對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的建議

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對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的建議范文第1篇

[摘　要]建立醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)為主體的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制有利于降低醫(yī)院的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和醫(yī)生的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。而我國(guó)的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度卻面臨發(fā)展乏力的困境，本文在分析導(dǎo)致這一制度發(fā)展滯后的相關(guān)原因和問(wèn)題后，提出完善我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度的建議。

[關(guān)鍵詞]醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)　 糾紛　 建議

醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是依據(jù)相應(yīng)的保險(xiǎn)條款，醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)生作為投保人和被保險(xiǎn)人，向保險(xiǎn)公司繳納一定數(shù)額的保險(xiǎn)費(fèi)，從而將其因醫(yī)療事故或醫(yī)療意外應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任轉(zhuǎn)由商業(yè)保險(xiǎn)公司承擔(dān)的一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。建立醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)為主體的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制有利于降低醫(yī)院的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和醫(yī)生的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)預(yù)防和減少醫(yī)療糾紛，維護(hù)患者利益等都具有重要的作用。目前國(guó)外很多國(guó)家都建立有醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)已經(jīng)成為醫(yī)療事業(yè)發(fā)展重要的輔助機(jī)制。

一、我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)面臨發(fā)展乏力的原因

2007年6月21日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)、衛(wèi)生部、國(guó)家中醫(yī)藥管理局聯(lián)合下發(fā)《推動(dòng)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知》。但文件出臺(tái)以后，根據(jù)資料顯示醫(yī)院方面投保該險(xiǎn)種并不積極，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)面臨發(fā)展乏力的困境。究其原因，主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：

1.商業(yè)保險(xiǎn)公司方面

保險(xiǎn)公司認(rèn)為醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)雖有一定的發(fā)展前景，醫(yī)療行業(yè)對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱，對(duì)保險(xiǎn)公司的承保和理賠技術(shù)提出了新的挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)公司中既懂醫(yī)又懂法以及保險(xiǎn)的復(fù)合型人才并不是很充足，在缺乏相關(guān)專業(yè)人員的技術(shù)支撐、投保人意愿不高的前提下，大規(guī)模拓展醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)面臨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

2.醫(yī)院方面

(1)不少醫(yī)院和醫(yī)生對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)缺乏基本認(rèn)識(shí)和了解，不能理解保險(xiǎn)大數(shù)法則①，在繳納的保費(fèi)超過(guò)賠款的情況下，從經(jīng)濟(jì)效益角度覺(jué)得不合理、不劃算的,對(duì)投保的積極性不高。

(2)醫(yī)療機(jī)構(gòu)認(rèn)為醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)存在保險(xiǎn)理賠金額偏低、責(zé)任范圍狹窄等問(wèn)題，很多醫(yī)療糾紛是不被認(rèn)定為保險(xiǎn)范圍的，而醫(yī)療機(jī)構(gòu)最希望解決的恰恰是這類糾紛。

(3)多數(shù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)及醫(yī)務(wù)人員認(rèn)為，一旦公開了發(fā)生的醫(yī)療糾紛或者醫(yī)療意外，會(huì)影響整個(gè)機(jī)構(gòu)的年終考核和評(píng)級(jí)、聲譽(yù)、品牌等。很多時(shí)候選擇與患者不公開協(xié)商解決，所以也不會(huì)通過(guò)保險(xiǎn)公司來(lái)解決問(wèn)題。

二、完善我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度的建議

國(guó)內(nèi)外的經(jīng)驗(yàn)和實(shí)踐證明，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)這種醫(yī)療損害賠償給付機(jī)制和保險(xiǎn)制度，確立醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)生的強(qiáng)制投保義務(wù)，對(duì)于分散醫(yī)療損害賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，并使受害人的損失及時(shí)得以補(bǔ)償，促進(jìn)醫(yī)患關(guān)系和諧發(fā)展具有重要意義。針對(duì)我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀，為了推動(dòng)我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度的發(fā)展，筆者有以下建議。

1.加大醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)知識(shí)的普及程度，提高保險(xiǎn)意識(shí)

醫(yī)療保險(xiǎn)推行障礙的原因就是醫(yī)務(wù)人員不了解相關(guān)知識(shí)，政府及其相關(guān)部門應(yīng)制定有針對(duì)性的宣傳與教育制度，如定期對(duì)醫(yī)務(wù)人員開展相關(guān)知識(shí)講座、組織醫(yī)務(wù)人員與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人員交流、學(xué)習(xí)等。在醫(yī)務(wù)人員對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)有了清晰、全面、正確的認(rèn)識(shí)下，不斷提高醫(yī)療機(jī)構(gòu)及其醫(yī)務(wù)人員參加醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的意識(shí)，使之深入人心，為我國(guó)逐步實(shí)施醫(yī)療保險(xiǎn)減小阻力。

2.建立強(qiáng)制性醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度

強(qiáng)制性醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)由于有強(qiáng)制力量介入，具有自愿保險(xiǎn)所難以比擬的一系列優(yōu)點(diǎn)，能夠從根本上解決自愿投保模式下所存在的市場(chǎng)需求不足的問(wèn)題，從而迅速推動(dòng)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展。強(qiáng)制性醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是一個(gè)特殊的險(xiǎn)種，為確保醫(yī)療機(jī)構(gòu)的參保率和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的良性運(yùn)行，必須科學(xué)預(yù)測(cè)保險(xiǎn)限額和費(fèi)率，制定一個(gè)穩(wěn)妥的、社會(huì)各方均能接受的方案，這是推行該保險(xiǎn)需要解決的問(wèn)題。

3.完善保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)條款，增加可投保險(xiǎn)種，擴(kuò)大保障范圍

我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的條款還不十分完善，目前國(guó)內(nèi)僅有太平洋、平安、天安等較大規(guī)模的保險(xiǎn)公司開展了此類業(yè)務(wù)，在北京、深圳等地開展的此類業(yè)務(wù)取得了一定效果。同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)加大創(chuàng)新力度，將醫(yī)生也作為被保險(xiǎn)人，針對(duì)不同醫(yī)院，不同科室的醫(yī)生開發(fā)不同的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，并將實(shí)習(xí)、見習(xí)進(jìn)修醫(yī)生納入?yún)⒈７秶贫ㄏ鄳?yīng)的險(xiǎn)種。這樣不僅有利于保險(xiǎn)公司對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的分類和精算技術(shù)的運(yùn)用，更能滿足醫(yī)院的需要，為推行醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)提供支持。

4.加大對(duì)人才的培養(yǎng)

政府可以通過(guò)教育改革試點(diǎn)，在一些高校設(shè)立專業(yè)培養(yǎng)既懂醫(yī)又懂法以及保險(xiǎn)的復(fù)合型人才，以滿足醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)人才的需求，在有專業(yè)人力資源的支撐下，有利于進(jìn)一步推動(dòng)我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展和完善。

注釋：

①大數(shù)法則：又稱"大數(shù)定律"或"平均法則"。此法則的意義是：風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)量愈多，實(shí)際損失的結(jié)果會(huì)愈接近從無(wú)限單位數(shù)量得出的預(yù)期損失可能的結(jié)果。即是在承保標(biāo)的數(shù)量足夠大時(shí)，被保險(xiǎn)人繳納的純保費(fèi)與其所能獲得賠款的期望值相等。

參考文獻(xiàn)：

對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的建議范文第2篇

關(guān)鍵詞：商業(yè)健康保險(xiǎn)；保障；社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)

中圖分類號(hào)：F840 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2016）30-0038-02

近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們?cè)跐M足物質(zhì)生活的基礎(chǔ)之上，對(duì)于身體健康狀況的需求日益增長(zhǎng)，健康醫(yī)療費(fèi)用支出也迅速增加，對(duì)個(gè)人和社會(huì)形成巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。由于國(guó)家財(cái)政能力有限，社會(huì)保險(xiǎn)中的醫(yī)療保險(xiǎn)僅能夠提供基本的醫(yī)療服務(wù)，并不能全面支撐人們的健康支出費(fèi)用，因此需要商業(yè)保險(xiǎn)的有效參與，充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)，在基本醫(yī)療保險(xiǎn)“保基本”的基礎(chǔ)上，豐富商業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)，多樣化、多層次保障人們的身體健康。以下通過(guò)分析我國(guó)社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)健康保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，探究商業(yè)健康保險(xiǎn)對(duì)于我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用，了解商業(yè)健康保險(xiǎn)未來(lái)的發(fā)展方向。

一、我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)健康保險(xiǎn)現(xiàn)狀

我國(guó)的醫(yī)療保障體系由社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)構(gòu)成，其中社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)揮的作用是按不同比例，提供基本醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷，商業(yè)健康保險(xiǎn)則是對(duì)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的必要補(bǔ)充，在疾病或意外發(fā)生時(shí)對(duì)參保人員提供援助，是人們?cè)诨踞t(yī)療保險(xiǎn)覆蓋范圍之外獲取醫(yī)療保障的有效途徑。

自醫(yī)改以來(lái)，我國(guó)衛(wèi)生資源總量持續(xù)增加，根據(jù)《中國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展報(bào)告（2015）》數(shù)據(jù)顯示，2015年我國(guó)衛(wèi)生總費(fèi)用為40 587.7億元，衛(wèi)生總費(fèi)用占GDP百分比為6%，如果現(xiàn)有的政策環(huán)境不變，預(yù)計(jì)到2020年，我國(guó)醫(yī)療費(fèi)用仍會(huì)維持12.08%～18.16%的年均增速，明顯快于我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度。如果這一趨勢(shì)不能得到很好的控制，未來(lái)將給政府財(cái)政、國(guó)民經(jīng)濟(jì)帶來(lái)沉重負(fù)擔(dān)。從社會(huì)保險(xiǎn)基金籌集與支出比例來(lái)看，在世界經(jīng)濟(jì)疲軟和我國(guó)深化改革的新時(shí)期，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的放緩導(dǎo)致職工的工資增長(zhǎng)速度放緩，與此同時(shí)，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金收入也會(huì)相應(yīng)減少。但是，醫(yī)療費(fèi)用的快速上漲、醫(yī)療服務(wù)需求的增加、人口老齡化進(jìn)程加快等因素，將導(dǎo)致醫(yī)療保險(xiǎn)基金面臨嚴(yán)重的威脅。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2000―2013年，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)保基金收入年平均增幅為33.2%，而支出年平均增幅為34.39%。以此推測(cè)，到2017年，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)保基金將出現(xiàn)當(dāng)期收不抵支；到2024年，基金將出現(xiàn)累計(jì)結(jié)余虧空7 353億元的赤字。保險(xiǎn)基金的收不抵支，成為目前威脅基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度可持續(xù)的最重要因素。

在此背景下，我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)將會(huì)有很大的發(fā)展空間，2014年健康保險(xiǎn)賠付在我國(guó)衛(wèi)生事業(yè)總費(fèi)用中的占比僅為1.58%，到2016年上半年，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款和給付515.93億元，同比增長(zhǎng)30.6%；這一數(shù)字在美國(guó)是37%。上海市醫(yī)改辦副主任許速在參加“精準(zhǔn)時(shí)代的現(xiàn)代醫(yī)療服務(wù)高峰論壇暨上海國(guó)際醫(yī)學(xué)中心（SIMC）醫(yī)學(xué)專家咨詢委員會(huì)”成立儀式上指出，商業(yè)健康保險(xiǎn)在我國(guó)現(xiàn)代醫(yī)療服務(wù)業(yè)處于待開發(fā)狀態(tài)，空間巨大。因此，就當(dāng)前情況來(lái)看，我國(guó)的商業(yè)健康保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)數(shù)量少，類別單一，對(duì)居民的覆蓋率低，對(duì)個(gè)人日常醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷比例也比較小，沒(méi)有達(dá)到完善社會(huì)保障醫(yī)療體系的目的。我國(guó)政府應(yīng)積極引導(dǎo)人民對(duì)于健康的需求，發(fā)揮商業(yè)健康保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)分散醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)的作用，多元化統(tǒng)籌社會(huì)資本，更有針對(duì)性地完善我國(guó)的商業(yè)健康保險(xiǎn)，提高社會(huì)保障水平。

二、商業(yè)健康保險(xiǎn)對(duì)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用分析

（一）商業(yè)健康保險(xiǎn)的社會(huì)效益

一方面，從投保意愿來(lái)看，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性特點(diǎn)，由單位直接從職工工資里扣除五險(xiǎn)和一金，直到職工退休年限；商業(yè)健康保險(xiǎn)則遵循被保險(xiǎn)人自身的意愿，可以按照個(gè)性化需求自主選擇保險(xiǎn)的種類、范圍、保障程度、保費(fèi)投入、保障時(shí)間等，較社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)而言更加具有靈活性與自主選擇性，更具針對(duì)性地為被保險(xiǎn)人提供需要的服務(wù)。另一方面，就理賠程度來(lái)看，由于基本醫(yī)療保險(xiǎn)受到報(bào)銷額度的限制，如果超出基本醫(yī)療保險(xiǎn)或住院保險(xiǎn)的報(bào)銷范圍，參保人員則需要自行承擔(dān)超額的部分醫(yī)療費(fèi)用。該部分醫(yī)療費(fèi)用的支付與報(bào)銷存在空缺，隨著人們生活水平的提高，更多的人希望享受到更加全面、多層次的保障制度，商業(yè)健康保險(xiǎn)可以通過(guò)提供更為多樣化和豐富的產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)彌補(bǔ)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的不足，與基本醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)對(duì)接與補(bǔ)充，協(xié)調(diào)發(fā)展，為人們的身體健康狀況提供更廣范圍的保障。總的來(lái)說(shuō)，商業(yè)健康險(xiǎn)可以針對(duì)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍的不足之處，根據(jù)消費(fèi)者的不同需求，提供更加個(gè)性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)我國(guó)的醫(yī)療保障體系的補(bǔ)充。

（二）商業(yè)健康保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)效益

對(duì)于國(guó)家而言，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)于健康保險(xiǎn)的介入有助于分擔(dān)我國(guó)近年來(lái)持續(xù)增長(zhǎng)的醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用，減輕國(guó)家的財(cái)政負(fù)擔(dān)，商業(yè)保險(xiǎn)的作用相當(dāng)于是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推器和穩(wěn)定器，對(duì)于促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展有重要作用。首先，商業(yè)保險(xiǎn)能夠籌集社會(huì)資本，提供有力的經(jīng)濟(jì)保障。商業(yè)保險(xiǎn)可以通過(guò)分散風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和改革創(chuàng)新提供支持。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在運(yùn)行過(guò)程中充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用，在社會(huì)上籌集資本，加強(qiáng)資金管理與運(yùn)作，保障資金來(lái)源，為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供動(dòng)力與支持，當(dāng)社會(huì)生產(chǎn)遭遇災(zāi)害事故而發(fā)生中斷時(shí)，保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能能夠及時(shí)恢復(fù)中斷和失衡狀態(tài)。其次，商業(yè)保險(xiǎn)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，它的發(fā)展水平受到整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的制約。同時(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)的健康發(fā)展又能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，完善的健康產(chǎn)業(yè)可以帶動(dòng)就業(yè)和經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將收取的保費(fèi)積聚成為保險(xiǎn)基金，高效利用，有助于促進(jìn)居民儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供融資渠道，優(yōu)化市場(chǎng)資源配置。

對(duì)于企業(yè)而言，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)豐富健康保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，為被保險(xiǎn)人提供多樣化、多層次的保障，同時(shí)為企業(yè)自身帶來(lái)利潤(rùn)。商業(yè)健康保險(xiǎn)作為基本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充，通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)即第三方機(jī)構(gòu)參與管理和運(yùn)作，有助于提高保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的運(yùn)作效率。國(guó)家政策鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，積極推行健康教育、健康咨詢等服務(wù)，而且我國(guó)目前商業(yè)健康保險(xiǎn)的賠付支出只占國(guó)家醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用總支出的1.3%，這一數(shù)據(jù)在世界平均水平為10%左右；商業(yè)健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入占全行業(yè)保費(fèi)收入的7%，在商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展較為成熟的其他國(guó)家，該比例大約為30%。2014 年，美國(guó)人均健康險(xiǎn)保費(fèi)為 16 800元人民幣，而我國(guó)則不足120元；2014年，我國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入為1 587億元，美國(guó)約合 4.4 萬(wàn)億元人民幣，是中國(guó)的近28倍，2016年上半年，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2 743.89億元，同比增長(zhǎng)94.05%；健康險(xiǎn)占我國(guó)總保費(fèi)收入不到8%，美國(guó)約為40%。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，深度老齡化社會(huì)的來(lái)臨和城鎮(zhèn)化建設(shè)的加快發(fā)展，人們健康意識(shí)的普遍提高，對(duì)醫(yī)療保障體系提出更高的要求，因此，商業(yè)健康保險(xiǎn)面臨巨大的發(fā)展空間。另外，據(jù)預(yù)測(cè)，2014―2020年期間，商業(yè)健康保險(xiǎn)將以超過(guò)25%的年均增速發(fā)展，到2020年，我國(guó)健康保險(xiǎn)的保費(fèi)收入可能達(dá)到6 000億元，賠付支出超過(guò)4 000億元，按照平均16%的增速計(jì)算，預(yù)期到2020年我國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用支出將為9萬(wàn)億元，屆時(shí)，商業(yè)健康保險(xiǎn)的賠付支出將占其4.5%左右，商業(yè)健康保險(xiǎn)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)、醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域的作用將得到有效發(fā)揮。因此，商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品是未來(lái)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)該抓住良好的政策環(huán)境與發(fā)展機(jī)遇，挖掘居民的現(xiàn)實(shí)需求，開發(fā)更多的健康類保險(xiǎn)產(chǎn)品，豐富服務(wù)模式，發(fā)展新興業(yè)態(tài)，提升企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，為企業(yè)帶來(lái)更多的經(jīng)濟(jì)利益。

對(duì)于個(gè)人而言，隨著個(gè)人生活水平的提升，人們對(duì)健康的關(guān)注度也越來(lái)越高，日常生活中的健康保養(yǎng)、體檢需求、養(yǎng)生康復(fù)等需求也日益增長(zhǎng)，防患于未然成為人們保持身體健康的主要方式。在基本醫(yī)療保障范圍之外，更高層次的保障需求可以通過(guò)商業(yè)健康保險(xiǎn)來(lái)滿足，投入部分保金購(gòu)買滿足自身需求的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，在需要時(shí)獲取遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于保金的理賠額，既能保障身體健康，又能報(bào)銷大部分治療費(fèi)用。

三、商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)

國(guó)家政策引領(lǐng)商業(yè)健康保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展方向，2014年國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過(guò)《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》（簡(jiǎn)稱新國(guó)十條），該意見指出，“要把商業(yè)保險(xiǎn)建成社會(huì)保障體系的重要支柱，充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用，發(fā)展多樣化健康保險(xiǎn)服務(wù)”等。國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見》，提出：“到2020年，基本建立市場(chǎng)體系完備、產(chǎn)品形態(tài)豐富、經(jīng)營(yíng)誠(chéng)信規(guī)范的現(xiàn)代商業(yè)健康保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)健康保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制較為完善、服務(wù)能力明顯提升、服務(wù)領(lǐng)域更加廣泛、投保人數(shù)大幅增加，商業(yè)健康保險(xiǎn)賠付支出占衛(wèi)生總費(fèi)用支出的比重顯著提高。”通過(guò)擴(kuò)大商業(yè)健康保險(xiǎn)的有效供給，推進(jìn)供給側(cè)改革，大力發(fā)展與基本醫(yī)療保險(xiǎn)相銜接的商業(yè)健康保險(xiǎn)，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提高對(duì)健康風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估水平，提供健康維護(hù)與咨詢、疾病預(yù)防、慢性病治療與康復(fù)等保健服務(wù)等。

四、小結(jié)

現(xiàn)代社會(huì)，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與物質(zhì)生活水平的提高，人們對(duì)于醫(yī)療保健與身體健康更為關(guān)注，社會(huì)保險(xiǎn)中的基本醫(yī)療保險(xiǎn)無(wú)法全面滿足人們對(duì)于健康的需求，商業(yè)健康保險(xiǎn)在未來(lái)面臨很大的發(fā)展空間。在此背景下，我國(guó)商業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)抓住機(jī)遇，積極響應(yīng)國(guó)家政策，開發(fā)新型服務(wù)與產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)與基本醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)接互補(bǔ)，減輕人們的醫(yī)療負(fù)擔(dān)，為國(guó)家和政府帶來(lái)更多的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，同時(shí)有助于促進(jìn)我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，構(gòu)建更高層次的社會(huì)保障體系，全面提高我國(guó)的醫(yī)療保障水平。

參考文獻(xiàn)：

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[2] 國(guó)務(wù)院辦公廳.關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見（[2014]50號(hào)）[Z].2014.

[3] 呂志勇.商業(yè)健康保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的協(xié)同發(fā)展研究[J].山東大學(xué)學(xué)報(bào)，2013，（6）.

[4] 劉芳芳.淺析我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)對(duì)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用[J].中國(guó)衛(wèi)生政策研究，2010，（7）.

[5] 馮鵬程.發(fā)達(dá)國(guó)家健康險(xiǎn)的稅優(yōu)啟示與借鑒[N].中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)，2014-09-03.

[6] 項(xiàng)俊波.發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，服務(wù)國(guó)家醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革[J].保險(xiǎn)研究，2014，（12）.

對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的建議范文第3篇

【關(guān)鍵詞】醫(yī)療保險(xiǎn)；運(yùn)作現(xiàn)狀；國(guó)民經(jīng)濟(jì)；老齡化；對(duì)策

本文將對(duì)我國(guó)目前城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金運(yùn)作現(xiàn)狀以及社會(huì)環(huán)境進(jìn)行分析介紹，并且根據(jù)目前醫(yī)療保險(xiǎn)基金運(yùn)作現(xiàn)狀以及存在的問(wèn)題提出幾點(diǎn)建議與對(duì)策，以期有效地保障城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金運(yùn)作的安全性以及科學(xué)性。

一、我國(guó)目前城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金運(yùn)作現(xiàn)狀

隨著社會(huì)的發(fā)展，國(guó)家逐漸建立城鎮(zhèn)職工疾病醫(yī)療保險(xiǎn)制度，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高，城鎮(zhèn)職工疾病醫(yī)療保險(xiǎn)制度已經(jīng)覆蓋到國(guó)內(nèi)所有省市，據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，覆蓋人數(shù)已達(dá)到5.71億人，其參保人數(shù)從2005年的1.37億人到2013年的5.71億人，人數(shù)增長(zhǎng)了近4倍，而且上漲幅度一直處于穩(wěn)定的趨勢(shì)。

（一）醫(yī)療保險(xiǎn)基金籌集情況

自我國(guó)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)制度建立及實(shí)施以來(lái)，醫(yī)療保險(xiǎn)基金籌集情況基本保持穩(wěn)定。另外，隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，以及醫(yī)療費(fèi)用增長(zhǎng)速度提高，國(guó)內(nèi)有不少醫(yī)療保險(xiǎn)基金統(tǒng)籌地區(qū)對(duì)籌資比例進(jìn)行了合理的調(diào)整。因此，有很多地區(qū)城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)籌集基金的繳費(fèi)比例達(dá)到了8%。

（二）城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金收支情況

根據(jù)相關(guān)資料顯示，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金收支情況基本保持穩(wěn)定，并且呈現(xiàn)逐漸上升的趨勢(shì)，另外，根據(jù)目前基金狀態(tài)來(lái)看，每年總體呈現(xiàn)盈余的狀態(tài)，并且累計(jì)結(jié)余基金金額成逐年增長(zhǎng)的趨勢(shì)。

二、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金運(yùn)作的社會(huì)環(huán)境

眾所周知，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金是以給廣大職工提供安全的社會(huì)醫(yī)療服務(wù)保險(xiǎn)為目的的，并且相關(guān)保險(xiǎn)制度也是產(chǎn)生于社會(huì)經(jīng)濟(jì)體制改革背景下。因此，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度會(huì)隨著社會(huì)因素的變化而變化，與此同時(shí)，社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也會(huì)對(duì)保險(xiǎn)制度產(chǎn)生相應(yīng)的影響，例如人口老齡化、國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等。

（一）關(guān)于人口老齡化分析

1.國(guó)內(nèi)人口老齡化現(xiàn)狀

我國(guó)人口老齡化主要由生育率下降以及醫(yī)療水平的提高、人均壽命延長(zhǎng)而共同影響形成的結(jié)果，隨著老年人口持續(xù)上升，以至于老齡化水平增高，最后會(huì)給我國(guó)經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)的發(fā)展帶來(lái)嚴(yán)重的壓力以及難題。

2.國(guó)內(nèi)人口老齡化對(duì)保險(xiǎn)制度的影響

國(guó)內(nèi)人口老齡化進(jìn)程的加快，以至于醫(yī)療保險(xiǎn)制度內(nèi)的參保人員漸漸變?yōu)橥诵萑藛T，而新加入的參保人員數(shù)量由于受到計(jì)劃生育政策的實(shí)施而減少，另外，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)籌資模式所承受的職退休比存在最高額度，由于城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金是遵循現(xiàn)收現(xiàn)付原則，退休人員不繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以至于生產(chǎn)性勞動(dòng)人口不僅承擔(dān)自身的醫(yī)療費(fèi)用，而且還需要為退休人員承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用。因此，人口老齡化不僅大大減少了保險(xiǎn)基金籌資主體量，而且其還成為了醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的主要支付群體，從而嚴(yán)重沖擊著我國(guó)城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度。

（二）國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)醫(yī)保制度的影響

隨著我國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值不斷增長(zhǎng)，醫(yī)療費(fèi)用總額以及醫(yī)療保險(xiǎn)基金支出金額也呈現(xiàn)不斷上升趨勢(shì)，這不僅反映了人們對(duì)生命健康的重視程度加深，而且人口老齡化問(wèn)題越來(lái)越嚴(yán)重，給國(guó)家財(cái)政支出帶來(lái)負(fù)擔(dān)，不僅不利于人們的生活健康以及社會(huì)的發(fā)展，而且對(duì)我國(guó)社會(huì)化大生產(chǎn)運(yùn)行帶來(lái)嚴(yán)重的影響，同時(shí)，還破壞了醫(yī)療保險(xiǎn)基金的收支平衡，從而為以后支付問(wèn)題帶來(lái)嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)。

三、對(duì)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)基金運(yùn)作的建議

（一）對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金籌集運(yùn)作的相應(yīng)建議

1.提高對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)重要性的認(rèn)識(shí)

由于我國(guó)整個(gè)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)意識(shí)淡薄，以至于職工參與醫(yī)療保險(xiǎn)的積極性不高，加上社會(huì)收入水平較低，最后導(dǎo)致很多人對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金繳納產(chǎn)生厭煩情緒，甚至抵觸。另外，目前很多用人單位考慮到用人成本的問(wèn)題，而故意拖欠甚至不繳納醫(yī)療保險(xiǎn)基金，因此，需要加大宣傳醫(yī)保制度的重要性，以提高人們參加醫(yī)療保險(xiǎn)的意識(shí)。

2.明確醫(yī)療保險(xiǎn)基金籌資責(zé)任以及方法

為了保障廣大城鎮(zhèn)居民及職工醫(yī)療健康水平，需要明確相關(guān)各級(jí)政府在城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金籌資中的責(zé)任，并且采取有效方法進(jìn)行籌集醫(yī)療保險(xiǎn)基金，以提高廣大百姓醫(yī)療健康水平。

3.擴(kuò)大保險(xiǎn)基金籌資范圍

為了提高城鎮(zhèn)保險(xiǎn)體系抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，需要試行彈性職工退休年齡政策，這種政策是指有勞動(dòng)能力且愿意繼續(xù)從事工作的人可以適當(dāng)?shù)难娱L(zhǎng)退休年齡，另外，由于國(guó)內(nèi)很多小企業(yè)面臨著巨大的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，可以適當(dāng)降低醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)率，以提高他們參保的積極性。

（二）對(duì)城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)管理方面的建議

1.提高統(tǒng)籌層次

為了使得我國(guó)各地區(qū)職工醫(yī)療保險(xiǎn)政策在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)對(duì)接，并且加快統(tǒng)一、開放勞動(dòng)力市場(chǎng)的形成，則需要提高統(tǒng)籌層次，不僅有效加快了社會(huì)勞動(dòng)力市場(chǎng)的流通，而且還能夠提高社會(huì)參與繳納醫(yī)療保險(xiǎn)的積極性。

2.保險(xiǎn)基金運(yùn)行方式多樣化

保險(xiǎn)基金運(yùn)行方式可以由以下兩種：第一，關(guān)于資本投資，對(duì)保險(xiǎn)基金進(jìn)行多元化投資組合，從而使得其在收益性、流動(dòng)性以及安全性等達(dá)到一個(gè)平衡；第二，關(guān)于建立老年活動(dòng)中心，只需要收取一些老年活動(dòng)中心基本運(yùn)行成本基金即可。因此，這不僅可以使得老年人得到身體鍛煉的機(jī)會(huì)，而且還可以減少醫(yī)療保險(xiǎn)基金的支出。

四、結(jié)語(yǔ)

本文將我國(guó)目前城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金運(yùn)作現(xiàn)狀進(jìn)行了分析介紹，同時(shí)對(duì)我國(guó)目前城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金運(yùn)作現(xiàn)狀進(jìn)行了陳述，最后，針對(duì)目前醫(yī)療保險(xiǎn)基金運(yùn)作，提出幾點(diǎn)相關(guān)有效建議，以期有效降低國(guó)家財(cái)政支出的風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)

對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的建議范文第4篇

    在法國(guó)電視二臺(tái)播放的一個(gè)訪談節(jié)目中，杜斯特－布拉齊提出了成立藥品療效審核委員會(huì)、重組醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)攤派比例、增加醫(yī)學(xué)教育投資、改善公立醫(yī)院醫(yī)護(hù)人員待遇和醫(yī)療條件等一系列改革措施。他表示，上述改革措施每年可為政府節(jié)省開支150億至160億歐元。

    他宣布，政府計(jì)劃把專利藥品的專利年限從15年下調(diào)至10年，鼓勵(lì)制藥企業(yè)生產(chǎn)比專利藥品便宜、具有同等療效的藥品，并鼓勵(lì)醫(yī)生和藥劑師為病人開處方時(shí)主動(dòng)以便宜藥品替代昂貴藥品。同時(shí)，政府將為科研機(jī)構(gòu)開發(fā)研制“新藥”增加投入。

    為了保證醫(yī)生準(zhǔn)確把握藥品效力，也保證病人的知情權(quán)，他建議成立一個(gè)12名專家組成的最高委員會(huì)，負(fù)責(zé)審查各種藥品的療效并定期公布審核結(jié)果。他還表示，政府將加強(qiáng)監(jiān)督，嚴(yán)格審查醫(yī)生開具的病假單和病人從企業(yè)申請(qǐng)的病休補(bǔ)助。

    為杜絕他人冒用醫(yī)療保險(xiǎn)卡的現(xiàn)象，杜斯特－布拉齊建議從2006年起發(fā)放新版醫(yī)療保險(xiǎn)卡并實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)化，卡內(nèi)將存入法定持有者的個(gè)人信息。這一舉措還可以提高診斷效率，減少不必要的支出，病人也將因此得到更迅速有效的治療。

    法國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度已有59年歷史，覆蓋全體居民的絕大部分醫(yī)療需要，被稱為世界上最慷慨的醫(yī)療保險(xiǎn)制度之一。在法國(guó)，每年工作一定時(shí)數(shù)的勞動(dòng)者及其家屬和高校學(xué)生，都可享受社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)通過(guò)政府強(qiáng)制征收，職工的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)占工資總額19.6％左右，由企業(yè)和職工按比例分?jǐn)偅ǔＧ闆r下從職工工資總額扣除6.8％作為醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，其余由企業(yè)繳納。除社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)外，在法國(guó)還可參加補(bǔ)充性質(zhì)的互助保險(xiǎn)。在法國(guó)居住、不符合一般社會(huì)保險(xiǎn)和互助保險(xiǎn)規(guī)定的人可參加個(gè)人保險(xiǎn)，每年繳納一定數(shù)量的保險(xiǎn)費(fèi)。

    隨著人口老齡化，公民對(duì)健康的要求越來(lái)越高，醫(yī)療技術(shù)成本增加，法國(guó)實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用連年激增，占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比例已從1960年的3.5％上升到如今的8.5％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于企業(yè)和公民繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)。法國(guó)政府預(yù)計(jì)今年的醫(yī)療保險(xiǎn)赤字可能高達(dá)129億歐元，若不采取措施，到2007年可能增至200億歐元，到2020年醫(yī)療費(fèi)用支出占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比例將可能上升到12.6％。

    過(guò)于慷慨的醫(yī)療保險(xiǎn)給國(guó)家財(cái)政造成了沉重負(fù)擔(dān)，法國(guó)政府早在十幾年前就意識(shí)到這一制度的弊端，并提出了一些改革措施。但每個(gè)方案出臺(tái)后都引起各方既得利益者強(qiáng)烈反對(duì)，改革因此擱淺。

    杜斯特－布拉齊17日晚為電視觀眾詳細(xì)解讀上述改革提議的同時(shí)，特別強(qiáng)調(diào)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革已迫在眉睫。他說(shuō)，多年累積的醫(yī)療保險(xiǎn)赤字已高達(dá)320億歐元，每年政府僅要支付的利息就有10億歐元。

對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的建議范文第5篇

關(guān)鍵詞：醫(yī)療保險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理 問(wèn)題 建議

一、完善的財(cái)務(wù)管理模式對(duì)企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理的重要意義

為了能夠安全和平穩(wěn)地發(fā)展醫(yī)療保險(xiǎn)制度，企業(yè)的首要任務(wù)就是把醫(yī)療保險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理工作落實(shí)。但是，我國(guó)許多企業(yè)還未具備一套完善的醫(yī)療保險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理模式。根據(jù)我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀出發(fā)，加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理模式的研究，來(lái)提高企業(yè)財(cái)務(wù)管理的水平，這不僅僅是對(duì)員工利益的保障，也是企業(yè)能否順利對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度進(jìn)行改革的關(guān)鍵所在。對(duì)于完善的財(cái)務(wù)管理模式對(duì)企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)具有的重要意義主要有以下幾點(diǎn)：

一是對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理起到了積極作用，針對(duì)于企業(yè)現(xiàn)今的財(cái)務(wù)管理現(xiàn)狀，加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理模式的優(yōu)化，能夠有效地改善企業(yè)財(cái)務(wù)管理的水平，提高企業(yè)資金的控制和核算工作質(zhì)量，保證企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)基金的安全不受侵害。

二是完善的醫(yī)療保險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理模式能夠提高企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的辦理效率，而且還有利于企業(yè)參保員工的醫(yī)療保險(xiǎn)權(quán)利的維護(hù)，將我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)財(cái)務(wù)進(jìn)行更加規(guī)范化、科學(xué)化、專業(yè)化地管理，為帶動(dòng)我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的可持續(xù)發(fā)展做貢獻(xiàn)。

三是對(duì)于我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理的改革也起到了積極的作用，完善的醫(yī)療保險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理模式對(duì)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷發(fā)展也起到了不可或缺的作用。

四是完善的醫(yī)療保險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理模式能夠有效地保證社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展，財(cái)務(wù)管理的運(yùn)行情況將會(huì)直接影響醫(yī)療保險(xiǎn)的安全性和其功能的發(fā)揮，與廣大參保人員的切實(shí)利益息息相關(guān)。企業(yè)可以通過(guò)對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金的管理來(lái)加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理模式的建設(shè)，來(lái)保證人民的利益和社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展。

二、企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理模式中存在的不足

（一）對(duì)資金的管理監(jiān)督力度不夠

由于我國(guó)的管理方式落后以及監(jiān)督不嚴(yán)等問(wèn)題存在，導(dǎo)致了我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)基金的流失現(xiàn)象發(fā)生。對(duì)于企業(yè)的資金管理來(lái)說(shuō)，由于企業(yè)缺少一套完整的并且實(shí)用性強(qiáng)的社會(huì)保障信息系統(tǒng)來(lái)處理企業(yè)的勞動(dòng)保障和稅務(wù)部門以及醫(yī)療部門等之間的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)信息。致使企業(yè)的財(cái)務(wù)信息存在著很大的偏差。而且在監(jiān)督方面的不嚴(yán)格，也導(dǎo)致了財(cái)務(wù)核算工作難度的增加。

（二）對(duì)財(cái)務(wù)科學(xué)化管理理念的缺乏

很多企業(yè)在醫(yī)療保險(xiǎn)方面只注重保險(xiǎn)的購(gòu)買，而對(duì)財(cái)務(wù)管理的關(guān)注還不夠，對(duì)財(cái)務(wù)管理的認(rèn)知也停留在以往的陳舊的方式上面，只針對(duì)表面進(jìn)行管理，未能運(yùn)用科學(xué)化的手段對(duì)企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)財(cái)務(wù)進(jìn)行管理。導(dǎo)致這一結(jié)果的原因有三點(diǎn)：一是企業(yè)管理人員的管理能力和意識(shí)問(wèn)題。由于他們對(duì)現(xiàn)代化的財(cái)務(wù)管理理念的缺乏，造成在平時(shí)的財(cái)務(wù)管理中不能深刻的理解財(cái)務(wù)管理工作的重要性，不能將會(huì)計(jì)核算和財(cái)務(wù)管理同等對(duì)待。不能營(yíng)造一個(gè)良好的管理氛圍。二是財(cái)務(wù)部門人員的分配問(wèn)題。由于很多企業(yè)的資源有限，致使先進(jìn)的醫(yī)療保險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理方式在企業(yè)得不到切實(shí)的施行，并且財(cái)務(wù)部門的人員在職責(zé)分配上不夠合理，員工對(duì)自己的工作職責(zé)不夠明確都會(huì)導(dǎo)致財(cái)務(wù)管理中出現(xiàn)問(wèn)題。三是對(duì)先進(jìn)的財(cái)務(wù)管理理念的學(xué)習(xí)未落實(shí)。由于企業(yè)在財(cái)務(wù)管理的學(xué)習(xí)更多的是在進(jìn)行宣傳活動(dòng)，而對(duì)財(cái)務(wù)管理的切實(shí)學(xué)習(xí)形成了阻礙。

（三）對(duì)財(cái)務(wù)管理缺乏一定的約束和激勵(lì)機(jī)制

一個(gè)企業(yè)對(duì)財(cái)務(wù)的管理如果只存在激勵(lì)機(jī)制，而沒(méi)有約束機(jī)制，會(huì)導(dǎo)致企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)財(cái)務(wù)得不到合理的控制。但是如果只存在約束機(jī)制，往往會(huì)降低工作的效率還會(huì)影響員工的工作熱情。由于企業(yè)購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)的目的是為了使企業(yè)員工更好的為企業(yè)工作，使人力資源的有效合理地利用，為企業(yè)創(chuàng)造更多的收益。而員工的利益目標(biāo)則是為了減輕工作負(fù)擔(dān)，獲得更多的報(bào)酬，由于醫(yī)療保險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理的中對(duì)員工的約束和激勵(lì)制度的不恰當(dāng)致使員工在工作中存在不思進(jìn)取等一些不好的行為，使工作效率低下。

三、對(duì)企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理模式提出的建議

（一）加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理的監(jiān)督

對(duì)企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理進(jìn)行全方位的監(jiān)督，對(duì)企業(yè)在進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)當(dāng)中的科學(xué)化預(yù)算起到了很多的作用。在經(jīng)濟(jì)如此發(fā)達(dá)的今天，信息化管理已是勢(shì)不可擋。企業(yè)要善于利用信息化的管理手段，建立完善的計(jì)算機(jī)信息管理系統(tǒng)，將管理信息、、和會(huì)計(jì)信息以及統(tǒng)計(jì)信息有效地結(jié)合起來(lái)，為企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理提供精確的依據(jù)，減輕財(cái)務(wù)管理的負(fù)擔(dān)，降低財(cái)務(wù)管理出現(xiàn)的問(wèn)題。還要借助信息化的管理手段來(lái)對(duì)財(cái)務(wù)管理進(jìn)行高效的內(nèi)部控制，提高企業(yè)的財(cái)務(wù)監(jiān)管水平。

（二）對(duì)科學(xué)化的財(cái)務(wù)管理理念加強(qiáng)

企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)科學(xué)化的財(cái)務(wù)管理理念的學(xué)習(xí)，使企業(yè)快速向先進(jìn)的管理理念轉(zhuǎn)變，提高企業(yè)財(cái)務(wù)管理人員的專業(yè)素質(zhì)和管理能力。引進(jìn)現(xiàn)代化的信息管理系統(tǒng)，確立財(cái)務(wù)管理在醫(yī)療保險(xiǎn)當(dāng)中的重要地位。對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)要進(jìn)行系統(tǒng)化的分析，建立完善的財(cái)務(wù)分析指標(biāo)，使醫(yī)療保險(xiǎn)監(jiān)督管理的有效進(jìn)行，提高企業(yè)的財(cái)務(wù)管理水平。

（三）建立有效的約束和激勵(lì)機(jī)制

企業(yè)要根據(jù)自身的實(shí)際情況出發(fā)，并且將企業(yè)的利益與員工的利益結(jié)合起來(lái)，建立一套完善的約束激勵(lì)機(jī)制。企業(yè)應(yīng)制定出員工獎(jiǎng)懲制度，根據(jù)員工的職責(zé)和任務(wù)制定出不同的考核標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)員工的獎(jiǎng)懲要做到公平合理，這樣才能有效地對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理進(jìn)行監(jiān)督，提高員工的積極性，保證財(cái)務(wù)管理工作的質(zhì)量。

四、結(jié)束語(yǔ)

企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理模式是一個(gè)很復(fù)雜的問(wèn)題，所涉及的內(nèi)容很多。所以企業(yè)要根據(jù)自身的實(shí)際情況，找出企業(yè)財(cái)務(wù)管理中存在的問(wèn)題，對(duì)癥下藥，制度出合理有效的措施，對(duì)企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理進(jìn)行調(diào)整來(lái)適應(yīng)我國(guó)不斷變化的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。