加快中小企業(yè)擔(dān)保工作實(shí)施意見(jiàn)
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為擴(kuò)大對(duì)我區(qū)中小企業(yè)的信用擔(dān)保支持，促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展，進(jìn)一步提升我區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，特制定本實(shí)施意見(jiàn)。
一、充分認(rèn)識(shí)加快推進(jìn)我區(qū)中小企業(yè)擔(dān)保工作的重要性
中小企業(yè)是我區(qū)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量。近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)建設(shè)的不斷發(fā)展，我區(qū)已逐步形成以工業(yè)化為核心，以大開(kāi)放為主戰(zhàn)略，堅(jiān)持依托園區(qū)辦工業(yè)的發(fā)展道路，形成了自身特色，工業(yè)園區(qū)已成為全區(qū)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的最大亮點(diǎn)。但是，隨著市場(chǎng)條件的不斷變換，中小企業(yè)面臨二次創(chuàng)業(yè)，加上區(qū)內(nèi)企業(yè)大都處于創(chuàng)立期和成長(zhǎng)期的現(xiàn)實(shí)壓力，尤其是2008年席卷全球的經(jīng)濟(jì)危機(jī)給經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了不小的沖擊，中小企業(yè)融資難問(wèn)題更顯突出。建立和完善以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的信用擔(dān)保體系，是解決中小企業(yè)融資難的有效辦法，是提高中小企業(yè)融資能力的重要途徑。
當(dāng)前，區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)存在著擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量偏少、類型單一、資本金不足、實(shí)力不強(qiáng)、機(jī)制不活及從業(yè)人員素質(zhì)不高的等問(wèn)題，遠(yuǎn)不能滿足我區(qū)不斷增長(zhǎng)的融資需求，嚴(yán)重制約了我區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對(duì)此，各有關(guān)部門(mén)必須高度重視，解放思想，提高認(rèn)識(shí)，加大對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的扶持力度，盡快形成與我區(qū)中小企業(yè)發(fā)展相適應(yīng)的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，做大做強(qiáng)中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展做好融資服務(wù)工作。
二、加快我區(qū)中小企業(yè)擔(dān)保工作的指導(dǎo)思想
以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，堅(jiān)持以積極引導(dǎo)、多元投資、多層次構(gòu)建、市場(chǎng)化運(yùn)作、規(guī)范管理為指針,政府推動(dòng)與市場(chǎng)化運(yùn)作相結(jié)合，政策扶持與多元化投資相結(jié)合，促進(jìn)發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合，開(kāi)展信用擔(dān)保與提高企業(yè)信用相結(jié)合。鼓勵(lì)發(fā)展政府出資或出資參股的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，大力發(fā)展以法人資本、社會(huì)資本和民間資本投資設(shè)立的商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，支持企業(yè)設(shè)立互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，積極支持為擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供保證服務(wù)的再擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)，在全區(qū)構(gòu)建以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象，以融資擔(dān)保服務(wù)為主業(yè)，以政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為引導(dǎo)、商業(yè)性和互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體，擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)配套協(xié)作，有較強(qiáng)融資擔(dān)保能力的信用擔(dān)保體系。
三、建立健全各級(jí)各類中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)
1.政府出資組建的國(guó)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)，除少數(shù)專門(mén)承擔(dān)政策性擔(dān)保職能外，應(yīng)按現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，按商業(yè)可持續(xù)原則進(jìn)行企業(yè)化運(yùn)作。
2.支持省信用擔(dān)保股份有限公司區(qū)分公司加快發(fā)展，爭(zhēng)取省信用擔(dān)保股份有限公司為區(qū)內(nèi)中小企業(yè)提供更多的融資擔(dān)保。
3.培育發(fā)展多種類型的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，積極推動(dòng)企業(yè)、社會(huì)資金和外資進(jìn)入信用擔(dān)保領(lǐng)域，組建政策性、商業(yè)性、互助性或會(huì)員制擔(dān)保機(jī)構(gòu)，形成各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)相互補(bǔ)充、平等競(jìng)爭(zhēng)、有序發(fā)展的擔(dān)保格局。
四、加大對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的扶持力度
1.加大財(cái)政扶持力度。充實(shí)區(qū)擔(dān)保中心基金，建立區(qū)財(cái)政對(duì)中小企業(yè)擔(dān)保體系的專項(xiàng)資金，列入年度財(cái)政預(yù)算，并只增不減。從年起，區(qū)財(cái)政每年安排200萬(wàn)元中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)專項(xiàng)資金用于對(duì)各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)的獎(jiǎng)勵(lì)和補(bǔ)助；安排1000萬(wàn)元充實(shí)政府出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)?；?。
2.整合、盤(pán)活國(guó)有資產(chǎn)，加快辦理區(qū)行政事業(yè)單位經(jīng)營(yíng)性、非經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)過(guò)戶工作，進(jìn)一步充實(shí)區(qū)政府全額出資或控股的擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實(shí)收資本，壯大擔(dān)保能力。
3.建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度。按照《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)展改革委等部門(mén)關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見(jiàn)的通知》（國(guó)辦發(fā)號(hào)）和《省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國(guó)辦發(fā)〔〕90號(hào)文關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見(jiàn)的通知》（府廳發(fā)號(hào)）文件有關(guān)規(guī)定，在中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)專項(xiàng)資金中安排資金設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金，用于補(bǔ)助各級(jí)各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償損失。
4.建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展獎(jiǎng)勵(lì)制度。對(duì)新組建的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在第一年至第三年由區(qū)政府按該機(jī)構(gòu)當(dāng)年擔(dān)保額的0.2‰予以獎(jiǎng)勵(lì)；各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)正常開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)3年以上、當(dāng)年為中小企業(yè)貸款擔(dān)?？傤~達(dá)1億元以上，且擔(dān)?？傤~比上年增幅達(dá)20%以上，由區(qū)政府按其擔(dān)保增加額的0.3‰予以獎(jiǎng)勵(lì)。
5.落實(shí)各項(xiàng)優(yōu)惠政策。根據(jù)《新市人民政府關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)擔(dān)保體系建設(shè)的意見(jiàn)》（府發(fā)號(hào)）文件精神，政府出資建立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)在辦理資產(chǎn)過(guò)戶、非經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)轉(zhuǎn)為經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)過(guò)程中，涉及市有關(guān)行政單位的費(fèi)用予以優(yōu)惠、返還或者免交。此外，對(duì)購(gòu)置自用辦公用房的，給予一次性補(bǔ)助，補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)按照《加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展優(yōu)惠辦法》（府發(fā)〔2008〕31號(hào)）有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；稅收優(yōu)惠按照稅務(wù)部門(mén)和《新市加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展優(yōu)惠辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
五、加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的自身建設(shè)
1.加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)隊(duì)伍建設(shè)，建立人才培養(yǎng)和儲(chǔ)備機(jī)制。各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)從業(yè)人員須具備相關(guān)資格和經(jīng)歷，其專業(yè)技術(shù)人員須占各機(jī)構(gòu)人員總數(shù)的三分之二以上。加大對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升擔(dān)保從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)，推進(jìn)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的專業(yè)化和規(guī)范化。
2.完善內(nèi)控機(jī)制建設(shè)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在完善業(yè)務(wù)評(píng)審等管理辦法的基礎(chǔ)上，要積極探索有效的擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)全程管理模式，狠抓規(guī)范運(yùn)作，建立規(guī)范自身的信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度，規(guī)避和防范風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度,按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。擔(dān)保費(fèi)用的收取可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率,政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)原則上不超過(guò)同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的50%。
3.加大擔(dān)保方式創(chuàng)新力度，擴(kuò)大擔(dān)保覆蓋面。改變目前單一的用房產(chǎn)、土地、設(shè)備等固定資產(chǎn)進(jìn)行反擔(dān)保的制度，不斷創(chuàng)新?lián)７绞剑海?）園區(qū)內(nèi)暫未辦到土地證的企業(yè)，經(jīng)區(qū)政府承諾，各類政策性擔(dān)保公司應(yīng)給予擔(dān)保支持；（2）與大企業(yè)、大集團(tuán)、重大產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目配套的中小企業(yè)，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈延伸，各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)采用以合同為反擔(dān)保措施的擔(dān)保支持；（3）對(duì)擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，創(chuàng)新能力強(qiáng)的中小企業(yè)，各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)給予專利質(zhì)押的擔(dān)保支持；（4）對(duì)裝備先進(jìn)的中小企業(yè)，各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)給予設(shè)備質(zhì)押的擔(dān)保支持。
六、推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作
1.鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步解放思想、轉(zhuǎn)變觀念，按照“利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，站在與擔(dān)保機(jī)構(gòu)自愿、平等、互利的基礎(chǔ)上，簽訂書(shū)面合作協(xié)議，明確雙方在擔(dān)保業(yè)務(wù)中的權(quán)力和義務(wù)，確立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，合理確定擔(dān)保放大倍數(shù)和擔(dān)保責(zé)任額。雙方要協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)、同步考察形成安全有效的借、保、貸、還運(yùn)行機(jī)制。擔(dān)保機(jī)構(gòu)可根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度提供全額擔(dān)保、比例擔(dān)保、本金擔(dān)?；蚶?dān)保，以有效防范風(fēng)險(xiǎn)。
2.鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)下放貸款審批權(quán)限，簡(jiǎn)化審批程序，提高審批效率，放大信貸規(guī)模。為減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，積極協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行基準(zhǔn)利率，或在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上從低、從優(yōu)浮動(dòng)。對(duì)由金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的信用等級(jí)較高的擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，積極協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)按人民銀行確定的基準(zhǔn)利率適當(dāng)下浮，及時(shí)足額發(fā)放貸款。
3.鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作方式，創(chuàng)新金融產(chǎn)品。針對(duì)中小企業(yè)規(guī)模小、有效抵（質(zhì)）押資產(chǎn)少等現(xiàn)實(shí)情況，研究制定更多適合中小企業(yè)多樣化融資需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)推薦的需擔(dān)保的貸款項(xiàng)目也應(yīng)積極受理，進(jìn)行擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，對(duì)符合條件的應(yīng)予承保。區(qū)政府把中小企業(yè)信用擔(dān)保貸款工作作為單項(xiàng)內(nèi)容納入對(duì)銀行業(yè)的考核獎(jiǎng)勵(lì)。
七、完善對(duì)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)管服務(wù)
1.成立區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保工作協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組。區(qū)政府分管領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，區(qū)金融辦、區(qū)中小企業(yè)擔(dān)保中心、區(qū)中小企業(yè)局、區(qū)財(cái)政局、區(qū)審計(jì)局、區(qū)國(guó)資局、區(qū)發(fā)改局、區(qū)經(jīng)貿(mào)局、區(qū)農(nóng)業(yè)局、區(qū)科技局、區(qū)國(guó)稅局、區(qū)地稅局、區(qū)工商局、國(guó)土分局為領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位。領(lǐng)導(dǎo)小組要定期召開(kāi)會(huì)議，及時(shí)研究解決中小企業(yè)信用擔(dān)保工作中的重大問(wèn)題。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在區(qū)中小企業(yè)擔(dān)保中心，具體負(fù)責(zé)全區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理和協(xié)調(diào)服務(wù)工作。
2.加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理。要制定對(duì)全區(qū)中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管辦法，建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)考核制度和從業(yè)人員準(zhǔn)入制度。各有關(guān)部門(mén)要密切配合，加強(qiáng)溝通和協(xié)調(diào)，切實(shí)落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管措施。
3.各有關(guān)部門(mén)要積極為擔(dān)保機(jī)構(gòu)做好服務(wù)工作，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)中涉及工商、房產(chǎn)、建筑物、土地、車輛、設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)等抵押物登記和出資登記，登記部門(mén)要按照《擔(dān)保法》的規(guī)定為其辦理相關(guān)登記手續(xù)并為擔(dān)保機(jī)構(gòu)查詢、抄錄或復(fù)印與擔(dān)保合同及客戶有關(guān)的登記資料提供便利。同時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理代償、清償、過(guò)戶等手續(xù)的費(fèi)用，登記部門(mén)要按國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以減免。在辦理有關(guān)登記手續(xù)過(guò)程中，有關(guān)部門(mén)不得指定評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物（質(zhì)押物）進(jìn)行強(qiáng)制性評(píng)估，不得干預(yù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)正常開(kāi)展業(yè)務(wù)。各部門(mén)按照規(guī)定可向社會(huì)公開(kāi)的企業(yè)信用信息，應(yīng)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)放，支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的信息查詢。建立金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息互聯(lián)互通機(jī)制，實(shí)現(xiàn)資源共享。
