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      貸款業務國際貿易論文

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      貸款業務國際貿易論文

      一應對各種貿易風險的防范措施

      1制定高效的風險管控機制

      國際貿易融資由于其自身的復雜性存在著諸多的影響因素,所以在進行國際貿易融資業務時銀行就承擔著較高的風險,對于銀行來說,制定一套嚴格高效的風險管理機制就顯得尤為重要。為此銀行必須:第一,貸款前對貸款企業做詳盡的信譽調查,綜合了解其包括還款能力、盈利能力、資產狀況、過往貸款記錄等多方面的信息,然后再定奪是否對其進行貸款融資;第二,要求相關從業人員嚴格進行業務操作,對已經取得貸款的企業進行貸款去向和使用用途的全面追蹤,并實時評價貸款企業的綜合還款能力。對于金額較為重大的款項,必要時可以專門派出人員監督,一旦發現企業有違規操作或面臨破產等問題,及時追回債務,從而減少銀行不必要的損失;第三,對所有合作過的相關貿易企業進行全面細致的評價和總結并匯編做出評級,為以后這些企業的再貸款或類似企業的貸款業務提供合理有效的參考。

      2實時的信譽考查

      在進行具體的貿易融資之前,銀行必須充分考查貿易雙方企業和貿易一方合作銀行的信譽情況,還要對相關貿易活動進行充分了解,確定貿易活動中潛在的風險:第一,對涉及到該項貸款的貿易雙方進行詳細全面的貿易實質和信用證的考查,這對于減少虛假貿易和亂用貸款引起的貸款壞賬有著至關重要的作用;第二,對于貿易另一方企業的合作銀行也要進行系統全面的詳查,對方銀行的每次來證金額都要核查,對于一些較大款項的業務可以要求信譽較好的大銀行作保證方,以此來保證業務的安全性;第三,在貿易企業動用所貸款項實施貿易活動的過程中,實時考查其從貿易起始到貿易結束中間的各個環節,隨時評價影響貸款企業還款能力的因素同時可以防止其將貸款挪為其他項目使用。

      3制定風險追蹤評價體系

      銀行需要對不同貿易融資的不同貸款業務設置不同的臺賬,及時明了地對各項貸款業務實施有效的監督。銀行還應該設立專門的工作人員對進口、出口兩種不同的融資客戶進行分類別考查,并進行研究和記錄,對于各個客戶各項業務的具體情況也要進行不同階段的情況反映。對于即將到期的資金,要提前告知對方準備還貸資金,假如可預見出企業出現還款困難的情況,必須提前做出相應的防范措施。對于每一筆完成的業務,銀行還必須進行事后詳盡的信息分析匯總,評價客戶包括還貸能力、還貸態度、還貸時間以及貸款期間對于貸款具體使用情況等在內的多個內容。綜合以上各個考查內容,對客戶進行精準的評價,為以后該企業或者相關企業的貸款業務做出有效的參考。

      4加強相關貿易法律的制定與完善

      目前我國相關貿易法律發展得還不夠完善,這就需要我們在加強國際貿易融資有關法律條例的研究的同時,就現有法律中出現的各種問題和漏洞,參照國際貿易法律的相關條例和國際慣例,再結合我國的貿易情況的特殊性,在不影響我國貿易發展的前提下,完善貿易法的內容,使我國的貿易法實現與國際貿易法的無縫連接,在不影響當前貿易發展的同時為我國貿易的健康發展提供有力的保障。

      5提升從業人員的業務素質

      國際貿易因為其自身特點對于其從業人員有知識面廣、技術要求高等較高的素質要求。而相比一些發達國家我國改革開放較晚,國際貿易融資業務發展的時間也只有三十多年,因此,我國對于相關從業人員的質和量的要求都非常大。目前,我國想要快速發展國際貿易的當務之急就是培養和引進一批高質量的貿易型人才,這就要求我們做到努力創造良好的貿易環境吸引海內外的人才,積極做好從業人員的崗前培訓工作。在從量和質上提升我國國際貿易競爭力的同時,有效減少相關企業和機構所面臨的各種貿易風險。只有加強相關從業人員的培養和引進高素質的人才能逐漸整體提高行業的貿易風險意識,才能有效地減少國際貿易融資過程中的各種風險。

      二結語

      經濟全球化的不斷加深和國際貿易的日益頻繁都使得貿易行業高速發展,銀行之間激烈競爭,但無論是當前國內國外的法律環境還是貿易融資相關企業機構自身的業務能力都不能完全適應這樣的國際貿易市場。我們必須正確地看待國際貿易融資發展中面臨的各種風險,進行有效控制和防范。必須說明的是,貿易本身就需要資金,而這個過程不可能沒有風險,要做的不是停止貿易的進行,而是要建立起自己的完善有效的風險控制體系,通過提高從業人員素質,規范貿易各項業務的實施,將國際貿易融資的風險控制到最小,最終推進國際貿易的健康發展。

      作者:王少琛單位:山西財經大學國際貿易學院

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