金融危險,從而使銀行的可能損失降到最小值。如此,必須把風險管理作為一項動態(tài)指標,在風險管理內部形成健康積極的氛圍,關注并重視風險的重要意義,讓銀行風險在穩(wěn)健經營,持續(xù)發(fā)展的道路上不斷前進。

二、轉變風險管理內容

轉變風險管理內容也是商業(yè)銀行風險管理中必不可少的一環(huán)。因此,風險管理內容必須由傳統(tǒng)的信用風險向信用、市場、操作性風險轉變。近年來,銀行業(yè)務變得越來越復雜,銀行的風險也由原來的信用風險為主逐步發(fā)展到多種類型風險共同作用。同時,商業(yè)銀行也逐步提高了對各種類型風險的認識程度以及管理能力,風險的管理也在逐步轉變,即由管理單一風險到管理多種風險,這一點充分體現(xiàn)了現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理的發(fā)展趨勢。我國商業(yè)銀行風險管理首先要管理信用風險,更重要的要加強并重視市場、法律、操作性等各種各樣風險的管理。

三、建立行之有效的風險管理體制和機制

建立一套行之有效的風險管理體制和機制包括:

1、內部評級體系的建立。巴塞爾新資本協(xié)議對于內部評級體系有詳細的說明,因此商業(yè)銀行應借鑒協(xié)議中的相關內容,實施并做好內部評級法,盡快建立完善的客戶信用評價體系,抓緊做好數(shù)據(jù)采集和保護工作,針對不同行業(yè)建立富有針對性的評價體系。

2、建立風險管理定期反饋檢查制。工作中,以風險委員會為核心,建立風險管理協(xié)調、管理、監(jiān)督一體化工作機制,將責任盡量的細化,讓業(yè)務盡可能的標準化,建立風險管理的定期檢查反饋督促機制,從多層面、多角度,使風險管理理念滲透到商業(yè)銀行業(yè)務每個細節(jié)中。

四、構建風險管理制度的基礎設施

構建風險管理制度的基礎設施是為了實現(xiàn)綜合的風險管理。綜合風險管理制度的基礎結構須依托金融機構自身的計算機系統(tǒng)和網絡技術。在綜合風險管理制度的基礎架構中,人們首先要對金融機構所面臨的主要風險進行量化度量,這包括一系列各種各樣的復雜算法和程序。在綜合風險管理制度的基礎架構中,還應當包括一個龐大的數(shù)據(jù)庫,其中包括有關客戶的數(shù)據(jù),還應包括金融機構本身對客戶選擇的限制性規(guī)定等。

五、建立風險預警預控機制

建立風險預警預控機制主要包括以下幾點:

(1)建立嚴密的風險監(jiān)控機制,建立定期分析制度,加強各風險點的稽核監(jiān)督、內控約束和責任認定。這些為建立風險預警預控機制提供早期信息。

(2)建立分級預警預控機制。按風險程度應將預警風險分成若干等級,并根據(jù)等級的不同,制定相應的管理辦法以及相應的處置方案。

(3)使用網絡和軟件進行預警風險控制。借助計算機網絡和分析軟件提高風險預警能力已經成為一個趨勢。因此,我國商業(yè)銀行應盡快開發(fā)用于風險監(jiān)控和預警的系統(tǒng)平臺,對每項業(yè)務進行連續(xù)跟蹤、監(jiān)測和預報提示,輔助管理人員更有效、更及時地防范業(yè)務風險。

六、提高風險管理技術

提高風險管理技術是從業(yè)務上加強和提高風險管理的技術策略。對銀行業(yè)務不能一味的采用直接控制,例如,對一些批量化處理的銀行業(yè)務(包括資金業(yè)務、零售業(yè)務等)要進行間接管理,運用模型用定量分析工具、進行國別、地區(qū)、行業(yè)、企業(yè)、家族風險等的分析,同時可以與信貸審查等直接管理方式進行結合,有效的對風險進行業(yè)務控制。另外還可以采用建立操作風險損失數(shù)據(jù)庫、規(guī)范數(shù)據(jù)采集標準等。

總之,由于我國商業(yè)銀行歷史及其現(xiàn)實的各種原因,致使風險管理上也同樣的存在各種各樣的問題,與國際銀行業(yè)的風險管理水平存在一定的差距。因此,隨著我國商業(yè)銀行的不斷發(fā)展,我國商業(yè)銀行必須加快提高自身風險控制能力,采用建立行之有效的風險管理體制和機制,構建風險管理制度的基礎設施,建立風險預警預控機制,提高風險管理技術等可行性策略,才能在日益激烈的競爭中不斷的發(fā)展。

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