股票基礎理論知識

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股票基礎理論知識范文第1篇

一、《證券投資學》課程實驗內容的設計思想

目前開設《證券投資學》課程實驗的院校很多,但大多實驗教學內容相對分散,難以收到較好的效果。依據金融學專業全程式實驗教學體系的思想,在講授《證券投資學》課程時,將實踐教學的內容與理論知識學習結合起來,《證券投資學》課程實驗主要針對課程中專業性較強、涉及范圍較少的單元,開展針對性的專業實驗,進行相關單項基本技能的訓練并鞏固課堂教學中的理論知識,同時重視與前續、后續課程內容的銜接,避免實驗教學內容的交叉與重復。

二、《證券投資學》課程實驗內容設計的理論依據

理論知識是形成實踐能力、應用能力的基礎。能力在掌握一定知識的基礎上經過培養訓練和實踐鍛煉才能形成。因此學生首先要打好實踐課堅實的理論基礎,為以后的課程實踐做好準備。因此,課程實踐教學內容設計需堅持與理論教學相容性原則。要在有限的學時下,合理安排理論教學與實踐教學的時間,做到既保持理論知識體系傳授的完整性,又讓學生得到較充分的實踐性課程的訓練。

國內證券投資學的基本理論框架一般分為四大部分:證券投資的基礎理論、運行理論、決策理論和調控理論與政策。由于金融專業《證券投資學》的前期課程《金融市場學》,已經比較詳細的介紹了證券投資基礎理論中的證券投資工具股票、債券、基金、權證、期貨與期權,而有關證券市場的運行理論在投資銀行中也已重點介紹,這兩部分可不再重復介紹;在進行《證券投資學》的講授中可以把內容側重在證券投資的決策理論和調控理論與政策上。具體內容包括:證券投資的組合分析、基本分析、技術分析,證券市場的調控與管理。由于金融專業《證券投資學》的后續課程是《證券投資技術分析》,因此,在《證券投資學》課程講授中技術分析的內容只是簡單介紹。

三、《證券投資學》課程實驗設計的內容

由于《證券投資學》課程實驗學時有限(12學時),因此重點實驗內容是對投資組合理論、證券特征線進行驗證,通過這部分實驗課的教學,使學生初步掌握證券投資的投資組合分析的驗證,繪制無風險證券與一種風險證券組合的可行集、多種證券的最優組合分析。具體步驟如下:

1.繪制無風險證券與一種風險證券組合的可行集

主要是需要計算一種證券的期望收益和標準差。

(1)數據的獲得。首先將大智慧軟件數據顯示周期選為月,使得股票價格為月度數據,然后對股價進行復權處理(通過復權處理使得股價不僅反映資本利得,還能反映紅利收益),最后導出到excel,得到股價數據。如果有數據庫,也可以從數據庫中得到股價數據。

(2)計算股票的年度收益率。利用excel的自動計算功能可以得出股票年度收益率數據

(3)計算該股票的期望收益與標準差。在D3單元格輸入excel自帶公式AVERAGE(C3:C18)就會輸出方正科技的期望收益,輸入STDEVP(C3:C18)可以輸出該股票的標準差。

(4)計算風險資產和無風險資產在無賣空時的組合收益和標準差。

①把已知數據輸入excel表格,無風險資產本例中選擇銀行存款,收益為4.14%。

②在表格中輸入無風險資產的投資比重,并逐步遞減。由于有無賣空限制,所以風險資產的投資比重依次遞增,兩者之和為1。在組合的期望投資收益率單元格輸入公式,本例中為A8*.414+B8*.152。同理得到組合的標準差,當無風險資產與風險資產組合時組合的標準差公式為σp=|θσ|,本例為B8*.3662。

③畫出資本配置線。在excel菜單中點擊“插入”、“圖表”,選擇XY散點圖,平滑線散點圖。點擊下一步,在圖表源數據對話框中修改數據區域,X軸選擇標準差數據D8:D28,Y軸選擇期望收益率數據C8:C28。點擊下一步,選擇圖表保存位置,得到了資本配置線。

2.多種證券組合的最優組合

如果只有兩種風險證券組合在一起,組合的期望收益率和標準差可以用公式求出,并得到相應的可行集曲線,但是,當組合的證券超過兩種時,必須要更復雜的計算工具。本實驗選取了其中的一種,采取規劃求解這一工具來達到實驗目的。

(1)基礎數據的收集。實驗中試圖計算多種股票組合在一起的時候的可行集,因此,還是要按照實驗一的方法獲得四種股票的年度收益率,期望收益率和標準差。選取四支股票,除了要計算每支股票的期望收益率和標準差,還要計算他們之間的協方差,這里運用COVAR這個函數,計算方正科技和邯鄲鋼鐵的協方差就可以在單元格輸入COVAR(C3:C12,F3:F12),同理計算出其他協方差,就可以得到四支股票的協方差陣。

(2)四種股票最優組合的計算。

①規劃求解的安裝。在excel菜單中點擊“工具”、“加載宏”,出現加載宏的對話框,在對話框中選擇規劃求解,然后“確定”,這時規劃求解已經成功安裝。 ②在excel表格中輸入已知數據。

③建立運算區域。把期望收益率數據填入到相關表格,在單元格中預留最優投資比重、投資組合收益率、投資組合方差、標準差等。預設最優投資比重為1、、、,即全部投資于邯鄲鋼鐵這支股票上運用矩陣運算的方法計算出組合方差。并對組合方差開方。

這樣我們就建立了一個運算區,建立了各單元格數據之間的關系。一個單元格數據的變動就會引起其他數據做出相應變動。

④通過規劃求解求出最優解。在excel里建立約束條件區域,把相應的約束條件列出,規劃求解的原理就在于電腦自動對符合條件的解進行篩選,得到最優解,因此,必須準確設定篩選條件。在這個約束條件區,投資的比重相加應該等于1,在相應單元格輸入=SUM()。如果是無賣空情況,每個股票的投資比重都是>=的,當人為設定一個目標收益率,電腦就會自動的計算符合條件的標準差最小的解,這也就是所要找的最優解。不斷的變換目標收益率就得到了很多組最優解就是要找的有效前沿。

點擊工具菜單,就會在其中找到規劃求解這一選項,點擊打開規劃求解對話框。在對話框中設置約束條件,最優解就會自動輸出到相應運算區。假設設置某一目標單元格選擇“最小值”。約束條件在無賣空時應該有三個,一個是投資比重都應該>=,投資比重之和應該等于1,然后輸入.2,即目標收益率先預設2%。目標項、可變項和約束條件都輸入完畢就可以開始計算了,點擊“求解”,電腦會自動運算出結果,點擊保存,就會發現在原來的計算區數據已經更改。

在這個計算結果中,得到四種股票組合在一起,目標收益是2%的時候,組合標準差最小的解,這時候得到的解就是四個投資比重,投資比重分別為.36、.63、.1、,這就是找到的最優的組合。

股票基礎理論知識范文第2篇

一、當前財務管理教學中主要問題

（一）教師的知識結構跟不上時代。

自從我國大學教育改革以來，大學教育成為普及教育，就業就成為了現在大學，特別是應用型大學的學生大部分面向社會的就業。對于財務方面的學生財務管理這門課程就成為一門核心課程，但我們不少的老師因為本身知識結構的缺陷，或者是缺少實踐的知識，雖然每天用心的備課，上課從概念講評到大量的做題，恐怕成為部分老師的教學模式，不少的老師也覺得這樣上課對于很多學生來說沒有多少實用價值，卻沒有辦法也沒有能力進行教學知識上的突破。因為要教好財管這門課程，需要大量的綜合理論知識和實踐應用能力。

（二）財務管理教材建設落后。

現在的財務管理教材，大部分和十幾年前，甚至二十幾年大同小異，從時間價值到財務分析，并且里面缺乏綜合的分析案例，學的東西都是簡單的，片段的知識，讓學生無法緊跟時代的要求，不能很好的利用所學的知識來解決現實的問題，甚至很多學生一出大學門覺得財務管理這門課程感覺除了當時會做題，好像一輩子都用不上。會計財務類的教材不少都在進行改革，財務管理教材好像最沒有時間影響。教材缺乏時代性，緊迫性，在應用型本科教學中不管用哪個出版社的教材，對于財務管理這門課程來說那也只是理論上站了一個高度而已。

（三）教學方法單一。

教與學是一種雙邊活動，在這個活動中，教師的主導作用與學生的主體地位都不可忽視。離開學生的主體地位，教師的主導作用就變成了以教師為中心;離開教師的主導作用，學生的主體地位就變成了以學生為中心。但是在財務管理教學中，部分教師對于理論教學情有獨鐘，認為理論知識能很好的提升學生的專業素養，那么講課和做題成為教學主旋律。但現實中“填鴨式”教學很難取得較好的效果，特別是對于應用型本科更是如此。

二、對于財務管理教學的改進建議

（一）加強老師的培養，讓教師成為復合型教師。

應用型大學的財務管理教學，不僅僅是需要教師有專業的理論知識，更需要能把握時代的特征，能結合實踐來指導學生有創新的價值觀，我們應用型大學的教師一方面是以前的老教師，或者是研究生畢業就進入應用型大學教課的老師，本身就缺乏閱歷和實踐，對于投融資，財務報表分析對于股票或者是項目投資是否有多大的幫助，理論怎么去結合實踐自身都不明白，這樣的老師能教會學生多少知識就可想而知。對于應用型大學的財務管理教學，教師的實踐能力尤為重要，學校一方面應想盡辦法來加強老師的培訓，比如多聽專業性報告，教師應該也積極的參與社會實踐中加深體會，不是僅僅紙上談兵，另一方面學校應該對于雙師型教師的引進，并且對于一些特別有實踐能力的教師不應僅僅從學位上文憑上卡住教師的引進。只有這樣從教師的源頭上進行改革才有可能教出真正的動手能力強的學生。

（二）優化教材內容。

加強基礎理論知識的教學，可以使學生參加工作后面對新事物時，不僅知其然，而且能夠探索其所以然，并且有不斷更新知識和增強發現新知、創造新知的才千，為他們進一步深入學習打下堅實的基礎。有了寬厚扎實的基礎理論知識，就會具有較強的適應科技知識更新的專業轉換的能力?，F有的理論知識能滿足這門課程的需要，但是也應該根據社會的發展，財務管理知識的多樣化，對于一些不重要的章節或者和別的課程重復進行縮減，而增加新的知識，應該真正體現財務管理的實用性，比如像證投資，僅僅說怎么能上市，上市的要求等等，根本就沒必要，還有畢竟大部分的學生沒有辦法做集團化財務管理，國際化財務管理，這些也是是學生感覺毫無用處的原因。針對這種情況，我們就應該加強股票和期貨的實踐教學，從小處著手，培養學生的興趣和愛好。

（三）教學方法應因生施教。

授課過程中，根據具體章節選擇適當的教學方法，不能只是“填鴨式”“做題式”的教學方法，這樣的教學方法壓制這學生的主觀能動性。教師應該以多種教學方法來激發學生的興趣，加強學生的動手能力的前期培養，應該采用多種教學方法比如在每章的開頭用引導法。引導法就是在教師的引導下，讓學生通過一定的教學活動參與到教學中，可以讓學生在動手、動心、動腦中激發其學習興趣與熱情，在這種方法下，培養學生的思維能力和創新能力。在教學過程中采用案例分析法，用典型的，具有代表性的案例，通過分析啟發、引導學生思考問題，培養他們分析問題與解決問題的能力，充分展示應用型大學教育“以能力為本”的價值取向。還有一些比如實踐教學法，情境教學法，可以使用模擬的股票投資，期貨投資，現貨投資來加以說明，用一些綜合性的案例讓學生參與模擬決策等等這樣使本來枯燥、抽象的專業課變得生動、具體。學習課本上學不到的知識，讓學生真正走出校門，培養他們解決問題的能力。

三、結論

財務管理是一門應用性很強的課程，應用型本科的財務管理教育主要目的是為了培養企業各界需要的高素質的財務管理人才，那么大學在該門課程的安排上更應該注重培養出我國緊缺的實用性的人才，也許通過以上的方式改革，讓大學的教育能適應時代的發展。

參考文獻：

[1]鐘琳.改革高?？荚囍贫?培養創新人才[J].當代教育論壇,2004,(8).

股票基礎理論知識范文第3篇

(一)理論課和實踐課分離通過理論與實踐相結合、教師課堂講授與學生模擬交易相結合，可以加強對學生分析問題和解決問題能力的培養。從目前的教學實踐看，國內高職院校實訓室大多比較緊張，教學過程中普遍存在理論課和實訓課分離的現象。這種現象的不良結果是，學生在進行理論學習時缺乏實踐操作的感性認識，學習積極性不高；在實踐過程中，投資學的理論體系不清楚，不利于發揮理論對實踐的指導作用。

(二)教學手段和方法落后《投資學》是一門理論性和實踐性很強的課程，需要采取多種形式的教學方式才能達到良好的教學效果。目前不少高職院校在《投資學》的教學中，還是采取“粉筆+黑板”的傳統模式，當然，也有一些學校運用了多媒體教學，但多媒體課件通常局限于理論知識的展示，對證券投資的技術分析也僅限于純粹記憶性投資技巧的灌輸。由此，學生學習興趣缺失，積極性不高；不能對基本理論進行獨立思考；不能對投資技巧產生感性認識；也不能培養學生的科學思維方式和創新能力。

(三)缺乏適合高職高專學生的教材學生是否對一門課程感興趣，適合他們特點的教材也是非常重要的。目前，市場上關于高職高專的《投資學》教材并不多，并且這些教材大都是本科教材的濃縮版；而本科的《投資學》教材很多也是國外投資理論的翻版，在我國證券市場上有些理論存在“水土不服”的現象。

二、改革《投資學》課程教學的有效路徑

《投資學》課程的特點包括：應用性強、創新性強、綜合性強和動態性強，對這門課程的教學改革同時應符合高職高專“以能力為目標；以項目為載體；以學生為主體；容‘教、學、做’為一體”的教學理念。針對高職高專學生的特點，應從以下幾個方面對此課程的教學進行改革。

(一)加強實驗室建設，增加實踐課程高職院校金融實驗室要能夠開展商業銀行業務模擬、證券實時行情分析與交易模擬、外匯行情分析與交易模擬、期貨模擬交易與行情分析及保險實務模擬等方面的實驗課程，同時還能收集世界各國家與地區的股票指數、上市公司基本財務數據、政府債券、期貨、匯率、利率的實時數據和歷史數據，能讓師生使用數值分析、仿真操作等方法來研究問題。

(二)突出實用導向，科學編制教材教學改革，教材先行?！锻顿Y學》教材應該根據課程特點和高職院校人才培養模式以及學生的特點進行改革。實用是學生學習最好的動力，教材的編寫應基于理論與實踐相結合的模式，以實際應用項目為導向。對企業經常發生的投資業務以掌握基礎理論為前提，結合知識性和拓展性，突出實用性。對較深的投資理論，為方便學生學習，以相關鏈接的形式出現。通過大量的投資案例和大量的圖形資料進行實戰分析，激發學生學習積極性，培養學生的科學思維能力與創新能力。

(三)改進教學手段，創新教學方式1.課堂教學在進行課堂教學時，應該系統的講授《投資學》的基本理論和知識，從學生的角度出發選取授課內容，避免課程之間的教學內容的重復和交叉。在備課時必須要與時俱進，將最新的成果、最新知識以及金融市場上最新的發展動態，及時的補充到教學內容中。2.案例教學講授理論知識的同時引入案例分析，讓學生利用所學的理論來分析現實中的投資案例。在此過程中，既提高了學生的分析能力，語言表達能力和應變能力，又提高了教師的科研能力。在實踐教學中，認真選擇有代表性的案例，主要通過對各種媒體中推薦的股票和學生模擬交易的股票進行分析，激發學生的興趣，提高授課效果。3.模擬交易證券投資模擬交易是指通過互聯網接入交易所的實時行情，運用各種分析軟件，對證券交易進行動態觀察，并結合教學內容進行模擬分析和判斷，對《投資學》課程的授課內容進行實際驗證，從而達到理論和實踐的結合。在教學過程中，這部分通常安排四大實驗：證券資訊閱讀分析、基本面分析、技術分析、證券模擬交易。學生通過這些實驗進行投資的實戰操作，及時發現問題、解決問題，提高學生的投資技巧。4.實踐教學鑒于《投資學》課程的特點，《投資學》教學應采取課堂教學與實驗教學相結合、實驗室教學與社會實踐相結合的模式，在加強實驗室教學的同時，通過與證券投資機構合作，為學生提供實習的機會和條件，鍛煉他們社會實踐的能力。應當與當地的證券公司、投資公司合作，建立校外實訓基地，加強校企合作。定期的邀請金融行業的專家、投資分析師來學校作專題講座，拓展學生的視野；定期安排學生去企業實習，深化教學效果；定期安排學生參加證券模擬交易比賽，激發學習的熱情。5.遠程教學隨著多媒體技術、信息網絡技術的發展，使教學手段更先進，教學內容更豐富，教學效果更顯著。通過瀏覽財經網站，學生不僅能了解國民經濟、國際收支、就業等宏觀經濟數據，而且能夠以最快的速度掌握股票、債券、基金、外匯、期貨等金融市場的最新前沿資訊。筆者在《投資學》教學過程中，還經常要求全班同學都加入一個QQ群，在這個群里大家可以暢所欲言交流股票行情和分享投資經驗與心得。

(四)變革考試形式，完善評分標準本課程考核改革形式為“理論+實訓+平時”三部分。理論部分為課程的基本理論考試部分；實訓部分為學生模擬投資的收益和實驗的成績；平時成績包括考勤成績、作業成績和上課表現。評分標準采用百分制，其中考勤成績、作業成績和上課表現各占總評成績的10%，理論考核成績占40%，實訓成績占30%。

三、結語

股票基礎理論知識范文第4篇

隨著大學教育的發展，各個高等院校不斷設置新的專業，以擴大招取學生的數量。作為經管類傳統“貴族”的金融專業現在已淪為“貧民”，一般各個高校幾乎都設置了該專業，但金融專業學生的需求畢竟很有限，因此該專業真實的就業率往往很低，能真正在畢業后進入金融行業工作的學生是鳳毛麟角。作為金融專業學生的培養主干———教師，如何加強本專業學生的理論學習和實踐認知成為了當前主要的難點問題。

二、金融專業教學中的問題

在長期從事金融學的教學研究工作中，有如下急需解決的問題：

（一）金融理論的龐雜與深奧

現代金融學雖然誕生的時間不長，但其包括的領域相當廣泛，涉及的領域包括經濟學與管理學兩個二級學科，我國傳統金融學教學范式的慣性使現代金融理論又融合了一些我國特色的金融理論，新生學科的多變性使得在主流金融學中不斷演繹一些支流金融學，如行為金融學，這些都使得金融學的理論十分龐雜?，F代金融學理論大多都有嚴格的理論假設，這些假設又不斷根據實際情況放寬，從這些假設到結論的推倒衍生了眾多理論，同時在證明過程中一般使用了復雜的數學工具，以保證其邏輯的嚴密性，因此金融學理論經常給學生的感受是深奧與枯澀。

（二）很少使用現代經濟學科學的分析框架

現代經濟學的基本分析問題的框架，問題的提出、理論描述、問題建模、實證分析和結論分析，這個基本的框架并沒有在實際教學工作中使用，使得學生在學習中沒有明確的目標，只是知道了一些金融理論，即使掌握了一些理論也不知道這些理論的真偽，更談不上這些理論如何在實踐中檢驗。

（三）金融學理論與實際脫節

由于教學內容上的落后、參差不齊，金融學教學上常常只是講述金融的相關概念、基礎理論以及偽科學的技術分析，無法激發學生的學習興趣，教學內容與日新月異的金融實踐嚴重脫離。教學中最常用的改進手段就是案例教學和研討會，但它不可能把現代金融學的基本理論講授清楚，我們需要注意現代金融學的理論必須要進行深入的講解，單純的案例教學和研討會，只會增加學生的浮躁，如何把金融學理論與實際相結合，激發學生的學習興趣成為了金融教學的主要問題。

（四）金融學的教學和以后工作的脫離

現在一般本科院校的金融專業都出現畢業生就業難的問題，對于教學工作者如何最大可能的提高教學質量，盡可能滿足社會的就業需求，是教育工作者的責任。教學工作不僅要讓學生學習本專業的知識，更重要的是培養學生學習的能力、解決問題的能力，如果學生在學習本專業知識的同時，還能學會使用一些現代辦公軟件和一些基本的分析軟件，我們有理由相信這會加強學生的綜合素質，提高他們就業的競爭力。

三、《證券投資學》課程的一種新型教學方式與Excel的應用

按照現代金融學的分類和我國實際的課程設置，《證券投資學》微觀金融學為最核心的基礎課程。在《證券投資學》的教學工作中如何把深奧的金融理論清晰化，如何使用現代經濟學基本的分析框架來講解金融學的相關理論，在教學方法上如何結合本學科的實際情況開發新的教學范式，培養學生的綜合素質，提高他們就業的競爭力，成為了《證券投資學》課程改進中的主要問題。

本人按照現代經濟學分析框架，問題的提出、理論描述、問題建模、實證分析和結論分析來講授證券投資學的相關知識，在實際操作中使用Excel完成相關數據的處理和分析。選取Excel軟件作為分析軟件主要是基于這樣的考慮，Excel軟件是學生最熟悉的軟件，也是當前最通行的辦公軟件，同時該軟件具備友好界面和簡單易行的特點。雖然大多分析軟件在實際使用中的效用遠遠超過Excel，但這些軟件的本身熟悉掌握是需要一個過程的，我們不能使學生從一個復雜轉向另一個復雜。這種教學方法會使學生從乏味的書本和復雜的理論中脫離，產生持續學習的興趣；優良的分析框架使得學生在學習中保持明確的目標和思路；Excel軟件的使用把計算過程交給了計算機，學生只需記住相關理論和公式，對計算的結果會進行一定的分析；該方法使得學生可以方便地分析實際問題，做到理論和實際的結合；最后Excel軟件的熟練使用可提高學生的學習能力，為今后的就業提供有力的保證。

四、以投資組合章節為例的實踐

（一）問題的提出

投資者一般持有的是證券組合，而非單一的證券，在證券選取的條件下，如何通過證券組合中各個證券權重的調整實現在收益一定條件下風險最小。

（二）理論描述

馬科維茨開創性地把收益與風險這兩個原本含糊的概念明確為具體的數理概念。由于投資收益是不確定的,馬科維茨首先把投資收益率看作一個隨機變量，而收益定義為這個隨機變量的均值(數學期望)，風險則定義為這個隨機變量的標準差。投資組合選擇問題就歸結為求解一個怎樣選擇投資比例使組合的收益達到給定均值而標準差最小的數學規劃問題。

（三）問題建模

minσ2p=wTVWs.t.wTr=rpni=1Σwi=1

（四）實證分析

1.取得幾只樣本股票的收盤價格數據(周或月),形成多維價格序列。

2.由價格序列計算收益率序列，再根據收益率序列計算每只股票的期望收益、方差和標準差。利用Excel軟件的函數AVERAGE、VARP和STDEVP分別計算上面變量。

3.根據樣本股票的收益率數據計算組合的協方差矩陣。利用Excel———工具———數據分析———協方差———得到協方差半角陣———再用粘貼方法求滿秩協方差陣。

4.生成一種股票組合的方式。每種組合股票總的權重為一。利用Excel軟件———工具———數據分析———隨機數發生器（均勻分布）———得到一組在0和1之間的隨機數作為一種組合方式中各個證券在組合中的權重。利用Excel軟件單變量求解功能不斷重復使用保證權重之和等于一。

5.根據這種組合方式，計算組合的收益、方差和標準差。利用Excel軟件的函數MMULT可以完成上面變量的計算。

6.利用規劃求解方法,求出在目標收益率一定時(比如0.20)，組合標準差最小的組合方式（即各只股票在組合中的權重），以及相應組合的標準差。打開Excel———工具———規劃求解，出現“規劃求解參數”對話框，將目標單元格設置為組合的方差最小，可變單元格設置為組合的比例，“約束”中添加三個約束條件：組合的比例和為一，組合的均值為隨意的零到一的數字，組合的比例大于零（現階段我國不允許買空和賣空），最后求解得到最佳的組合方式。

7.改變組合中一只股票的權重，觀測新生成組合標準差和收益的變化。利用EXCEL模擬運算表功能完成。

（五）結論分析

利用Excel軟件可以完成調整組合的權重使在收益一定條件下風險最小的投資目標，這將為人們在實際投資活動中提供良好的優化方法。

股票基礎理論知識范文第5篇

隨著經濟的發展，金融業成為每個國家的重點產業，金融資源配置逐步市場化，金融創新迅猛發展，金融活動日趨國際化，同時結合產業國際化發展的需要，高等教育需要培養出既熟悉本國宏觀金融體制與規律，又精通微觀金融市場運行機制，具備扎實的國際金融市場理論知識和實踐技能，有良好的心理素質和競爭意識的高層次、應用型、國際化金融人才。而這些人才的培養必須依賴于高校金融課程的學習。因此，金融學”三核多維“課堂教學模式的提出具有現實價值。

（一）“三核多維”的內涵

“三核”分為兩個層次：（1）以教師、學生、課程為核心；（2）以班級、專業、年級為核心。“多維”主要指以下幾個維度：課堂嵌入維度、系統推進維度、創業實踐維度、校企合作維度、實驗實訓維度、案例教學維度、專題研究維度。“三核多維”的有效融合旨在培養創業型和創新型、應用型的復合金融人才。“三核多維”主要結合本學院本系的實際情況而提出，力求服務于本土經濟的發展。

（二）“兩創型”金融適用型復合人才的內涵

現代金融適用性復合人才應具備的基本素質包括：理論功底和知識結構的融合，洞察力與判斷力的敏捷與超前，國際化的競爭能力，熟練的計算機技能，國家相關政策的良好認知能力和創新思維，符合職業要求的道德修養和職業守則。除具備以上基本素質外，“兩創型”金融人才更需要具備創業型和創新型的能力，這不僅是時展的必須，更是未來高等教育培養人才的改革方向。由于目前高等教育專業人才培養目標不能滿足社會實際發展需要，課程設置和教材本身與金融業的快速發展相比較為滯后，且教學方法和教學手段的實施缺乏對實踐能力培養的重視度，因此，高校金融教育必須以市場為依托，以就業和創業為導向，以創新能力培養為目標，來設置課程體系和教學目標，以適應市場化、國際化、實踐性的社會需求；從課程體系設置、強化專業基礎理論、注重教學方法和手段與實踐能力培養、加強模擬實驗室和校外實訓實習基地建設；同時注重與相關企業的合作，使金融學“三核多維”課堂教學研究更有成效。具體來說，首先要不斷提升教師本身的專業水平和學生本身的專業學習能力，以及課程體系設置的合理化水平；其次要注重了解不同專業、不同班級、不同年級對金融課程的學習需求和未來在社會實踐中的應用需求，甚至學生本身的喜好與特長。教師、學生、班級是金融學課堂教學的三大核心與實體，因此，在“三核”的基礎上探索多個維度與三個核心的有效結合，將有助于金融實踐型人才和兩創型人才的培養。

二、國外實踐對金融學“三核多維”研究及其實踐型和兩創型人才培養的啟示

國外的相關調查研究為金融學“三核多維”研究及實踐型和兩創型人才培養提供了可行性分析的基礎。Vesper和Gartner曾對941所大學進行了問卷調查，回收了233所美國大學、16所加拿大大學、62所其他國家大學的有效問卷，結果發現，給本科生開設課程最多的前10名相關課程中創業投資與私人權益課程正是針對金融課程與人才培養，以及社會需要相結合產生的結果。這為“兩創型”人才培養提供了理論借鑒。著名的百森商學院的帝蒙斯教授根據課程整合理論構建的“創業學”課程體系提出創業企業融資，為金融課程學習提供了理論指導。麻省理工學院曾提出一項旨在提高大學生動手能力的教育性實踐計劃，目的是為了培養各行各業的領導者，并能在實踐中真正成為可以獨擋一面的人才，試圖讓學生既了解法律，又了解經濟、商業，同時能勝任各種有助于將所學知識運用于實踐的各種兼職及全職工作，而這些工作有助于大學生將所學書本知識運用到實踐中。還為學生提供去海外實習的機會，如去法國、印度、新加坡和中國等國。英國的“做生意”計劃為金融學“三核多維”研究和“兩創型”人才培養探索起到了校外實訓的指導性和指向性作用。英國于2005年發起一項中學生“做生意計劃”，要求12－18歲的中學生必須參加兩周的商業培訓課程，以促進經濟發展。培訓內容包括從銀行獲得貸款的方法、培養學生做好職業選擇與就業工作的心里準備，培養他們探索創業的興趣和能力。

三、金融學教學中存在的問題

（一）金融教學模式不符合時展的需要

當前，我國高校金融學的教學內容只注重理論知識的灌輸，缺乏與現實金融發展態勢相聯系的教學機制，學生對金融知識的學習只處于抽象的想象狀態。

（二）培養層次上缺乏明確的分工，培養目標不清晰，需借鑒國外的成功經驗有針對性地培養復合型人才

國外對金融人才的培養一般分為三個層次：本科、碩士和博士。本科階段是通識教育，一、二年級的課程基本上強調學科基礎和素質教育，在三、四年級才進行專業教育；碩士階段主要是培養高級的技術型、管理型、研究型等專業人才，甚至三者兼具的復合型人才，旨在實現高等教育與社會需要不脫節，可以從事金融實際操作，金融產品開發與定價策略、金融行情預測、風險規避等高精尖人才；甚至培養專門從事理論研究、政策研究和實踐教學等方面的專業人才，最終獲得博士學位。

(三)當前的金融學教學缺乏與我國經濟狀況以及地方經濟實際發展狀況的有效結合，金融學科模式有待進一步融合發展

目前，我國的金融學科基本形成了兩種不同的發展模式：一種是“經濟學院模式”，重點關注理論和宏觀問題，貨幣銀行學、金融經濟學、國際金融經濟學等作為重要課程來開設；另一種是“商學院”模式，重點關注實踐或微觀問題，注重公司金融的學習，資本市場、投資、公司財務、金融工程、期權與期貨的相關實務性課程成為最重要的課程。

四、金融學“三核多維”研究的主要內容及其實施途徑

（一）構建理論與實踐相結合的開放式教學平臺，實驗與實訓相結合的教學體系

以教師、學生、課程為“三核”，結合“課程嵌入”“創業實踐”“實驗實訓”“校企合作”四個維度展開實踐教學研究。以市場為依托，以就業和創業為導向設置金融學課程的教學設計方案。教師以挖掘學生的特長和興趣愛好為出發點，結合金融學課程本身的特點，以及現實社會對金融業的實踐需求為目標，形成以銀行、證券和保險三大板塊為主體的綜合實踐教學體系。實訓教學體系主要指在學習理論知識的基礎上，實驗與實訓相結合，使課堂教學環節系統全面、合理、有效，具備科學預見性與動態發展的循環優化。設計與企業、銀行相結合的創業、創新項目，以提高學生實踐業務能力和創新能力為主導，加強實踐業務操作水平為首要目的的實訓教學體系。

1．銀行實驗實訓———學校與銀行合作

銀行相關知識是金融學課程的重要內容，是專業基礎理論知識的重要組成部分，而實踐教學作為理論教學的有效支撐有利于學生對金融理論知識進行實際運用，并達到認知———基本操作———綜合應用———為客戶高效辦理業務的逐步推進原則，因此，這樣的課程教學設計方案不僅激勵著教師專業水平的進一步深化和提升，更貫穿于學習金融學課程的各個年級的學生。在平臺建設中，對低年級學生設計基礎實驗，專項實驗或專項研究，個案分析或案例研究，對高年級學生設計融合多門課程、多項專業知識的綜合實驗。利用互聯網進行網上仿真模擬的相關業務操作。拓展學校與銀行的合作，讓學生有機會進入銀行實訓學習和操作。確定實訓內容實習內容。實訓實習內容包括：柜員基本技能、信用卡業務、賬務處理、存貸款業務、對公業務、個人業務等。

2．證券實訓操作———學校與證券公司合作

證券實訓業務主要包括：股票、基金、期貨、外匯等業務的仿真模擬。模擬股票交易，股票投資賬戶的開戶、賬戶資金管理、證券業務的客戶服務、投資與咨詢、期貨模式等。證券實訓操作主要針對大三、大四學生，他們具備一定的專業基礎，接受能力相對較強。同時，鼓勵學生進入證券公司進行實習，在實踐中培養業務操作能力，為即將踏入社會實踐或簽約單位的學生提供實踐機會，以求達到單位所要求的操作標準。

3．保險實訓操作———學校與保險公司合作

社保是典型的每個大學生都會使用的一種保險，借助此特點，讓學生對保險業有正確的認識和了解。對車險、財產保險、人壽保險、人身保險等最基本的保險品種有較正確的認識。利用情境教學和進入保險公司兩種途徑實現對保險營銷、保險出單、核保、理賠等做一個系統全面的了解。通過循序漸進的教學引導和仿真模擬，以及實戰實習經驗使學生獲得與真實社會經濟活動類似的學習效果，激發學生主動思考問題、分析問題、解決問題的能力，為學生走上銀行、證券、保險類工作崗位奠定堅實的基礎，同時為學生創業解決資金融通問題提供解決路徑。

（二）大量引入案例與專題研究，在實踐中激發學生興趣，為學生未來的就業提供指引

1．案例研究既有助于開闊學生視野，并開發學生的思維

首先，結合金融學課程本身的特點，選擇合適的案例材料，案例需與教學內容密切聯系，且能夠加深學生對課堂知識的理解，案例設計要盡量與當前的金融熱點、難點相結合。金融本身極具時效性，案例的合理選擇不僅能開闊學生的視野，更能激發學生的思維，教學效果也會越來越好。案例既可由教師選取，也可由學生選取。教師選取可以緊扣教學大綱的要求，便于教師課前設計，更好地把握教學過程。學生選取可以提高學生的積極性，便于教師了解學生的學習興趣和關注點，并有助于培養學生的表達能力。其次，處理好傳統教學與案例教學的關系，保證在掌握基本理論知識點的基礎上開展案例教學，處理好傳統教學與案例教學的時間分配，實行課上與課下相互結合，課前預習與課后復習鞏固相結合，課堂上被動聽講、主動表達觀點、跟隨教師思維進入全方位學習狀態為一體的案例教學學習。

2．專題研究有助于提升學生科研能力和實踐調研能力

將實踐問題理論化，理論問題實踐化是專題研究的特色，專題研究不僅是金融熱點、難點問題的提出，更是對具體問題的深入研究，不僅有助于豐富學生的金融知識，更有助于學生真正尋找解決實踐問題的途徑，帶動學生進入相關領域，真正了解當前金融實踐。同時也激發教師對熱點、難點的深入剖析，進一步提升專業水平，更好地教授學生適應市場變化和需要的能力，如銀行利率波動、外匯兌換、人民幣貶值、直擊華爾街、互聯網金融、資產證券化實踐、P2P資本泡沫、中小微企業信貸、融資租賃手法、汽車金融、旅游金融、農村金融等相關專題，學生可以結合本土地方經濟特點展開實地調研，根據實際情況剖析現狀及問題所在，通過此種方式提升學生主動探究的能力，并有助于學生將所見所聞上升到理論層面，并以書面報告形式展現出來，提升學生的綜合素養和專業能力。

（三）“三核多維”相結合，系統推進合理考核評價體系的建立

1．在傳統教學、案例教學、專題研究、實踐實訓教學、模擬教學基礎上轉變傳統的考核理念與教學理念

實行全方位的考核制度，并建立合理的評價體系。從作業、發言、出勤、案例分析報告、專題研究報告等多方面按比例實施客觀考核，不再單純地以期末考試成績作為考核標準，實行三核多維全面系統推進，建立有效合理的綜合考核評價體系。

2．在教學條件建設上，重點加強實踐條件建設、教材建設、圖書資料建設及現代化教學手段建設，并要求學生做實際調查。

加強學生自覺調查，積極調研的主動性，加強對社會需求的調研，重視從畢業生處反饋信息，隨時調整教學有關內容，適應社會需要。

3．在教學狀態建設上，為提高課堂教學與實踐教學質量，將不同年級，不同專業，不同班級的成果共享，互相學習，互動式學習，加強學生之間的專業交流。